Davecryps

Ai đó nói rằng họ kiếm được 25 triệu USD nhưng “thực sự không thấy nhiều như vậy” sau thuế và chi phí.
Mình xin lỗi, nhưng thật khó để thương cảm cho điều đó.
Phần lớn mọi người sẽ làm việc suốt cả đời và không bao giờ đến gần mức kiếm 25 triệu USD.
Sự thật khó chịu là kiếm được nhiều tiền hơn không tự động khiến bạn giàu hơn.
Đôi khi nó chỉ cho bạn “giấy phép” để chi tiêu nhiều hơn.
Một căn nhà trị giá 5 triệu USD.
Một chiếc xe trị giá 500 nghìn USD.
Các chuyến bay tư nhân tốn 100 nghìn USD+ mỗi năm.
Những kỳ nghỉ xa xỉ tốn 50 nghìn USD mỗi lần.
Một đội ngũ nhân sự lớn hơn.
Nhiều người hơn ph

Một trong những điều kỳ lạ nhất về nước Mỹ hiện đại là: người ta sẵn sàng đánh nhau vì sự tiện lợi dễ dàng đến thế, nhưng lại hiếm khi sẵn sàng chiến đấu vì tự do.
Họ sẽ tranh cãi hàng giờ về việc ứng dụng giao đồ ăn theo gói nào có ưu đãi tốt nhất.
Họ sẽ trả phí hàng tháng để tiết kiệm vài đô la phí giao hàng.
Họ sẽ ám ảnh về việc giao hàng nhanh hơn, thanh toán dễ hơn và mọi thứ chỉ cần một cú nhấp.
Nhưng khi nói đến việc bảo vệ các quyền và tự do mà họ nói là mình quan tâm?
Bỗng nhiên, sự khẩn cấp biến mất.
Có lẽ đó là sự thật khó chịu về xã hội hiện đại:
Tiện lợi là thứ đến ngay lập tức. T

Bảo hiểm nha khoa thật tuyệt khi bạn đang khỏe mạnh.
Cần một lần vệ sinh định kỳ?
Được chi trả.
Khám tổng quát cơ bản?
Không sao.
Rồi một ngày nọ, bạn thức dậy với cơn đau răng không thể chịu nổi.
Nha sĩ nói rằng bạn cần điều trị tủy.
Chi phí: 1.500–2.000 USD.
Có thể là bọc răng sứ.
Thêm 1.000–2.000 USD nữa.
Hoặc cấy ghép Implant.
Giờ đây bạn đang phải đối mặt với 3.000–6.000+ USD.
Bỗng nhiên, gói bảo hiểm nha khoa mà bạn vẫn đều đặn đóng mỗi tháng chỉ chi trả một phần hóa đơn.
Và nhiều gói có mức chi trả tối đa hằng năm chỉ khoảng 1.000–2.000 USD.
Đó là lúc bạn bắt đầu tự hỏi:
“Khoan đã… rốt

Ft. @johndelony

Một tờ 100 đô la ngày nay thường mua được những thứ mà 30–40 đô la đã có thể mua cách đây vài thập kỷ.
Không phải con người đang tự tưởng tượng mọi thứ.
Đó là tác động dài hạn của lạm phát.
Một gallon xăng từng có giá dưới 1 đô la giờ có thể lên tới 3–4 đô la+.
Một ngôi nhà từng được bán với giá 100.000 đô la có thể giờ đây có giá 400.000 đô la+.
Một tấm bằng đại học từng tốn 10.000 đô la nay có thể khiến sinh viên mang khoản nợ 50.000 đô la+.
Những nhãn giá chỉ thay đổi rất từ từ.
Rồi một ngày, bạn nhìn quanh và nhận ra chi phí cho cuộc sống hằng ngày đã lên gấp 2, gấp 3, thậm chí gấp 4 lần s

Một trong những cuộc đấu tranh âm thầm nhất mà Gen Z phải đối mặt là việc đau buồn cho cuộc đời mà họ từng nghĩ rằng mình sẽ có vào lúc này.
Nhiều người lớn lên với niềm tin rằng nếu họ chăm chỉ và làm mọi thứ “đúng”, thì sự ổn định sẽ đến.
Thay vào đó, họ đang phải xoay sở với chi phí ngày càng tăng, sự bất định, và cảm giác liên tục như mình đang bị tụt lại phía sau.
Không ai chuẩn bị cho bạn để đối mặt với việc tiếc thương một tương lai đã không bao giờ đến.

Trong nhiều thập kỷ, kế hoạch dường như quá rõ ràng:
Mua một căn nhà.
Chờ nó tăng giá lên mức trị giá hàng triệu.
Nghỉ hưu trong sự thoải mái.
Bán cho thế hệ tiếp theo.
Ngoại trừ có một vấn đề.
Những người được kỳ vọng sẽ mua các căn nhà đó đang gặp khó khăn để chi trả.
Một căn nhà trị giá 1,6 triệu USD có thể trông như một tài sản nghỉ hưu tuyệt vời trên giấy tờ.
Nhưng thực tế là:
Với khoản trả trước 20% sẽ cần phải có 320.000 USD ngay từ đầu.
Khoản thế chấp cho phần còn lại là 1,28 triệu USD hoàn toàn có thể tốn 8.000 USD+ mỗi tháng, trước cả thuế tài sản, bảo hiểm và chi phí bảo trì.
Một tà

Một người bạn đã mất nhiều năm trời để tìm cách quay trở lại lực lượng lao động.
Sau vô số lần nộp đơn và phỏng vấn, cuối cùng anh ấy cũng nhận được một lời mời.
Anh ấy rất phấn khích.
Trước khi ký hợp đồng, anh ấy hỏi một câu hỏi rất đơn giản:
“Có linh hoạt gì về mức lương không?”
Anh ấy không hề đòi hỏi.
Anh ấy cũng không hề thô lỗ.
Anh ấy chỉ muốn biết liệu còn chỗ để thương lượng hay không.
Sang ngày hôm sau, lời mời đã biến mất.
Không có đề nghị phản hồi.
Không có trao đổi.
Chỉ đơn giản là bị rút lại.
Dù bạn nghĩ đó là quyết định đúng hay sai, thì câu chuyện ấy cũng nói lên rất nhiều về v

Mỗi lần tôi nghe ai đó nói, “Người ta chỉ là không muốn làm việc nữa,” tôi lại tự hỏi liệu chúng ta đang đặt câu hỏi sai hay không.
Có lẽ không phải là người ta ghét công việc.
Có lẽ họ kiệt sức với những công việc đòi hỏi nhiều hơn nhưng lại cho lại ít hơn.
Tắc đường dài trên đường đi làm.
Những tấm lương chỉ vừa đủ không theo kịp chi phí sinh hoạt.
Lỡ mất những mốc quan trọng của gia đình vì công việc được đặt lên trước.
Làm thêm giờ không được trả lương trở thành kỳ vọng.
Nỗi sợ rằng hàng năm trung thành có thể biến mất chỉ sau một đợt sa thải.
Phần lớn mọi người không phải đang trốn tránh

Bọn trẻ ngày nay sẽ chẳng bao giờ biết cảm giác hoảng loạn khi mở trình duyệt và đột nhiên thấy:
“Chúc mừng! Bạn là khách truy cập số 1.000.000!”
“Máy tính của bạn đã bị nhiễm virus!”
“Tải trình dọn dẹp này ngay bây giờ!”
Ngày xưa, nếu màn hình của bạn trông giống hệt như một bảng tin mạng xã hội hiện đại, bạn đâu có nghĩ “quảng cáo”.
Bạn nghĩ,
“Chà… chắc chắn là mình đã dính virus.”
Thật buồn cười là việc từng là dấu hiệu cho thấy máy tính của bạn đang có chuyện nghiêm trọng—giờ lại trở thành chuyện bình thường trên internet.

Trưởng thành với tư cách là Gen Z giống như cố gắng bắn trúng mục tiêu đang di chuyển.
Học hành chăm chỉ… rồi nghe nói rằng bằng cấp không bảo đảm có việc làm.
Bắt đầu sự nghiệp… rồi chứng kiến cả các ngành công nghiệp thay đổi trong một đêm.
Tiết kiệm để mua một căn nhà… trong khi giá nhà vẫn tăng nhanh hơn cả thu nhập.
Thích nghi với công nghệ mới… trong lúc tự hỏi liệu nó có thay thế công việc mà bạn đang được đào tạo hay không.
Trải qua một đại dịch toàn cầu trong một giai đoạn quan trọng của tuổi trẻ.
Và sau tất cả…
Tuy vậy, thế hệ Boomer vẫn nói rằng GenZ không chỉ cần làm việc chăm chỉ

Tôi đang tự tính xem trong suốt cả cuộc đời mình đã chi bao nhiêu cho bảo hiểm ô tô.
Hơn 120.000 USD.
Còn thực sự tôi đã nhận lại được bao nhiêu từ các yêu cầu bồi thường?
Có lẽ khoảng 14.000 USD, nếu đúng thế.
Ban đầu, nó khiến bạn thấy như một trò lừa đảo hoàn toàn.
Bạn đóng phí bảo hiểm suốt nhiều thập kỷ.
Tháng này qua tháng khác.
Năm này qua năm khác.
Và nếu may mắn để tránh được những tai nạn lớn, bạn có thể chẳng bao giờ nhận lại được gần như số tiền mình đã đóng.
Nhưng rồi tôi nhận ra một điều:
Đó là cách mà bảo hiểm được thiết kế để hoạt động.
Bạn không phải trả tiền để nhận về một kh

Nếu một bất động sản cho thuê chỉ hoạt động được vì phần lớn tiền thuê cuối cùng được chi trả bởi người nộp thuế…
Thì hoàn toàn có thể đặt câu hỏi liệu thị trường có đang vận hành đúng như điều mà nó được cho là phải làm hay không.
Điều đó không nhất thiết là một lời chỉ trích đối với mọi chủ nhà hay mọi phiếu hỗ trợ nhà ở.
Đó là một câu hỏi rộng hơn về động lực khuyến khích.
Khi cả người thuê lẫn chủ sở hữu bất động sản ngày càng phụ thuộc vào các khoản trợ cấp công để con số “khớp”,
thì điều đó có thể phản ánh những vấn đề sâu hơn về khả năng chi trả trong thị trường nhà ở.
Đến một lúc nào đ

Em gái tôi đã dành 6 năm làm mọi thứ mà người ta nói với bạn rằng cần làm nếu muốn mua được một căn nhà.
Cô ấy tiết kiệm 500 USD mỗi tháng.
Cắt giảm các khoản chi không cần thiết.
Giữ nguyên chiếc xe trong 10 năm.
Bỏ qua những kỳ nghỉ đắt đỏ.
Mang bữa trưa đi làm.
Sau 6 năm, cuối cùng cô ấy đã có 36.000 USD tiền tiết kiệm.
Cô ấy vô cùng tự hào.
Rồi cô ấy bắt đầu xem giá nhà.
Giá một căn nhà trung bình ở khu vực của cô ấy vào khoảng 450.000 USD.
Cọc 20% sẽ cần 90.000 USD.
Cô ấy vẫn còn thiếu 54.000 USD.
Sau nhiều năm tiết kiệm, cô ấy nhận ra mình chẳng hề gần khoản tiền cọc mà cô ấy từng nghĩ l

Bạn làm việc chăm chỉ.
Chính phủ sẽ lấy một phần từ thu nhập của bạn.
Sau đó, bạn phải nộp thuế khi chi tiêu phần còn lại.
Bạn tiết kiệm phần còn lại sau đó, và lạm phát lặng lẽ bào mòn giá trị của nó.
Bạn mua một ngôi nhà, và giờ đây bạn lại phải trả thuế chỉ vì sở hữu nó.
Cuối cùng bạn bắt đầu tạo dựng tài sản…
Và kỳ lạ thay, bạn lại có cảm giác mình đang bị tính phí ở mọi giai đoạn của hành trình.
Kiếm tiền: bị đánh thuế.
Chi tiêu tiền: bị đánh thuế.
Tiết kiệm tiền: bị lạm phát bào mòn.
Sở hữu tài sản: bị đánh thuế.
Đến một lúc nào đó, bạn chỉ ngồi xuống và tự nghĩ:
“Ông chủ… rốt cuộc tôi đ

Khoan đã… giờ chủ nhà thật sự đang đưa “KHÔNG LÀM VIỆC TỪ XA TẠI NHÀ” vào các tin đăng cho thuê?
Hãy tưởng tượng bạn tìm thấy căn hộ hoàn hảo.
Vị trí đẹp.
Hàng xóm tốt.
Tiền thuê phải chăng.
Rồi bạn đọc phần điều khoản nhỏ:
“Người thuê bắt buộc phải làm việc bên ngoài nơi ở.”
Vậy cho tôi hỏi cho rõ…
Tôi đang trả tiền thuê để được sống trong căn hộ, nhưng tôi lại không được phép làm việc thực sự ngay trong căn hộ đó sao?
Tôi hiểu rằng chủ nhà có thể có những lo ngại chính đáng khi vận hành một công việc kinh doanh từ bất động sản dân cư.
Nhưng nếu ai đó đang ngồi lặng lẽ trước bàn làm việc, trả

Bạn biết điều gì khiến tôi khó chịu về cuộc sống hiện đại không?
Nó giống như chúng ta đang dần mất đi khả năng thực sự sở hữu những thứ.
Trước đây, bạn mua phần mềm một lần.
Microsoft Office có thể tốn khoảng 150 USD cho một lần mua duy nhất.
Giờ đây, Microsoft 365 có thể tốn khoảng 10 USD mỗi tháng.
Trước đây, bạn mua một bộ phim.
Giờ đây, bạn có thể trả 15–25 USD mỗi tháng cho Netflix, Disney+, Prime Video và các dịch vụ xem trực tuyến khác.
Âm nhạc?
11–12 USD mỗi tháng.
Lưu trữ đám mây?
Thêm 3–10 USD mỗi tháng nữa.
Phần mềm?
Thêm 10–50+ USD mỗi tháng.
Thậm chí một số ô tô cũng bắt đầu khóa

Một mức lương sáu con số không còn nặng giá trị như trước đây nữa.
Đã có một thời khi kiếm $100,000 một năm có thể đồng nghĩa với:
Sở hữu một căn nhà trị giá $200,000–$250,000.
Có hai chiếc xe.
Nuôi một gia đình.
Mỗi năm đều có một kỳ nghỉ.
Và ở một số hộ gia đình, có thể nuôi trọn cả gia đình chỉ bằng một nguồn thu nhập.
Ngày nay, mức lương $100,000 tương tự đó có thể trông hoàn toàn khác.
Tiền thuê nhà có thể dễ dàng tốn $2,000–$3,000+ mỗi tháng.
Một căn nhà trị giá $400,000+ có thể cần khoản trả trước $80,000 trở lên chỉ để chạm mức 20%.
Chi phí chăm sóc trẻ có thể lên tới $15,000–$25,000 m

Sai lầm đắt giá nhất bạn có thể mắc khi mua một căn nhà?
Bỏ qua ý kiến của vợ bạn.
Vì có vẻ như đã có một công cụ tính chi phí “ẩn”:
1. Mua ở một khu phố mà cô ấy ghét.
Bạn có thể sẽ lại phải bán và chuyển đi.
Chi phí tiềm ẩn: 30.000–60.000+ USD phí môi giới, phí đóng hợp đồng, chi phí chuyển nhà và phần chênh lệch giá nhà.
2. Mua một căn nhà mà cô ấy không thích.
Giờ bạn đang phải tính đến việc cải tạo.
Chi phí tiềm ẩn: 20.000–100.000+ USD tùy thuộc vào việc bạn quyết định thay đổi bao nhiêu.
3. Mua một căn nhà với căn bếp mà cô ấy không chịu nổi.
Chúc mừng.
Bạn vừa mở khóa gói cải tạo căn bế

Cuối cùng tôi cũng đã bán chiếc xe cũ của mình sau nhiều năm sử dụng, và thật lòng là các con số đã khiến tôi bất ngờ.
Tôi mua nó đã qua sử dụng cách đây nhiều năm với giá khoảng 7.000 USD.
Tôi đã chạy nó vượt xa 100.000 dặm.
Vài năm sau, tôi bán nó với giá xấp xỉ bằng một nửa số tiền tôi đã mua ban đầu.
Sau tất cả quãng đường đó, mức khấu hao thực tế chỉ vào khoảng vài nghìn USD.
Không phải chiếc xe nào cũng là một khoản đầu tư.
Nhưng đôi khi việc mua một chiếc xe cũ đáng tin cậy, bảo dưỡng nó và giữ lâu dài có thể là một trong những quyết định tài chính thông minh nhất bạn từng đ