Fermsy

Chiếc nhẫn đính hôn của tôi có giá khoảng $6,500.
Thay vào đó, tôi có thể đầu tư $6,500 đó vào một quỹ chỉ số, với mức sinh lời trung bình 7% mỗi năm.
Sau 20 năm, số tiền đó sẽ vào khoảng $25,000, chỉ cần nằm đó và sinh lời kép.
Một chiếc nhẫn không sinh lời kép. Nó nằm trong hộp hoặc trên ngón tay, và nếu có chuyện gì xảy ra, giá trị của nó sẽ tùy vào mức giá mà tiệm cầm đồ sẵn lòng đưa ra vào ngày hôm đó, thường chỉ là một phần nhỏ so với giá bán lẻ.
Vì vậy, có lẽ một chiếc nhẫn không phải là một “biểu tượng của khoản đầu tư” theo bất kỳ nghĩa tài chính nào.
Có lẽ đó chỉ là khoản mua sắm duy

Hàng xóm của tôi nói rằng con trai ông ấy đang bỏ dở chương trình thạc sĩ.
Học phí và các khoản lệ phí: 34.000 USD một năm.
Các khoản vay liên bang chi trả 20.500 USD trong số đó, theo mức trần do pháp luật quy định. Phần còn lại, 13.500 USD, phải lấy từ tiền tiết kiệm, khoản vay tư nhân hoặc việc vừa học toàn thời gian vừa đi làm.
Cậu ấy tính toán chi phí để hoàn thành chương trình: thêm hai năm nữa, vay thêm 27.000 USD từ các khoản vay tư nhân, bên cạnh khoản nợ 41.000 USD từ bậc đại học, với lãi suất trên 8% vì các khoản vay tư nhân không được trợ cấp.
Mức lương khởi điểm trong lĩnh vực của

40,3% chủ nhà ở Mỹ hiện đã sở hữu hoàn toàn căn nhà của mình. Mức cao kỷ lục.
64% chủ nhà trên 65 tuổi không còn khoản vay thế chấp nào.
Con cái của họ sẽ không thừa kế một căn nhà vẫn còn phải trả góp. Chúng sẽ thừa kế một tài sản đã trả hết, hoàn toàn không còn nghĩa vụ nợ, trong khi bản thân vẫn phải thuê nhà trong thời gian đó.
Sẽ không có một cú sụp đổ thị trường nhà ở nào có thể giải quyết vấn đề này.
Sẽ chỉ có hai kiểu người: những người thừa kế một căn nhà, và những người bước vào tuổi 40 mà vẫn cố gắng tiết kiệm để mua một căn.

EM HỌ TÔI 31 TUỔI VÀ KIẾM ĐƯỢC $95K.
Cô ấy không mắc nợ. Không có dư nợ thẻ tín dụng. Không còn khoản vay sinh viên nào, cô ấy đã trả hết ở tuổi 28.
Cô ấy có $40K tiết kiệm cho một đám cưới, và đang trì hoãn việc tổ chức. Không phải vì cô ấy không muốn kết hôn. Mà vì hiện nay một đám cưới có chi phí trung bình là $33,000, và đó là trước khi bất kỳ ai xác nhận tham dự cùng “một khách đi kèm”.
$33,000 còn nhiều hơn số tiền cô ấy kiếm được trong năm đầu tiên sau khi tốt nghiệp đại học. Chỉ cho một ngày.
Cô ấy kiếm được thu nhập tốt. Cô ấy có trách nhiệm. Cô ấy đã tiết kiệm từ khi đính hôn. Vậy m

Tôi thấy có người tính toán chuyện bán xe và thay vào đó bỏ túi tiền lãi.
28.000 USD trong tài khoản tiết kiệm trên bảng tính có vẻ đáng giá hơn một chiếc xe đang mất giá.
Nhưng bảng tính không thể mang đồ ăn nóng đến một bữa tiệc mà không để đồ ăn nguội đi sau ba chuyến xe buýt.
Nó không đón con bạn lúc 9 giờ tối.
Nó không chở những món quà Giáng sinh có hình dạng chẳng món nào có thể ôm gọn dưới cánh tay.
Nó không chuyển một chiếc bàn, một chiếc máy in và sáu thùng đồ giữa văn phòng và nhà chỉ trong một chuyến.
Nó không chở mùn phủ đất, chó hay bất cứ thứ gì nặng hơn lượng đồ có thể xách bằn

Một nhân viên thu ngân lúc thanh toán đã dừng quét các món hàng của tôi và chỉ vào màn hình.
"Anh/chị chưa làm tròn hóa đơn để quyên góp từ thiện."
Tôi nói hôm nay tôi không định làm vậy.
Anh ta nói "Thôi nào, chỉ có 68 xu thôi mà," đủ lớn để hàng người phía sau nghe thấy.
Tôi nói công ty vừa công bố lợi nhuận thường niên $21.9 tỷ, và nếu họ muốn quyên góp nhiều hơn cho tổ chức từ thiện, họ có thể tự viết séc thay vì yêu cầu tôi chi trả từng 68 xu một.
Anh ta đảo mắt rồi im lặng hoàn tất giao dịch.
Từ khi nào việc từ chối một lời đề nghị quyên góp mang thương hiệu doanh nghiệp lại trở thành đi

Chiếc xe của tôi trị giá khoảng 28.000 USD.
Tôi có thể bán nó.
Gửi 28.000 USD đó vào một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao với lãi suất 4,5%.
Như vậy mỗi năm sẽ nhận được khoảng 1.260 USD tiền lãi.
Dùng khoản tiền đó cho các chuyến đi chung và phương tiện công cộng thay vì xăng, bảo hiểm và chi phí bảo dưỡng.
10 năm sau, tôi vẫn sẽ còn gần 28.000 USD ban đầu, thay vì một chiếc xe có thể chỉ còn trị giá khoảng 9.000 USD sau khấu hao, sửa chữa và 5 năm trả góp nếu tôi mua xe bằng hình thức vay.
Vậy có lẽ sở hữu một chiếc xe không phải lúc nào cũng là “tạo dựng một tài sản”.
Có lẽ đó chỉ là khoản

Vừa nói chuyện với một đồng nghiệp.
Em trai của anh ấy muốn thuê một chiếc xe tải mới.
Chiếc xe tải hiện tại đã được trả hết, mỗi tháng trả $0.
Chiếc xe mới mà anh ấy muốn sẽ có khoản thanh toán $980 mỗi tháng với lãi suất 9.8% trong 72 tháng.
Anh ấy đã tính toán, cho em trai mình thấy tổng tiền lãi, mức tăng phí bảo hiểm và khoản khấu hao ngay trong ngày đầu tiên.
Người em trai nói rằng mình không quan tâm đến các con số, chỉ muốn chiếc xe tải đó, còn việc của đồng nghiệp tôi là “tìm cách giải quyết”.
Đây là thực tế của rất nhiều hộ gia đình hiện nay. Một người tính toán, một người muốn mua,

Ông chú thuộc thế hệ baby boomer của tôi nói vàng là một “di vật” và thị trường chứng khoán mới là tất cả những gì quan trọng.
Tôi đã tính toán dựa trên căn nhà đầu tiên của ông ấy.
Giá nhà mới trung vị năm 1971: $25,200. Giá vàng năm đó: $35/oz. Như vậy căn nhà có giá tương đương 720 ounce vàng.
Giá vàng hiện nay: ~$4,300/oz. 720 ounce = $3,096,000.
Giá nhà mới trung vị hiện nay: ~$420,000.
Đúng là nhà ngày nay lớn hơn. Nhưng không lớn hơn 12 lần.
Ông ấy không giàu lên nhờ thông minh trong việc quản lý tiền bạc.
Ông ấy giàu lên nhờ mua vào trước khi đồng đô la mà ông ấy được trả công bằng khô

Anh trai tôi và tôi đang tranh luận về việc bảo hiểm xe hiện nay tốn bao nhiêu, nên anh ấy mở hợp đồng bảo hiểm cũ từ năm 2019.
Mức bảo hiểm không đổi. Chiếc xe cũng không đổi (đã trả hết, không tai nạn, không vé phạt).
2019: $89/tháng.
2026: $214/tháng.
Không có gì thay đổi ở anh ấy. Không yêu cầu bồi thường. Không vi phạm. Không nâng cấp hợp đồng bảo hiểm.
Đó là thêm $125 mỗi tháng cho đúng cùng một mức bảo vệ trên đúng cùng một chiếc xe.
Họ nói với chúng tôi đó là vì tình trạng thiếu chip.
Sau đó họ nói đó là vì chi phí sửa chữa.
Rồi họ nói đó là vì “các hiện tượng thời tiết nghiêm trọng hơ

Các thành phố cần xây dựng những căn hộ studio và căn hộ một phòng ngủ thực sự gần nơi làm việc, để người lao động trẻ có cơ hội thực sự được sống gần nơi họ làm việc.
Thay vào đó, các chủ đầu tư cứ tiếp tục xây những căn hộ một phòng ngủ “sang trọng” với giá $2,400/tháng, kèm hồ bơi trên sân thượng và spa cho chó mà chẳng ai yêu cầu.
Một căn hộ studio giá $2,400 không phải là nhà ở giá phải chăng. Spa cho chó không phải nhu cầu thiết yếu.
Đúng là chi phí đất và chi phí xây dựng đã tăng. Nhưng quyết định theo đuổi biên lợi nhuận thay vì số lượng cũng vậy, lần nào cũng thế, trong mọi dự án.
Một

Hóa đơn tiền điện của tôi năm nay tăng thêm $80. Không có gì trong nhà tôi thay đổi.
Đây là điều đã thay đổi: các trung tâm dữ liệu vận hành AI được dự báo sẽ tiêu thụ tới 15% tổng lượng điện của Hoa Kỳ vào năm 2030, trong khi vài năm trước gần như chưa tiêu thụ gì.
Các công ty điện lực đang chi hàng tỷ USD để xây dựng những nhà máy điện và đường dây truyền tải mới nhằm đáp ứng nhu cầu, rồi chuyển phần lớn chi phí đó sang cho những người trả tiền điện thông thường, thay vì các công ty công nghệ gây ra nhu cầu này.
Chính những công ty điện lực đó đã ghi nhận tổng cộng $186 billion lợi nhuận tro

TÔI SẼ NÓI LẠI:
TÍNH THÊM TIỀN khi ai đó chọn "tín dụng" thay vì "ghi nợ" tại quầy thanh toán ĐÁNG RA PHẢI LÀ HÀNH VI BẤT HỢP PHÁP.
Các mạng lưới thẻ vốn đã thu phí của họ trong cả hai trường hợp. Doanh nghiệp cũng đã tiết kiệm được tiền nhờ không phải xử lý tiền mặt.
Họ chỉ tìm ra một khoản mục mà bạn sẽ không thắc mắc tại quầy thanh toán, rồi biến nó thành tiền miễn phí sau mỗi lần quẹt thẻ, hàng triệu lần mỗi ngày.

Nhà cung cấp dịch vụ Internet của tôi đã tăng hóa đơn thêm $40 trong năm nay.
Tốc độ vẫn vậy. Bộ định tuyến vẫn vậy. Cứ hễ trời mưa là vẫn mất mạng như mọi lần.
Tôi đã gọi đến và hỏi khoản tăng giá này là để làm gì.
"Đầu tư vào cơ sở hạ tầng và chi phí vận hành ngày càng tăng."
Vì vậy tôi hỏi liệu Internet của tôi có nhanh hơn không. Không.
Ổn định hơn không? Không.
Thiết bị mới không? Không.
Tôi chỉ đang trả thêm $480 mỗi năm cho đúng dịch vụ cũ, thứ vẫn bị đứng hình trong một cuộc gọi Zoom.
Tôi hỏi liệu giá có giảm trở lại khi "chi phí" của họ giảm xuống không.
Nhân viên đại diện thực sự đã

Suze Orman đã khiến nhiều người Mỹ trở nên giàu có khi về hưu nhưng cận kề cảnh vô gia cư hơn bất kỳ người đàn ông nào còn sống.
Đồng nghiệp của tôi, Denise, đã đóng tối đa vào 401k liên tục suốt 19 năm. Chưa từng bỏ lỡ một lần đóng góp nào. Tuân theo giáo điều “hãy trả tiền cho chính mình trước” đến từng chữ. Đến năm 52 tuổi, cô ấy có $340,000 trong tài khoản đó.
Công ty sa thải nhân viên vào tháng 3. Khoản trợ cấp thôi việc của cô ấy cạn vào tháng 6. Tiền thuê nhà đến hạn vào tháng 7.
Cô ấy gọi cho nhà cung cấp 401k và hỏi về việc rút tiền do khó khăn tài chính. Được chấp thuận, nhưng ngay l

không ai cảnh báo bạn về điều này khi bạn nhận công việc “thực sự” đầu tiên:
•thời gian đi lại chiếm một tiếng mỗi chiều, không được trả lương, và chẳng hiểu sao giờ điều đó lại được xem là bình thường
•bạn ngừng lên kế hoạch cho các buổi tối trong tuần vì biết rằng kiểu gì mình cũng sẽ hủy khi 6pm đến
•ngày phép tồn tại trên giấy tờ, nhưng nghỉ phép đồng nghĩa với việc quay lại và phải xử lý lượng công việc gấp đôi, nên bạn cứ... không nghỉ
•bạn bắt đầu đo đếm một tuần bằng số ngày còn lại cho đến thứ Sáu, ngay từ sáng thứ Hai
•sở thích của bạn biến thành những việc bạn “đã từng làm”, và

HÃY THÀNH THẬT VỀ BẢN CHẤT CỦA TIỀN THUÊ:
Khoản thanh toán cho một mái nhà, bốn bức tường và người đảm bảo nơi đó vẫn có thể ở được.
Nó chưa bao giờ là một canh bạc về việc một thuật toán nghĩ bạn sẽ chịu đựng được bao lâu trước khi rời đi.
Chủ nhà không xây dựng tòa nhà kiên cố hơn trong năm nay. Họ chỉ tìm ra phần mềm định giá sát hơn với giới hạn chịu đựng của bạn, rồi gọi đó là "giá thị trường."
Tiền thuê tăng không phải là tiếng nói của thị trường.
Đó là một bảng tính, thuộc về một người chưa từng nhìn thấy chỗ dột trên trần nhà bạn, quyết định xem bạn vẫn còn có thể từ bỏ bao nhiêu.

vậy là các tập đoàn quyết định rằng mức lương tối thiểu $20 vào năm 2009 đến hôm nay vẫn chỉ nên là $7.25
và phúc lợi chăm sóc sức khỏe từng đi kèm với công việc giờ đây lại phải tốn $12,000 mỗi năm ngoài tiền lương của bạn
và khoản lương hưu từng được đảm bảo giờ đây phải là một quỹ 401k, giảm 20% bất cứ khi nào họ cần một đợt "điều chỉnh"
và tiền thuê nhà từng chiếm 25% thu nhập giờ đây lại chiếm 45%
và giờ họ quyết định rằng bạn nên làm việc đến năm 70 tuổi vì An sinh Xã hội "sẽ không còn tồn tại"?
có lẽ chúng ta nên ngừng tin vào những phép tính của những kẻ cứ liên tục thay đổi chúng.

một anh chàng ở DMV đã chờ 3 tiếng để gia hạn bằng lái.
đến quầy. máy quét bằng lái cũ của anh ấy, đánh dấu địa chỉ là "chưa được xác minh" rồi chuyển anh ấy sang một hàng khác.
hàng mới: thêm 2 tiếng nữa.
trong khi đó, danh tính của ai đó đã bị đánh cắp và được dùng để mở bốn thẻ tín dụng vào tháng trước, vậy mà ngân hàng không phát hiện ra thẻ nào cho đến khi chính người đó gọi cho họ.
hệ thống chẳng gặp vấn đề gì khi bắt một người thật phải chứng minh mình là người thật, đến hai lần.
nó chỉ không thể nhận ra khi ai đó không phải người thật.