Davecryps

Mẹ tôi, thuộc thế hệ bùng nổ dân số, đã chứng kiến tôi tiết kiệm gần 4 năm để mua căn nhà đầu tiên.
Bà biết chính xác từng đồng tiền được dùng vào việc gì.
Thậm chí trong quá trình đó, chúng tôi còn cùng nhau đi xem vài nơi.
Cuối cùng, tôi tìm được một căn nhà mà mình không thể ngừng nghĩ về nó.
Tôi trả giá cao hơn mức chào bán 15.000 USD.
Tưởng rằng cuối cùng mình đã có cơ hội.
Nhưng tôi để vuột mất căn nhà vì có người trả cao hơn 55.000 USD.
Tôi gọi cho mẹ trong tuyệt vọng.
Bà im lặng một lúc.
Rồi thú nhận rằng bà chính là người mua.
Bà nói bất động sản là một khoản đầu tư quá tốt để bỏ qua.

Tôi biết mọi người có những bức xúc với USPS.
Một gói hàng bị giao trễ.
Một lá thư bị thất lạc.
Một trải nghiệm tồi tệ.
Nhưng hãy lùi lại một chút.
USPS không chỉ là một công ty giao hàng khác.
Đây là dịch vụ duy nhất có nghĩa vụ pháp lý phải giao hàng đến mọi địa chỉ ở Mỹ, từ các thành phố lớn đến những cộng đồng nông thôn xa xôi nhất.
Các công ty tư nhân có thể lựa chọn nơi nào có lợi nhuận.
Một dịch vụ công phải cân nhắc nơi người dân sinh sống.
Nếu USPS biến mất hoặc hoàn toàn bị chi phối bởi lợi nhuận, những người cảm nhận tác động đầu tiên sẽ là những người có ít lựa chọn thay thế nhất.

Chú tôi đã dành cả cuộc đời để đóng góp vào An sinh Xã hội.
Giờ đây, khi cuối cùng đã đủ điều kiện nhận trợ cấp, chú lại từ chối đăng ký.
Lý do của chú là gì?
Chú không tin chính phủ.
Chú lo rằng nhận trợ cấp đồng nghĩa với việc chú sẽ không thể tiếp tục làm việc, hoặc bằng cách nào đó sau này sẽ phải hoàn lại tiền.
Trớ trêu thay, chú đang gặp khó khăn tài chính và thực sự có thể cần khoản thu nhập bổ sung đó.
Gia đình chú không ngừng cố gắng giải thích rằng An sinh Xã hội không phải là tiền bố thí. Đó là một chương trình mà chú đã đóng góp suốt nhiều thập kỷ qua từng khoản lương mình kiếm đượ

Người gọi đạt tài sản ròng 1,2 triệu USD ở tuổi 32 và hỏi Dave Ramsey liệu đã đến lúc tận hưởng cuộc sống hay vẫn nên tiếp tục cày cuốc.
Dave khen ngợi tính kỷ luật đó.
Sau đó, câu chuyện phía sau được tiết lộ.
Cha mẹ anh đã trả tiền mặt cho cả bậc đại học lẫn trường y.
Anh sống ở nhà cho đến khi bắt đầu chương trình nội trú.
Chiếc xe đầu tiên của anh là một chiếc xe cũ được cho và đã trả hết.
Dave vẫn đưa câu chuyện này ra làm bằng chứng rằng bất kỳ ai cũng có thể xây dựng tài sản nếu họ thực sự nghiêm túc.
Tính kỷ luật xứng đáng được ghi nhận.
Những lợi thế đó cũng vậy.
Tốt nghiệp không mắc

Bạn tôi đã xin nghỉ việc vào tuần trước… và giờ công ty đột nhiên muốn sửa chữa mọi thứ.
Suốt nhiều tháng, những nỗi bực dọc nhỏ nhặt cứ tích tụ dần.
Mỗi sáng: cập nhật công việc.
Mỗi ngày: quản lý kiểm tra tình hình.
Mỗi tối: báo cáo cuối ngày.
Điều buồn cười là?
Mọi thứ vốn đã được theo dõi trên ClickUp.
Sau đó là chính sách bắt buộc làm việc tại văn phòng 3 ngày, cộng thêm những khó khăn liên tục trong việc có được các công cụ và nguồn lực phù hợp để hoàn thành công việc đúng cách.
Cuối cùng, anh ấy không thể chịu đựng thêm.
Anh ấy đã nộp đơn xin nghỉ việc.
Nhưng trước cả khi bộ phận nhân s

Anh họ tôi đã hủy hoại điểm tín dụng của mình khi cố ngăn mẹ khỏi cảnh vô gia cư.
Vài năm trước, điểm tín dụng của anh là lý do duy nhất giúp họ được duyệt thuê một căn hộ tươm tất. Chủ nhà quan tâm đến lịch sử tín dụng của anh hơn là thu nhập.
Rồi mẹ anh mất việc.
Tiền lương của anh không đủ trang trải mọi thứ, nên anh đã đưa ra một lựa chọn mà hầu hết mọi người sẽ chỉ trích:
Anh dùng thẻ tín dụng để trả tiền thuê nhà.
Không phải vì anh vô trách nhiệm.
Mà vì anh đang cố mua thêm thời gian.
Mỗi tháng, anh trả được bao nhiêu thì trả. Bằng cách nào đó, anh duy trì được gần một năm. Anh chưa bao

Một người bạn của tôi đang mắc khoản nợ khoảng $49.000.
Con số đó lớn hơn rất nhiều so với thu nhập cả năm của anh ấy.
Hầu hết mọi người có lẽ sẽ cho rằng anh ấy đã sống vượt quá khả năng, nhưng đây mới là nguồn gốc thực sự của khoản nợ:
Khoản vay sinh viên: $22.000
Khoản vay cá nhân: $15.000
Khoản vay mua ô tô: $9.000
Thẻ tín dụng: $3.000
Nói cách khác, đây đều là những thứ chúng ta được bảo rằng sẽ giúp mình xây dựng một cuộc sống ổn định.
Mỗi năm anh ấy nhận khoảng $50.000 sau thuế và dành $1.500 mỗi tháng để trả nợ. Anh ấy có khoảng $5.000 tiền tiết kiệm, vẫn đang ứng tuyển những công việc

Bố tôi đã cho một người họ hàng vay 40.000 USD để giúp họ khởi nghiệp.
Ông không đầu tư.
Ông không cố làm giàu.
Ông chỉ đơn giản là muốn giúp đỡ gia đình.
Mọi chuyện đã không thành.
Công việc kinh doanh thất bại, họ chỉ trả lại được 12.000 USD, và giờ ông đang bị kiện vì khoản nợ còn lại.
Đây là điều khiến tôi luôn day dứt.
Ông đã nghỉ hưu.
Ông sống nhờ khoảng 900 USD mỗi tháng từ trợ cấp An sinh Xã hội, gần như toàn bộ số tiền đó dùng để trả tiền thuê nhà. Ngoài một ít crypto, ông gần như không sở hữu gì.
Ở giai đoạn này của cuộc đời, ông không cố gắng tích lũy tài sản.
Ông đang cố tìm cách đ

Một người bạn đại học đã mua một căn nhà ở ngoại ô Nashville vài năm trước.
Anh ấy kiếm được 215.000 USD mỗi năm.
Đã kết hôn. Hai con.
Gần đây anh ấy gọi cho tôi và nói,
“Cuối cùng tôi cũng hiểu tại sao người ta nói thu nhập sáu chữ số giờ không còn đem lại cảm giác giàu có nữa.”
Tôi nói với anh ấy,
“Thôi nào… cậu kiếm được hơn 200.000 USD mà.”
Sau đó anh ấy cho tôi xem các con số.
$215K lương = khoảng 13.600 USD/tháng thực nhận
2.950 USD tiền thế chấp
620 USD thuế bất động sản
340 USD bảo hiểm nhà
220 USD phí HOA
2.050 USD bảo hiểm y tế gia đình
1.650 USD chi phí chăm trẻ
1.250 USD tiền thực

Dì boomer của tôi rất thích kể rằng dì đã làm thêm mùa hè và tốt nghiệp mà không mắc nợ sinh viên.
Tôi nói với dì rằng tôi vẫn còn nợ 58.000 USD.
Dì nói,
“Chắc cháu đã chọn sai ngành.”
Tôi nhắc dì rằng tôi đã lấy bằng kỹ sư, thứ mà ai cũng nói sẽ bảo đảm một tương lai ổn định.
Rồi dì hỏi,
“Vậy tại sao cháu vẫn chật vật?”
Tôi cho dì xem phiếu lương của mình.
Rồi tôi cho dì xem tiền thuê nhà.
Dì im lặng.
Bằng của dì có chi phí tương đương với một chiếc xe cũ đáng tin cậy ngày nay.
Bằng của tôi có chi phí tương đương với khoản tiền từng dùng để trả trước khi mua một căn nhà.
Tấm bằng của dì mở ra

Bố tôi đã trả khoảng 14.000 USD cho toàn bộ việc học đại học.
4 năm.
Không có một “núi nợ”.
Rồi ông nhìn các khoản vay sinh viên trị giá 95.000 USD của tôi và nói,
“Lẽ ra con phải chọn một trường rẻ hơn.”
Tôi học một trường đại học công lập.
Ông học một trường đại học tư thục.
Sự khác biệt không nằm ở trường học.
Mà nằm ở thời đại.
Có người cho rằng các sinh viên tốt nghiệp ngày nay đã đưa ra những lựa chọn tệ hơn.
Nhưng những con số kể một câu chuyện khác.

Thế hệ “baby boomer” thích nói rằng,
“Chúng tôi cũng đã chật vật khi ở tuổi 20.”
Tất nhiên là họ đã vậy.
Nhưng nhiều người không phải cố gắng xây dựng một cuộc sống trong khi phải trả 2.400 USD mỗi tháng cho tiền thuê nhà, 8 USD cho một tá trứng, và 60.000 USD tiền vay sinh viên; đồng thời xoay xở trong một thị trường việc làm nơi cảm giác ổn định ngày càng hiếm.
Mỗi thế hệ đều phải đối mặt với thách thức.
Khác biệt là với nhiều người trẻ ngày nay, những nhu cầu cốt lõi như nhà ở, giáo dục, chăm sóc trẻ em và y tế đã chiếm một phần thu nhập lớn hơn rất nhiều so với hàng chục năm trước.
Thế hệ

Cố gắng đủ điều kiện vay thế chấp 1,2 triệu USD với mức lương 110.000 USD.
Hoặc tài trợ cho một chiếc SUV 85.000 USD trong khi kiếm 45.000 USD một năm.
Ngân hàng sẽ cười nhạo.
Nhưng nào đó, một người 18 tuổi có thể vay 200.000 USD trở lên cho một tấm bằng, thứ có thể dẫn đến mức lương khởi điểm 50.000 USD.
Điều đó được xem là bình thường.
Chúng ta đang yêu cầu thanh thiếu niên—nhiều người trong số đó chưa từng từng tự quản lý ngân sách, trả tiền thuê nhà hoặc nộp thuế—để đưa ra một trong những quyết định tài chính lớn nhất trong đời họ.
Rồi chúng ta lại tỏ ra ngạc nhiên khi họ bị chôn vùi tron

Thế hệ Millennials trưởng thành đúng lúc để hứng chịu khủng hoảng này đến khủng hoảng khác.
Chúng tôi chứng kiến những gia đình mất nhà cửa trong cuộc khủng hoảng tài chính.
Tốt nghiệp vào một trong những thị trường việc làm khắc nghiệt nhất trong nhiều thập kỷ.
Chúng tôi vay hàng chục nghìn đô la nợ sinh viên để theo đuổi sự nghiệp, dù nhiều công việc thường không đủ khả năng để trang trải các khoản trả nợ.
Bị gọi là “đòi hỏi quyền lợi” khi yêu cầu mức lương để theo kịp chi phí sinh hoạt.
Sống qua một đại dịch toàn cầu trong giai đoạn sung sức nhất của tuổi lao động.
Rồi chứng kiến những khu

Cách nhanh nhất để chấm dứt những câu hỏi gây ngượng ngùng của các “boomer” khi họ hỏi điều riêng tư như một kiểu “small talk”.
Boomer: “Thế… khi nào cậu cuối cùng mua nhà đây? Lập gia đình? Có con??”
Me: “Chắc là sau khi thế hệ của bạn trả bớt khoản nợ công quốc gia 40 nghìn tỷ USD, khắc phục thị trường nhà ở, và thôi tỏ vẻ ngạc nhiên rằng một căn nhà dành cho người mới bắt đầu có giá 700.000 USD.”
Xem cuộc trò chuyện dừng hẳn lại.
Hóa ra họ cũng không thích lời khuyên về đời tư khi chưa được hỏi.

Bạn tôi nói rằng cuối cùng họ cũng đã mua được “ngôi nhà mơ ước”.
Khoản trả nợ thế chấp của họ là 4.900 USD/tháng và họ kiếm 168.000 USD/năm.
Họ cũng đang mong đợi sinh đôi…
Và họ vẫn chưa hề biết chi phí trông trẻ toàn thời gian sẽ tốn bao nhiêu khi các bé chào đời.
Họ đã làm mọi thứ mà họ được bảo là nên làm:
Có được một công việc tốt.
Tiết kiệm tiền.
Mua một ngôi nhà.
Bắt đầu một gia đình.
Vậy mà thu nhập sáu con số vẫn có thể khiến người ta cảm thấy như chỉ cần một biến cố bất ngờ nữa là mọi thứ sẽ thành căng thẳng.
Định nghĩa về “thành công” đã thay đổi.
Với nhiều gia đình, giấc mơ không

Bố tôi nghỉ hưu khi 61 tuổi.
Một khoản lương hưu được đảm bảo.
Một căn nhà không còn thế chấp.
Medicare khi 65 tuổi.
Trợ cấp An sinh Xã hội đang chờ ông.
Trong bữa tối, ông nói với tôi rằng tôi chỉ cần quản lý tiền bạc tốt hơn.
Tôi kiếm 78.000 USD mỗi năm.
Tiền thuê nhà của tôi là 2.350 USD mỗi tháng.
Tôi đã xoay xở để tiết kiệm được khoảng 5.200 USD.
Tôi chỉ gật đầu.
Đổi chủ đề.
Nhưng đây là điều tôi muốn nói:
Lương hưu của ông đã biến mất đối với những người đến sau.
Việc ông nghỉ hưu được chống đỡ bởi một lực lượng lao động đang đóng vào một hệ thống mà nhiều người trong chúng tôi không chắ

Hàng xóm “xì-tin” của tôi mua căn nhà của ông ấy vào năm 1991 với giá 92.000 USD.
Ông ấy không bao giờ tái cấp vốn.
Ông ấy chỉ đơn giản là trả hết nợ.
Ngày nay, thuế bất động sản của ông ấy vào khoảng 2.100 USD mỗi năm vì ông đã sở hữu nó trong nhiều thập kỷ.
Căn nhà y hệt bên cạnh vừa được bán với giá 965.000 USD.
Người mua năm nay 31 tuổi phải trả khoảng 10.800 USD thuế bất động sản mỗi năm và gần 5.000 USD mỗi tháng tiền thế chấp.
Cùng một con đường.
Cùng một căn nhà.
Hoàn toàn khác nhau về thực tế.
Chúng tôi không chỉ đẩy cả một thế hệ ra khỏi khả năng sở hữu nhà.
Chúng tôi đẩy họ ra khỏi

Tôi đã tán gẫu với một người bạn sống ở Mỹ, và anh ấy đùa rằng định nghĩa về “làm nên chuyện” đã thay đổi.
Không phải một căn biệt thự trị giá 2 triệu USD.
Không phải một chiếc xe sang 150.000 USD.
Không phải nghỉ hưu ở tuổi 50.
Chỉ là:
• Một chiếc xe đáng tin cậy 25.000 USD mà không hỏng hóc mỗi tháng.
• Tiền thuê nhà mà bạn chi trả được, không phải dành 40–50% thu nhập.
• Quỹ dự phòng 6 tháng thực sự vẫn còn nguyên vẹn.
• Mua thực phẩm trị giá 150–200 USD mà không cần kiểm tra số dư ngân hàng trước.
Chúng tôi cười…
Rồi nhận ra nó không giống một trò đùa nhiều.
Liệu “chuẩn” của Giấc mơ Mỹ có