監管 | Jack Dorsey 的 Block Inc. 因對比特幣交易的監管不足被罰款 4000 萬美元

區塊 Inc.，即 Cash App 的母公司，由 Jack Dorsey 領導，他是 X 的創始人和前 CEO (曾經的 Twitter)，因在反洗錢(AML)和與其虛擬貨幣業務相關的合規程序中存在重大缺陷，被紐約金融服務部(NYDFS)罰款4000萬美元。

該處罰於2025年4月10日宣布，因發現Block的系統未能滿足州反洗錢標準，暴露出本可以通過充分監管來防止的漏洞。

NYDFS 主管 Adrienne Harris 強調，無論是傳統金融機構還是新興的加密貨幣平台，都必須使其合規程序與其增長相一致：

“所有金融機構，無論是傳統金融服務公司還是新興的加密貨幣平台，都必須遵守嚴格的標準，以保護消費者和金融系統的完整性。”

除了在10天內支付罰款外，區塊將接受獨立監督員的監督，期限爲12個月。在此期間，公司必須徹底改革其：

• 反洗錢協議
• 制裁篩查，以及
• 交易監控系統

比特幣交易監管的失誤

該同意令揭示，Block未能遵守州標準以監控數字資產交易。NYDFS發現該公司的合規系統未能標記與非法或制裁活動相關的錢包的比特幣交易——除非超過特定閾值。

特別是，涉及與恐怖分子相關的錢包暴露低於1%的交易並沒有觸發警報，只有在暴露超過10%時，向這些錢包的轉帳才會被阻止。監管機構表示，這種基於閾值的方法違背了對主動、基於風險的合規性的預期。

當局強調，即使是與高風險錢包的最小互動也需要有強有力的理由。沒有理由，區塊未能履行其在州和聯邦金融犯罪法律下的義務。

對混合器的擔憂和警報積壓

監管機構還強調了區塊對加密混合器交易的處理——這些工具模糊資金的來源和去向，通常用於非法金融。盡管其高風險性質，區塊仍然將這些交易標記爲僅‘中等’風險，忽視了反復的監管指導。

NYDFS進一步批評了Block未能跟上交易警報的數量。在2018年至2020年期間，該公司的未解決警報積壓從18,000激增至超過169,000。這一激增反映了Block未能隨着Cash App的快速增長而擴展其合規能力。

在某些情況下，懷疑活動報告(SARs)是在初始警報一年後提交的，這延遲了對潛在金融犯罪的調查。

非洲曝光

區塊 Inc. 和 Jack Dorsey 在非洲開展各種活動，並與多家公司合作或投資，最值得注意的是：

• 黃卡

• 無網格計算

• 非洲比特幣會議

• BitKey自托管比特幣錢包

• BTrust

• 削片現金

• tbDEX 協議

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