Fermsy

CÓ AI GIẢI THÍCH ĐƯỢC CÁC GIA ĐÌNH LAO ĐỘNG LÀM SAO CÓ THỂ CHI TRẢ NỔI NHỮNG KHOẢN NÀY KHÔNG?
Bạn muốn có con.
Rồi bạn bắt đầu tính toán các khoản chi.
Chăm sóc trẻ: hàng nghìn đô la mỗi tháng ở một số khu vực.
Chăm sóc sức khỏe: phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và những hóa đơn phát sinh ngoài dự kiến.
Nhà ở: bạn cần thêm không gian.
Thực phẩm: thêm một khoản chi ngày càng tăng.
Và nếu một phụ huynh ở nhà chăm con, gia đình sẽ mất đi toàn bộ một nguồn thu nhập.
Vì vậy, các cặp đôi trì hoãn việc sinh con, dựa vào gia đình để được giúp đỡ, hoặc dành nhiều năm tự hỏi liệu họ có đủ khả năng trang trả

Các thế hệ lớn tuổi thích nói: “Chẳng ai cho không chúng tôi thứ gì cả. Chúng tôi đã làm việc chăm chỉ để có được những gì mình có.”
Được thôi, nhưng căn nhà đầu tiên của các bạn đâu có giá bằng 8 lần thu nhập hằng năm.
Học phí đại học đâu khiến các bạn phải gánh nợ hàng chục năm.
Tiền thuê nhà đâu ngốn hết một nửa tiền lương.
Và các bạn cũng đâu cần kiếm thu nhập sáu con số chỉ để cảm thấy tài chính ổn định.
Gen Z không ngại làm việc chăm chỉ.
Họ đang làm việc chăm chỉ trong một nền kinh tế mà dù làm mọi thứ đúng đắn, bạn vẫn không được đảm bảo sẽ có một cuộc sống tử tế.
ĐỪNG SO SÁNH THỰC TẾ

Tôi đã nộp đơn xin một công việc bán lẻ cấp thấp. Không phải quản lý. Chỉ là xếp hàng lên kệ.
Tôi trải qua hai vòng phỏng vấn, một buổi tham quan cửa hàng và một cuộc trao đổi về lịch làm việc. Nhưng không được nhận.
Sau này tôi mới biết tin tuyển dụng đã được đăng suốt sáu tuần, còn công ty thì vẫn “tạm dừng” tuyển vị trí đó trong nội bộ từ đầu đến cuối. Thực ra vị trí này chưa bao giờ tuyển người, chỉ được treo đó để thổi phồng số lượng tin tuyển dụng trên trang của họ.
Hóa ra chuyện này giờ đã có thật và được ghi nhận. Các nhà kinh tế gọi đó là “tin tuyển dụng ma”.
Trong khi đó, tôi cứ nghe

CÓ AI GIẢI THÍCH ĐƯỢC VÌ SAO TRẢ NỢ CÓ THỂ KHIẾN BẠN CẢM THẤY NHƯ ĐANG CHẠY TRÊN MÁY CHẠY BỘ KHÔNG?
Bạn nợ $8,000 trên thẻ tín dụng với lãi suất thường niên (APR) 25%.
Bạn thanh toán $300.
Khoảng $167 được tính vào tiền lãi trong tháng đó, chỉ còn khoảng $133 dùng để giảm dư nợ.
Bạn đã làm việc để kiếm được $300 đó.
Bạn đưa số tiền ấy cho ngân hàng.
Và một phần lớn trong đó thậm chí còn chẳng làm giảm số tiền bạn nợ.
Giờ hãy tưởng tượng vừa phải làm như vậy, vừa trả tiền thuê nhà, mua thực phẩm và đóng bảo hiểm ô tô.
ĐÚNG VẬY, NỢ LÃI SUẤT CAO RẤT TỐN KÉM.
NHƯNG TẠI SAO CHÚNG TA LẠI CỨ XEM NHỮN

Không ai nói về việc thực sự mua một căn nhà tốn kém đến mức nào, chứ không chỉ là trả tiền mua nhà.
Bạn có thể trả khoản vay thế chấp $2,800 mỗi tháng...
nhưng chi phí hoàn tất giao dịch, kiểm định, thẩm định giá, thuế trả trước, bảo hiểm trả trước và khoản trả trước 20% cộng lại thành $94,000 phải thanh toán trước khi họ trao cho bạn dù chỉ một chiếc chìa khóa.
Bạn không chật vật vì không đủ khả năng mua căn nhà.
Bạn chật vật vì không đủ khả năng chi trả $94,000 chỉ để được bắt đầu trả tiền mua nhà.

THẾ HỆ Z VÀ THẾ HỆ MILLENNIAL CẦN CÓ MỘT CUỘC TRÒ CHUYỆN KHÓ NÓI VỀ AN SINH XÃ HỘI.
Hiện nay, chúng ta đang đóng góp vào một hệ thống để hỗ trợ những người đang nghỉ hưu.
Nhưng đến lượt chúng ta nghỉ hưu, hệ thống có thể không đủ tiền để chi trả đầy đủ những gì đã hứa với chúng ta.
Chúng ta được khuyên hãy tiết kiệm cho tuổi nghỉ hưu, đầu tư vào thị trường chứng khoán, thanh toán các hóa đơn và chuẩn bị cho tương lai.
Trong khi đó, chúng ta cũng đang góp tiền vào một hệ thống hưu trí có thể sẽ rất khác vào lúc chúng ta cần đến.
Vậy đây mới là câu hỏi thực sự:
TẠI SAO CÁC THẾ HỆ TRẺ HƠN LẠI ĐƯỢ

Hãy tưởng tượng bạn 64 tuổi, chỉ còn một năm nữa là nghỉ hưu, và chứng kiến thị trường chứng khoán làm bốc hơi 35% số tiền trong tài khoản 401(k) của mình.
40 năm tiết kiệm.
40 năm làm việc.
Chỉ một năm thị trường lao dốc.
Và đột nhiên, kế hoạch nghỉ hưu của bạn chẳng còn giống chút nào so với sáu tháng trước.

Hãy tưởng tượng bạn có một công việc, tuần nào cũng đi làm, làm mọi thứ cần làm, vậy mà chỉ cần một tình huống khẩn cấp là có thể rơi vào cảnh khủng hoảng tài chính.
Một nhân viên Walmart làm việc 29 giờ mỗi tuần với mức lương $16 một giờ.
Thu nhập đó tương đương khoảng $2,010 mỗi tháng trước thuế.
Tiền thuê nhà đã ngốn mất $1,400.
Cô ấy còn chưa mua thực phẩm, thanh toán tiền điện, đổ xăng hay trả tiền điện thoại.
Vậy mà mọi người vẫn thắc mắc tại sao người lao động lại bức xúc.
Bạn có thể có việc làm, chăm chỉ và có trách nhiệm về tài chính, vậy mà VẪN không kiếm đủ để trang trải cuộc sống c

Anh rể tôi mua một căn hộ chung cư vào năm 2019 với giá $265,000. Anh ấy trả trước 10%. Tiền vay thế chấp là $1,340 mỗi tháng.
Anh ấy vẫn làm công việc cũ. Thu nhập thực nhận là $4,900.
Phí HOA khi anh ấy mua căn hộ là $280 mỗi tháng. Năm nay, con số đó lên tới $610, sau một khoản thu đặc biệt để sửa mái nhà mà ban quản lý tòa nhà đã trì hoãn suốt một thập kỷ.
Thuế bất động sản tăng từ $2,400 lên $5,100 sau đợt định giá lại.
Năm ngoái, anh ấy tái cấp vốn khi lãi suất giảm trong thời gian ngắn. Khoản thanh toán mới, đã gộp cả phí HOA và thuế, là $2,890.
Tiền trả góp xe: $410. Khoản vay sinh viê

Đóng bảo hiểm y tế suốt 11 năm liền. Chưa bao giờ có yêu cầu bồi thường lớn.
Phí bảo hiểm hằng tháng: $420. Tổng cộng là $55,440.
Tiền đó đã đi đâu?
Không phải vào một tài khoản đứng tên tôi. Bảo hiểm không hoạt động như một kế hoạch tiết kiệm — mỗi đô la tôi đóng trong tháng đó đều chi trả cho lần khám cấp cứu, ca phẫu thuật hoặc đợt hóa trị của người khác trong chính tháng đó.
Tôi không được hoàn tiền vì vẫn khỏe mạnh. Thỏa thuận chưa bao giờ là như vậy.
Thỏa thuận là: tôi đóng góp vào một quỹ chung để quỹ ấy sẵn sàng khi đến lượt tôi cần, dù chỉ một năm.
Thỏa thuận chẳng có vẻ hấp dẫn cho l

Tôi không muốn chủ nhà phá sản, nhưng tôi muốn các con số không còn mặc định có lợi cho họ.
Hiện giờ, chủ nhà có thể tăng tiền thuê 8% mỗi năm, chẳng sửa chữa gì, mà vẫn có cả chục người tranh nhau thuê căn hộ đó.
Đó không phải là một thị trường lành mạnh. Đó là một cuộc thương lượng một chiều được ngụy trang thành quy luật cung cầu.
Tôi muốn người thuê nhà lại có lựa chọn. Tôi muốn câu “Thôi, tôi sẽ tìm chỗ khác” thực sự có sức nặng.
Hiện giờ thì không, vì chỗ nào khác cũng có giá ngang ngửa hoặc đắt hơn.

CÓ AI CÓ THỂ GIẢI THÍCH CHO TÔI NHƯ THỂ TÔI MỚI 5 TUỔI ĐƯỢC KHÔNG
Quỹ tín thác An sinh Xã hội sẽ cạn vào cuối năm 2032. Điều đó đã được xác nhận, không phải giả thuyết, theo đúng Báo cáo của Hội đồng Quản trị.
Sau đó, quỹ không phải là “biến mất”. Chỉ là số tiền thu được từ thuế tiền lương hiện tại chỉ đủ để chi trả 77% các khoản trợ cấp.
Vậy số tiền đã bị khấu trừ từ tiền lương của tôi suốt hơn 10 năm qua?
Nó đã được chi hết rồi. Chi cho những người hiện đang nghỉ hưu. Đó đúng là cách hệ thống này luôn vận hành: thu đến đâu, chi đến đó, chứ không phải tài khoản tiết kiệm cá nhân mang tên tôi.

Chủ nhà tăng tiền thuê của tôi thêm 400 đô la mỗi tháng vì “thị trường đã thay đổi”.
Tôi hỏi căn hộ của mình có gì thay đổi.
Vẫn lớp sơn bong tróc ấy.
Vẫn ngăn kéo bếp bị hỏng ấy.
Vẫn cái máy sưởi nghe như trực thăng đang cất cánh ấy.
Ông ấy nói thị trường chẳng quan tâm đến những lời phàn nàn của tôi.
Cũng phải.
Thế là tôi ngừng phàn nàn.
Thay vào đó, thứ Bảy tôi dành thời gian đọc hợp đồng thuê nhà, nội quy tòa nhà và sổ tay dành cho người thuê nhà tại địa phương.
Đến Chủ nhật, tôi đã phát hiện ra ba điều.
Tòa nhà đang thu của người thuê một khoản phí hằng tháng không được ghi trong một số h

Thế hệ Baby Boomer mua nhà khi giá còn phải chăng, chứng kiến giá trị bất động sản tăng vọt, rồi dành hàng chục năm xem nhà cửa như một khoản đầu tư thay vì nơi để sống.
Giờ đây, một số người trong số họ phản đối xây dựng mới, chống lại việc phát triển nhà ở mật độ cao hơn, và phàn nàn rằng các thế hệ trẻ không đủ chăm chỉ để mua nổi nhà.
Ngôi nhà của họ tăng giá từ $180k đến $750k mà họ chẳng cần làm gì phi thường.
Trong khi đó, người trẻ cần hai nguồn thu nhập, một khoản trả trước khổng lồ và khoản vay thế chấp 30 năm chỉ để có cơ hội chạm tới cùng một giấc mơ.
Rồi họ hỏi tại sao chẳng còn

NGƯỜI GỌI: Tôi 18 tuổi. Năm nhất đại học. Dự kiến tốt nghiệp với khoản nợ vay sinh viên 100-120k.
DAVE RAMSEY: Được rồi. Còn chuyện gì nữa?
NGƯỜI GỌI: Tôi mua một chiếc xe giá $30k. Giờ tôi còn nợ $41k cho chiếc xe đó. Xe đứng tên mẹ tôi vì bố mẹ tôi chia tay và điểm tín dụng của mẹ bị ảnh hưởng — tôi trả cho mẹ lãi suất 12% mà không hề biết.
DAVE RAMSEY: Xe trị giá bao nhiêu?
NGƯỜI GỌI: Đại lý trả giá thu mua lại $28,700. Bán riêng thì có lẽ được $30,500.
DAVE RAMSEY: Vậy là em đang nợ nhiều hơn giá trị chiếc xe $12,300, dù mới là sinh viên năm nhất.
NGƯỜI GỌI: Tôi kiếm được $1,000-2,000 mỗi

Bảo hiểm nhà của tôi tăng từ 1.200 USD vào năm 2019 lên 4.800 USD vào năm 2025.
Cùng một căn nhà. Cùng một mái nhà. Chưa từng nộp yêu cầu bồi thường nào.
4.800 USD mỗi năm chỉ để hợp pháp duy trì khoản vay thế chấp cho một thứ mà năm nào tôi cũng phải đóng thuế.
Vậy để tôi nói cho rõ.
Tôi đã đóng thuế chuyển nhượng khi mua nhà.
Tôi đóng thuế bất động sản mỗi năm để giữ nó.
Tôi đóng tiền bảo hiểm hàng tháng phòng khi có chuyện xảy ra.
Tôi tự trả mọi khoản sửa chữa, dù có bảo hiểm hay không, vì mức khấu trừ còn cao hơn chi phí của hầu hết các hư hại.
Một căn nhà. Bốn khoản chi riêng biệt chồng l

Một người phụ nữ ở phòng gym của tôi lái chiếc Bentley vào bãi đỗ có nhân viên đỗ xe, tập một tiếng rồi thuê người khác chăm chút xe trong lúc cô ấy tập.
Còn tôi thì đang nhẩm tính xem tuần này vé tập trong ngày giá $15 có đáng không, hay cứ chạy bộ ngoài trời miễn phí cho rồi.
Tôi cứ thấy mọi người đăng ảnh từ ngôi nhà nghỉ dưỡng thứ ba của họ, chi $800 cho một bữa tối nhẹ nhàng như ăn vặt, cho con học trường tốn $45K một năm mà chẳng hề chớp mắt.
Còn tôi thì ngồi cân nhắc giữa bơ đậu phộng hàng hiệu với loại bình dân chỉ vì chênh nhau 40 cent.
Thật sự là mấy người này LÀM GÌ vậy? Vì hoặc là

Có điều gì đó về thị trường nhà ở Mỹ giờ đây không còn hợp lý nữa.
Một gia đình kiếm được $50k mỗi năm chật vật mới đủ khả năng mua một căn nhà khiêm tốn.
Trong khi đó, một căn nhà trị giá $700k ở một thị trấn nơi phần lớn mọi người kiếm được ít hơn $60k lại được bán trước cả khi xây xong.
Thị trường này đang được xây dựng để phục vụ ai?
Không phải giáo viên.
Không phải y tá.
Không phải những người điều hành các cửa hàng địa phương.
Những người giúp các thị trấn này vận hành thậm chí còn khó lòng đủ khả năng sống ở đó.
Đến một lúc nào đó, chúng ta phải tự hỏi:
Nếu những người làm việc ở một

Chú tôi nhận được 2.700 đô la mỗi tháng từ lương hưu. Suốt đời. Được bảo đảm, bất kể thị trường biến động ra sao.
Nếu hôm nay muốn mua khoản thu nhập trọn đời được bảo đảm tương tự dưới dạng niên kim tư nhân, ông sẽ phải trả khoảng 500.000 đô la một lần, trả trước bằng tiền mặt.
Ông không tiết kiệm được 500.000 đô la. Ông đã làm việc 32 năm cho một công việc thuộc công đoàn mà ngày nay không còn tồn tại theo hình thức đó nữa.
Không ai dưới 45 tuổi có được thỏa thuận như vậy. Nếu may mắn, chúng ta được công ty đóng góp đối ứng vào tài khoản 401(k), và phải tự mình gây dựng 500.000 đô la từ con

Dịch vụ thu gom rác của nhà hàng xóm tôi trước đây do thành phố cung cấp, với giá 22 đô la mỗi tháng. Năm nay, giá tăng vọt lên 68 đô la.
Ông ấy gọi điện hỏi xem dịch vụ có thay đổi gì không. Thùng rác vẫn vậy. Lịch thu gom hằng tuần vẫn vậy. Tuyến đường vẫn vậy.
Nhân viên tổng đài giải thích rằng hai năm trước, thành phố đã bán hợp đồng thu gom rác cho một công ty vận chuyển rác tư nhân để bù đắp thâm hụt ngân sách.
Chủ sở hữu mới đã cộng thêm “phụ phí nhiên liệu”, “phí bảo dưỡng đội xe” và một khoản gọi là “điều chỉnh tuân thủ quy định” vào giá cơ bản. Khi ông ấy hỏi, họ chẳng giải thích thê