Davecryps

Một người bạn đại học đã mua một căn nhà ở ngoại ô Nashville vài năm trước.
Anh ấy kiếm được 215.000 USD mỗi năm.
Đã kết hôn. Hai con.
Gần đây anh ấy gọi cho tôi và nói,
“Cuối cùng tôi cũng hiểu tại sao người ta nói thu nhập sáu chữ số giờ không còn đem lại cảm giác giàu có nữa.”
Tôi nói với anh ấy,
“Thôi nào… cậu kiếm được hơn 200.000 USD mà.”
Sau đó anh ấy cho tôi xem các con số.
$215K lương = khoảng 13.600 USD/tháng thực nhận
2.950 USD tiền thế chấp
620 USD thuế bất động sản
340 USD bảo hiểm nhà
220 USD phí HOA
2.050 USD bảo hiểm y tế gia đình
1.650 USD chi phí chăm trẻ
1.250 USD tiền thực

Dì boomer của tôi rất thích kể rằng dì đã làm thêm mùa hè và tốt nghiệp mà không mắc nợ sinh viên.
Tôi nói với dì rằng tôi vẫn còn nợ 58.000 USD.
Dì nói,
“Chắc cháu đã chọn sai ngành.”
Tôi nhắc dì rằng tôi đã lấy bằng kỹ sư, thứ mà ai cũng nói sẽ bảo đảm một tương lai ổn định.
Rồi dì hỏi,
“Vậy tại sao cháu vẫn chật vật?”
Tôi cho dì xem phiếu lương của mình.
Rồi tôi cho dì xem tiền thuê nhà.
Dì im lặng.
Bằng của dì có chi phí tương đương với một chiếc xe cũ đáng tin cậy ngày nay.
Bằng của tôi có chi phí tương đương với khoản tiền từng dùng để trả trước khi mua một căn nhà.
Tấm bằng của dì mở ra

Bố tôi đã trả khoảng 14.000 USD cho toàn bộ việc học đại học.
4 năm.
Không có một “núi nợ”.
Rồi ông nhìn các khoản vay sinh viên trị giá 95.000 USD của tôi và nói,
“Lẽ ra con phải chọn một trường rẻ hơn.”
Tôi học một trường đại học công lập.
Ông học một trường đại học tư thục.
Sự khác biệt không nằm ở trường học.
Mà nằm ở thời đại.
Có người cho rằng các sinh viên tốt nghiệp ngày nay đã đưa ra những lựa chọn tệ hơn.
Nhưng những con số kể một câu chuyện khác.

Thế hệ “baby boomer” thích nói rằng,
“Chúng tôi cũng đã chật vật khi ở tuổi 20.”
Tất nhiên là họ đã vậy.
Nhưng nhiều người không phải cố gắng xây dựng một cuộc sống trong khi phải trả 2.400 USD mỗi tháng cho tiền thuê nhà, 8 USD cho một tá trứng, và 60.000 USD tiền vay sinh viên; đồng thời xoay xở trong một thị trường việc làm nơi cảm giác ổn định ngày càng hiếm.
Mỗi thế hệ đều phải đối mặt với thách thức.
Khác biệt là với nhiều người trẻ ngày nay, những nhu cầu cốt lõi như nhà ở, giáo dục, chăm sóc trẻ em và y tế đã chiếm một phần thu nhập lớn hơn rất nhiều so với hàng chục năm trước.
Thế hệ

Cố gắng đủ điều kiện vay thế chấp 1,2 triệu USD với mức lương 110.000 USD.
Hoặc tài trợ cho một chiếc SUV 85.000 USD trong khi kiếm 45.000 USD một năm.
Ngân hàng sẽ cười nhạo.
Nhưng nào đó, một người 18 tuổi có thể vay 200.000 USD trở lên cho một tấm bằng, thứ có thể dẫn đến mức lương khởi điểm 50.000 USD.
Điều đó được xem là bình thường.
Chúng ta đang yêu cầu thanh thiếu niên—nhiều người trong số đó chưa từng từng tự quản lý ngân sách, trả tiền thuê nhà hoặc nộp thuế—để đưa ra một trong những quyết định tài chính lớn nhất trong đời họ.
Rồi chúng ta lại tỏ ra ngạc nhiên khi họ bị chôn vùi tron

Thế hệ Millennials trưởng thành đúng lúc để hứng chịu khủng hoảng này đến khủng hoảng khác.
Chúng tôi chứng kiến những gia đình mất nhà cửa trong cuộc khủng hoảng tài chính.
Tốt nghiệp vào một trong những thị trường việc làm khắc nghiệt nhất trong nhiều thập kỷ.
Chúng tôi vay hàng chục nghìn đô la nợ sinh viên để theo đuổi sự nghiệp, dù nhiều công việc thường không đủ khả năng để trang trải các khoản trả nợ.
Bị gọi là “đòi hỏi quyền lợi” khi yêu cầu mức lương để theo kịp chi phí sinh hoạt.
Sống qua một đại dịch toàn cầu trong giai đoạn sung sức nhất của tuổi lao động.
Rồi chứng kiến những khu

Cách nhanh nhất để chấm dứt những câu hỏi gây ngượng ngùng của các “boomer” khi họ hỏi điều riêng tư như một kiểu “small talk”.
Boomer: “Thế… khi nào cậu cuối cùng mua nhà đây? Lập gia đình? Có con??”
Me: “Chắc là sau khi thế hệ của bạn trả bớt khoản nợ công quốc gia 40 nghìn tỷ USD, khắc phục thị trường nhà ở, và thôi tỏ vẻ ngạc nhiên rằng một căn nhà dành cho người mới bắt đầu có giá 700.000 USD.”
Xem cuộc trò chuyện dừng hẳn lại.
Hóa ra họ cũng không thích lời khuyên về đời tư khi chưa được hỏi.

Bạn tôi nói rằng cuối cùng họ cũng đã mua được “ngôi nhà mơ ước”.
Khoản trả nợ thế chấp của họ là 4.900 USD/tháng và họ kiếm 168.000 USD/năm.
Họ cũng đang mong đợi sinh đôi…
Và họ vẫn chưa hề biết chi phí trông trẻ toàn thời gian sẽ tốn bao nhiêu khi các bé chào đời.
Họ đã làm mọi thứ mà họ được bảo là nên làm:
Có được một công việc tốt.
Tiết kiệm tiền.
Mua một ngôi nhà.
Bắt đầu một gia đình.
Vậy mà thu nhập sáu con số vẫn có thể khiến người ta cảm thấy như chỉ cần một biến cố bất ngờ nữa là mọi thứ sẽ thành căng thẳng.
Định nghĩa về “thành công” đã thay đổi.
Với nhiều gia đình, giấc mơ không

Bố tôi nghỉ hưu khi 61 tuổi.
Một khoản lương hưu được đảm bảo.
Một căn nhà không còn thế chấp.
Medicare khi 65 tuổi.
Trợ cấp An sinh Xã hội đang chờ ông.
Trong bữa tối, ông nói với tôi rằng tôi chỉ cần quản lý tiền bạc tốt hơn.
Tôi kiếm 78.000 USD mỗi năm.
Tiền thuê nhà của tôi là 2.350 USD mỗi tháng.
Tôi đã xoay xở để tiết kiệm được khoảng 5.200 USD.
Tôi chỉ gật đầu.
Đổi chủ đề.
Nhưng đây là điều tôi muốn nói:
Lương hưu của ông đã biến mất đối với những người đến sau.
Việc ông nghỉ hưu được chống đỡ bởi một lực lượng lao động đang đóng vào một hệ thống mà nhiều người trong chúng tôi không chắ

Hàng xóm “xì-tin” của tôi mua căn nhà của ông ấy vào năm 1991 với giá 92.000 USD.
Ông ấy không bao giờ tái cấp vốn.
Ông ấy chỉ đơn giản là trả hết nợ.
Ngày nay, thuế bất động sản của ông ấy vào khoảng 2.100 USD mỗi năm vì ông đã sở hữu nó trong nhiều thập kỷ.
Căn nhà y hệt bên cạnh vừa được bán với giá 965.000 USD.
Người mua năm nay 31 tuổi phải trả khoảng 10.800 USD thuế bất động sản mỗi năm và gần 5.000 USD mỗi tháng tiền thế chấp.
Cùng một con đường.
Cùng một căn nhà.
Hoàn toàn khác nhau về thực tế.
Chúng tôi không chỉ đẩy cả một thế hệ ra khỏi khả năng sở hữu nhà.
Chúng tôi đẩy họ ra khỏi

Tôi đã tán gẫu với một người bạn sống ở Mỹ, và anh ấy đùa rằng định nghĩa về “làm nên chuyện” đã thay đổi.
Không phải một căn biệt thự trị giá 2 triệu USD.
Không phải một chiếc xe sang 150.000 USD.
Không phải nghỉ hưu ở tuổi 50.
Chỉ là:
• Một chiếc xe đáng tin cậy 25.000 USD mà không hỏng hóc mỗi tháng.
• Tiền thuê nhà mà bạn chi trả được, không phải dành 40–50% thu nhập.
• Quỹ dự phòng 6 tháng thực sự vẫn còn nguyên vẹn.
• Mua thực phẩm trị giá 150–200 USD mà không cần kiểm tra số dư ngân hàng trước.
Chúng tôi cười…
Rồi nhận ra nó không giống một trò đùa nhiều.
Liệu “chuẩn” của Giấc mơ Mỹ có

Hãy tưởng tượng bạn đã dành nhiều năm để dành tiền mua nhà, cắt giảm chi tiêu và mơ về việc cuối cùng cũng được sở hữu một nơi của riêng mình.
Bạn tìm thấy ngôi nhà hoàn hảo, đưa ra một mức đề nghị mà bạn nghĩ là cạnh tranh…
…và bạn mất nó.
Sau đó, bạn phát hiện người trả giá trúng là một thành viên thân thiết trong gia đình, người hiểu rõ chính xác bạn đã phải làm việc hướng tới mục tiêu đó trong bao lâu.
Lời giải thích của họ?
“Đó là một khoản đầu tư quá tốt để bỏ qua.”
Rồi họ đề nghị cho bạn thuê lại tài sản với mức giá thị trường hiện hành.
Không có gì đau nhói bằng việc nhận

“Không ai bắt bạn phải làm công việc mà bạn ghét đó.”
Thật sao?
Chủ nhà của tôi muốn 2.000 USD vào ngày mùng 1 hàng tháng.
Ngân hàng của tôi muốn tiền thế chấp hoặc khoản thanh toán xe.
Chính phủ yêu cầu nộp thuế.
Cửa hàng tạp hóa không phát miễn phí 250 USD tiền đồ ăn mỗi tuần.
Gia đình tôi phụ thuộc vào tôi.
Hóa đơn không tạm dừng chỉ vì tôi không vui.
Tôi có thể nghỉ việc không?
Về mặt kỹ thuật, là có.
Nhưng khi việc bỏ lỡ một kỳ lương có thể khiến bạn trễ hạn tiền thuê nhà, nợ nần hoặc cả tiền mua đồ ăn…
Nó không phải lúc nào cũng giống như một lựa chọn.
Đôi khi người ta không ở lại vì họ

Một người bạn của tôi gần đây đã giúp bố mẹ cậu ấy tính xem họ thực sự sẽ giữ lại được bao nhiêu sau khi bán căn nhà của gia đình.
Họ mua nó cách đây nhiều năm với giá 300.000 USD.
Ngày nay, nó có giá trị vào khoảng 800.000 USD.
Trên giấy tờ, khoản lời là 500.000 USD.
Nghe có vẻ như một chiến thắng cực lớn.
Cho đến khi phép tính bắt đầu.
Phí hoa hồng cho đại lý: từ 40.000 USD trở lên.
Chi phí đóng sổ và các khoản phí khác: 10.000–20.000 USD.
Chi phí chuyển nhà: từ 5.000 USD trở lên.
Thuế tiềm năng: thêm vài nghìn USD, tùy thuộc vào hoàn cảnh của họ.
Đột nhiên, khoản lời 500.000 USD đó không cò

Tôi không nghĩ đó nên là một ý tưởng quá cực đoan:
Nếu bạn làm việc 40 giờ một tuần, tiền lương của bạn phải đủ để trang trải những nhu cầu cơ bản.
Có một mái nhà che đầu.
Thức ăn trong tủ lạnh.
Điện được bật.
Một nơi an toàn để ngủ.
Đó không phải là đòi hỏi xa xỉ.
Không phải yêu cầu một dinh thự, một chiếc xe mới hay một chuyến du lịch đắt đỏ.
Đó là việc làm toàn thời gian cần phải đem lại một mức sống cơ bản.
Nếu ai đó có thể làm việc chăm chỉ mỗi tuần mà vẫn không đủ khả năng chi trả các nhu cầu thiết yếu, thì có lẽ câu hỏi không nên là:
“Vì sao họ không làm việc chăm hơn?”
Có lẽ chúng ta n

Hãy tưởng tượng sống trong một quốc gia mà hàng triệu người đang chật vật để xoay đến kỳ lương tiếp theo…
Trong khi đó, những người giàu nhất Trái Đất có thể tiêu hàng trăm triệu đô la cho du thuyền, đám cưới và kỳ nghỉ xa hoa mà không hề làm cuộc sống của họ thay đổi một cách đáng kể.
Jeff Bezos có trị giá hàng trăm tỷ đô la.
Một chiếc du thuyền 500 triệu USD.
Một đám cưới 20 triệu USD.
Một chiếc nhẫn 5 triệu USD.
Với hầu hết mọi người, những con số đó thậm chí còn không thể hình dung được.
Trong khi đó, hàng triệu gia đình đang lo lắng về tiền thuê nhà, tiền tạp hóa, chi phí chăm sóc trẻ và

Ai đó nói rằng họ kiếm được 25 triệu USD nhưng “thực sự không thấy nhiều như vậy” sau thuế và chi phí.
Mình xin lỗi, nhưng thật khó để thương cảm cho điều đó.
Phần lớn mọi người sẽ làm việc suốt cả đời và không bao giờ đến gần mức kiếm 25 triệu USD.
Sự thật khó chịu là kiếm được nhiều tiền hơn không tự động khiến bạn giàu hơn.
Đôi khi nó chỉ cho bạn “giấy phép” để chi tiêu nhiều hơn.
Một căn nhà trị giá 5 triệu USD.
Một chiếc xe trị giá 500 nghìn USD.
Các chuyến bay tư nhân tốn 100 nghìn USD+ mỗi năm.
Những kỳ nghỉ xa xỉ tốn 50 nghìn USD mỗi lần.
Một đội ngũ nhân sự lớn hơn.
Nhiều người hơn ph

Một trong những điều kỳ lạ nhất về nước Mỹ hiện đại là: người ta sẵn sàng đánh nhau vì sự tiện lợi dễ dàng đến thế, nhưng lại hiếm khi sẵn sàng chiến đấu vì tự do.
Họ sẽ tranh cãi hàng giờ về việc ứng dụng giao đồ ăn theo gói nào có ưu đãi tốt nhất.
Họ sẽ trả phí hàng tháng để tiết kiệm vài đô la phí giao hàng.
Họ sẽ ám ảnh về việc giao hàng nhanh hơn, thanh toán dễ hơn và mọi thứ chỉ cần một cú nhấp.
Nhưng khi nói đến việc bảo vệ các quyền và tự do mà họ nói là mình quan tâm?
Bỗng nhiên, sự khẩn cấp biến mất.
Có lẽ đó là sự thật khó chịu về xã hội hiện đại:
Tiện lợi là thứ đến ngay lập tức. T

Bảo hiểm nha khoa thật tuyệt khi bạn đang khỏe mạnh.
Cần một lần vệ sinh định kỳ?
Được chi trả.
Khám tổng quát cơ bản?
Không sao.
Rồi một ngày nọ, bạn thức dậy với cơn đau răng không thể chịu nổi.
Nha sĩ nói rằng bạn cần điều trị tủy.
Chi phí: 1.500–2.000 USD.
Có thể là bọc răng sứ.
Thêm 1.000–2.000 USD nữa.
Hoặc cấy ghép Implant.
Giờ đây bạn đang phải đối mặt với 3.000–6.000+ USD.
Bỗng nhiên, gói bảo hiểm nha khoa mà bạn vẫn đều đặn đóng mỗi tháng chỉ chi trả một phần hóa đơn.
Và nhiều gói có mức chi trả tối đa hằng năm chỉ khoảng 1.000–2.000 USD.
Đó là lúc bạn bắt đầu tự hỏi:
“Khoan đã… rốt

Ft. @johndelony