Davecryps

NỢ SINH VIÊN KHÔNG NÊN TỰ ĐỘNG BỊ COI LÀ KHIẾM KHUYẾT NHÂN CÁCH.
Hãy nghĩ về cách mọi chuyện được sắp đặt.
Một người 18 tuổi không có thu nhập, không có tài sản và gần như không có lịch sử tín dụng có thể rời trường đại học với khoản nợ 60.000+ USD.
Sinh viên ký.
Nhà trường được thanh toán.
Khoản tài trợ được phê duyệt.
Và nhiều năm sau, chính thiếu niên đó lại bị nói rằng lẽ ra họ phải “biết rõ hơn.”
Tất nhiên, vay tiền đi kèm với hậu quả. Không ai phủ nhận điều đó.
Nhưng thật phi lý khi đặt toàn bộ gánh nặng đạo đức lên một thiếu niên, trong khi cả một hệ thống sẵn sàng đặt trước mặt họ một

MỘT NGƯỜI THUỘC THẾ HỆ BOOMER Ở CHỖ LÀM THẤY HÌNH XĂM CỦA TÔI VÀ NÓI: “CẬU BIẾT NÓ VĨNH VIỄN MÀ, ĐÚNG KHÔNG?”
Tôi nhìn ông ta và nói:
“Khoan… thật đấy à? Tôi cứ tưởng nó sẽ mờ đi sau vài lần tắm.”
Ông ta chỉ nhìn chằm chằm vào tôi.
Tôi cũng nhìn chằm chằm lại.
Không ai trong chúng tôi nói thêm lời nào.
Đôi khi, cách duy nhất để đáp lại một bình luận ngớ ngẩn là đưa ra một câu còn ngớ ngẩn hơn.

ÔNG BỐ THUỘC THẾ HỆ BOOMER CỦA TÔI HỎI MỘT CÂU KHIẾN TÔI CỰC KỲ KHÓ CHỊU.
“Con 43 tuổi rồi. Sao vẫn còn đi thuê nhà?”
Tôi nói với ông rằng một căn nhà đầu tiên khiêm tốn gần đây có giá khoảng 480.000 USD.
“Vậy thì tiết kiệm tiền trả trước đi.”
Tôi giải thích rằng như vậy có nghĩa là phải trả trước khoảng 96.000 USD.
“Cứ tiết kiệm một ít mỗi tháng.”
Vì thế tôi nói cho ông biết số tiền thực tế tôi có thể để dành sau khi trả tiền thuê nhà, chi phí chăm con, bảo hiểm, thực phẩm và mọi khoản khác: khoảng 500 USD mỗi tháng.
Ông cầm lấy chiếc máy tính.
Vài phút sau, ông im lặng.
Với tốc độ đó, tôi sẽ

TÔI KHÔNG GHÉT CÔNG VIỆC CỦA MÌNH. TÔI GHÉT CẢ CÁI HỆ THỐNG KHỐN KIẾP NÀY.
Thức dậy vào cùng một giờ.
Lái xe đến cùng một nơi.
Làm cùng một đống việc chết tiệt suốt năm ngày.
Được trả lại hai ngày.
Ngoại trừ việc thứ Bảy dành để hồi phục sau cả tuần, còn Chủ nhật dành để nghĩ về thứ Hai.
Rồi thứ Hai lại đến.
Lặp lại.
Và đột nhiên, thêm một năm cuộc đời của bạn biến mất trong lúc bạn chờ đợi những ngày cuối tuần mà bạn đã quá kiệt sức để tận hưởng.
Tôi không lười biếng.
Tôi làm việc. Tôi luôn có mặt. Tôi gánh vác trách nhiệm của mình.
Điều tôi ghét là bị bảo rằng đây là cuộc sống bình thường mà

ĐIỀU ĐẮT GIÁ NHẤT KHI NGHÈO LÀ SỰ NGHÈO ĐÓ.
Phí thấu chi cho một giao dịch mua 4 USD: 38 USD.
Lãi suất vay theo ngày lĩnh lương: 450%.
Tiền đặt cọc căn hộ trả trước: 2.700 USD.
Mua số lượng nhỏ hơn vì không đủ khả năng mua số lượng lớn: đắt hơn 35% cho mỗi đơn vị.
Duy trì một chiếc xe cũ: 1.400 USD mỗi năm cho việc sửa chữa.
Lãi thẻ tín dụng khi xảy ra tình huống khẩn cấp: 25%.
Một trường hợp cấp cứu y tế mà không có bảo hiểm đầy đủ: hàng nghìn USD.
Không khoản nào trong các chi phí này khiến bạn giàu hơn.
Chúng chỉ khiến việc túng thiếu trở nên đắt đỏ hơn.
Đó là cái bẫy nghèo đói: khi bạn khô

BOOMER: “ĐỪNG MUA NHỮNG LY LATTE 6 USD NỮA. HÃY TIẾT KIỆM 25 USD MỖI TUẦN.”
Gen Z: “Được thôi. Như vậy là 1.300 USD mỗi năm.”
Boomer: “Chính xác.”
Gen Z: “Tiền thuê nhà của tôi vừa tăng 650 USD mỗi tháng. Như vậy là thêm 7.800 USD mỗi năm.”
“Vậy là tôi đã tiết kiệm được 1.300 USD mà vẫn thiếu 6.500 USD.”
Boomer: “Thế thì cắt giảm thứ khác đi.”
Gen Z: “Tôi có nên bắt đầu tự cắt tóc bằng kéo nhà bếp luôn không?”
Vấn đề với lời khuyên này không phải là tiết kiệm tiền là điều tồi tệ.
Mà là những khoản cắt giảm nhỏ trong lối sống không thể vượt qua mức tăng lớn của nhà ở, thực phẩm, bảo hiểm và các

CHỦ NHÀ NĂM 2016: “TIỀN THUÊ LÀ $950.”
Tôi: “Được.”
Chủ nhà năm 2021: “Sẽ là $1,500.”
Tôi: “Chết tiệt. Nhưng thôi cũng được.”
Chủ nhà năm 2026: “$2,450.”
Tôi: “Tôi không đủ khả năng trả.”
Chủ nhà: “Không vấn đề gì. Chúng tôi đã có 63 đơn đăng ký.”
Chủ nhà năm 2031: “Tiền thuê là $3,800.”
Tôi: [hiện đang thương lượng với đại lý ô tô về việc biến ghế sau thành phòng ngủ]
Đến một lúc nào đó, nhà ở không còn mang cảm giác là nơi để sống mà bắt đầu giống một cuộc đấu giá mà bạn đang cố không để thua.

ĐÂY LÀ HÌNH DUNG VỀ MỘT KHOẢN LƯƠNG 5.100 USD NGÀY NAY.
2.000 USD dành cho tiền thuê nhà.
510 USD cho bảo hiểm y tế mà bạn hy vọng sẽ không bao giờ cần đến.
460 USD cho khoản trả góp xe cũ.
340 USD tiền xăng vì chỗ làm của bạn không hẳn nằm ngay cạnh ga tàu.
420 USD cho tiền tạp hóa, thứ bằng cách nào đó biến mất nhanh hơn mỗi tháng.
240 USD trả khoản vay sinh viên, vốn dường như gần như không giảm.
Đó là 3.970 USD biến mất trước khi bạn kịp làm bất cứ điều gì cho bản thân.
Bạn còn lại 1.130 USD cho các trường hợp khẩn cấp, tiết kiệm, quần áo, sửa chữa, gia đình và bất cứ thứ gì còn sót lại củ

BỐ TÔI CỐNG HIẾN 27 NĂM CHO MỘT CÔNG TY. CUỐI CÙNG VẪN BỊ SA THẢI.
Ông chưa từng bỏ lỡ một ca làm. Đào tạo nhân viên mới. Có mặt khi mọi người khác đều xin nghỉ.
Kiếm 55.000 USD mỗi năm. Không có gì xa hoa. Chỉ là một cuộc sống ổn định.
Rồi vào năm 2010, công ty cắt giảm hàng nghìn việc làm để bảo vệ lợi nhuận.
Ông khi đó 57 tuổi.
Lương hưu của ông bị đóng băng. Tài khoản hưu trí chịu khoản lỗ sáu chữ số trong cú sụp đổ. Chỉ trong vài tháng, ông phải xếp hàng hóa lên kệ với mức lương 15 USD mỗi giờ.
Mẹ tôi nhận thêm giờ làm tại một quán ăn nhỏ.
Họ bán căn nhà và chuyển đến một nơi nhỏ hơn.
Giờ

CỨ GỌI TÔI LÀ LƯỜI, NHƯNG TÔI KHÔNG MUỐN CÓ THÊM MỘT CÔNG VIỆC THỨ HAI CHỈ ĐỂ CHI TRẢ CHO CÔNG VIỆC ĐẦU TIÊN CỦA MÌNH.
Tôi không muốn làm thêm. Tôi không muốn làm việc ban đêm, nhận ca cuối tuần, làm tự do sau giờ làm, hay biến mọi giờ rảnh thành một nguồn thu nhập khác.
Tôi làm việc toàn thời gian. Tôi dành hơn 40 giờ mỗi tuần cho người sử dụng lao động. Tôi đáng lẽ phải có thể trả tiền thuê nhà, mua thực phẩm, duy trì điện nước, và vẫn còn lại chút thời gian cho cuộc sống.
Bằng cách nào đó, chúng ta đã biến “làm việc chăm chỉ hơn” thành “tìm thêm một công việc sau công việc hiện tại”.
Có lẽ

CỨ GỌI TÔI LÀ LƯỜI, NHƯNG TÔI KHÔNG MUỐN CÓ THÊM MỘT CÔNG VIỆC CHỈ ĐỂ CHI TRẢ CHO CÔNG VIỆC ĐẦU TIÊN CỦA MÌNH.
Tôi không muốn làm thêm. Tôi không muốn làm việc ban đêm, nhận ca cuối tuần, làm tự do sau giờ làm hay biến mọi giờ rảnh thành một nguồn thu nhập khác.
Tôi làm việc toàn thời gian. Tôi dành hơn 40 giờ mỗi tuần cho chủ lao động. Tôi lẽ ra phải có khả năng trả tiền thuê nhà, mua thực phẩm, duy trì điện nước và vẫn còn chút thời gian để sống.
Chẳng hiểu từ bao giờ chúng ta biến “làm việc chăm chỉ hơn” thành “tìm thêm một công việc sau công việc chính của bạn”.
Có lẽ tôi không lười. Có lẽ

Nhà trẻ báo giá 2.100 USD mỗi tháng cho một bé mới biết đi.
Khoản vay thế chấp của chúng tôi là 1.700 USD.
Ai cũng cứ nói: “Cứ dựa vào cộng đồng của mình.”
Cộng đồng nào?
Mẹ tôi làm việc toàn thời gian.
Anh trai tôi sống cách bốn bang.
Cô bé tuổi teen ở cuối phố giờ tính 28 USD một giờ và thật lòng mà nói, cô bé xứng đáng với mức đó.
Cộng đồng không biến mất.
Cộng đồng cũng bị giá cả đẩy ra ngoài.
Ông bà phải làm việc lâu hơn.
Anh chị em sống xa nhau hơn.
Hàng xóm phải làm thêm việc thứ hai.
Chúng ta cứ bảo các bậc cha mẹ “dựa vào cộng đồng” như thể cộng đồng đang rảnh rang với vô hạn thời gia

Nước Mỹ có cách đáng lo ngại biến thất bại kinh tế thành một câu chuyện truyền cảm hứng.
“Xin giới thiệu Linda. Bà đã 79 tuổi mà vẫn làm việc tại quầy drive-thru của một nhà hàng thức ăn nhanh!”
Nhạc cảm động nổi lên.
Nhưng hãy đặt câu hỏi khó hơn:
Tại sao một người phụ nữ đã dành gần 55 năm làm việc và đóng thuế vẫn buộc phải chấm công chỉ để sống sót?
Bà không thất bại trong việc đóng góp.
Hệ thống đã thất bại trong việc biến những đóng góp đó thành đủ để sống.
Lẽ ra bà phải được tận hưởng tuổi nghỉ hưu, chứ không phải lựa chọn giữa thực phẩm, tiền thuê nhà, thuốc men và một ca làm khác.
Đừn

ĐỪNG CỨ BẢO NGƯỜI KIẾM 3.200 USD MỖI THÁNG “CỨ TIẾT KIỆM THÊM ĐI.”
TIẾT KIỆM CÁI GÌ?
Nếu tiền thuê nhà là 1.650 USD, tiền thực phẩm tốn 525 USD, bảo hiểm là 290 USD, các tiện ích là 240 USD, còn việc đi lại ngốn thêm 275 USD…
Như vậy chỉ còn khoảng 220 USD trước khi bất cứ chuyện gì xảy ra.
Một đơn thuốc.
Một lần sửa xe.
Một hóa đơn nha khoa.
Một khoản phí bất ngờ.
Và đột nhiên, “vấn đề tiết kiệm” lại biến thành một vấn đề nợ nần khác.
Đến một lúc nào đó, lập ngân sách không còn là chuyện cắt giảm chi tiêu, mà là chuyện không kiếm đủ tiền để trang trải chi phí tồn tại.
Bạn không thể tối ưu hóa

THỨC ĂN NHANH CUỐI CÙNG ĐÃ CHẠM NGƯỠNG CỦA TẦNG LỚP TRUNG LƯU.
Thức ăn nhanh vốn không bao giờ được xem là món ăn sang trọng.
Đó là bữa tối của những bậc cha mẹ kiệt sức.
Là bữa trưa của người công nhân xây dựng.
Là bữa ăn giá rẻ sau buổi tập bóng đá.
Là điểm dừng chân trong chuyến đi đường dài, khi cho cả gia đình ăn tại nhà hàng sẽ tốn 60 USD.
Rồi giá cả tăng lên.
Khẩu phần thu nhỏ. Chất lượng giảm sút.
Và đột nhiên, bạn phải tải ba ứng dụng, tích điểm và săn phiếu giảm giá chỉ để mua đồ ăn với mức giá mà trước đây thức ăn nhanh vẫn thường được bán.
Cuối cùng, mọi người đã chạm đến giới hạn.

HÓA ĐƠN ĐI CHỢ ĐÃ TRỞ THÀNH MỘT CÚ SỐC BẤT NGỜ.
Bạn bước vào chỉ để mua vài món cơ bản.
Bạn rời đi với một túi đồ.
$127.
Sữa đắt hơn.
Ngũ cốc trở thành món xa xỉ.
Thịt bò xay lại nằm trên kệ.
Rồi bạn nghe thấy: “Lạm phát.”
Có thể.
Nhưng khi các tập đoàn bán lẻ thực phẩm báo cáo doanh thu và lợi nhuận khổng lồ trong lúc giỏ hàng của bạn cứ nhỏ dần, mọi người hoàn toàn có quyền đặt câu hỏi về chuyện đang xảy ra.
Họ không tưởng tượng ra việc giá cả tăng cao hơn.
Họ đang chứng kiến cùng một khoản lương mua được ít thực phẩm hơn qua mỗi tháng.
Đến một lúc nào đó, “lạm phát” không còn mang lại cảm g

Một người bạn và vợ anh ấy vừa mua căn nhà đầu tiên.
Không có con.
$150K thu nhập kết hợp.
Họ nghĩ mua nhà sẽ khiến họ cảm thấy an tâm về tài chính, nhưng thay vào đó, họ cảm thấy nghèo hơn so với khi còn thuê nhà.
Đây là phép tính;
5.900 USD tiền thế chấp
600 USD phí HOA + bảo hiểm
750 USD tiền trả góp ô tô
1.000 USD bảo hiểm y tế
Tổng cộng 8.250 USD biến mất mỗi tháng.
Và họ còn chưa mua thực phẩm, trả các hóa đơn tiện ích, đổ xăng cho xe hay phải đối mặt với bất kỳ khoản chi bất ngờ nào.
Họ sở hữu một căn nhà.
Nhưng dòng tiền hàng tháng khiến họ cảm thấy như mình chẳng sở hữu gì cả.
Suốt n

Điều điên rồ về bảo hiểm y tế ở Mỹ?
Bạn có thể trả 600 USD mỗi tháng chỉ để có bảo hiểm…
mà vẫn cảm thấy mình không được bảo hiểm.
Đó là 7.200 USD một năm trước cả khi bạn gặp bác sĩ.
Rồi bạn đổ bệnh và phát hiện mình có khoản khấu trừ 8.000 USD.
Vậy là mỗi năm bạn trả hàng nghìn USD để có đặc quyền tiếp tục trả hàng nghìn USD khi thực sự có chuyện xảy ra.
Đúng, bảo hiểm bảo vệ bạn khỏi những chi phí thảm họa sau khi bạn chạm đến các ngưỡng chi trả phù hợp.
Nhưng hãy giải thích điều đó với một người đang đối mặt với khoản phí bảo hiểm hằng năm 7.200 USD và khoản khấu trừ 8.000 USD.
Bạn không c

Hôm nay tôi học được một điều thật thú vị trên Facebook:
Hóa ra một số người thực sự tin rằng công việc kho hàng thông thường tại Amazon hoặc Walmart trả 80.000 USD mỗi năm.
Nếu đúng vậy, tôi RẤT MUỐN được xem phiếu lương.
Không phải tin tuyển dụng ghi “lên tới 80 nghìn USD”.
Không phải mức lương của một giám sát viên có làm thêm giờ.
Không phải trường hợp một nhân viên duy nhất đã làm việc ở đó 15 năm.
Hãy cho tôi xem phiếu lương thực tế của một nhân viên kho bình thường kiếm được 80.000 USD.
Tôi sẽ vui vẻ thay đổi suy nghĩ của mình.
Bởi đây chính là sự khác biệt giữa các thế hệ mà mọi người

Nếu giá cả tiếp tục tăng với tốc độ xấp xỉ như trong 30 năm qua…
Đến năm 2055, chúng ta có thể sẽ chứng kiến:
- Nhà ở trung bình: 1,8 triệu USD
- Xăng: 20 USD/gallon
- Xe mới: $250K
- Tiền thuê nhà trung bình: 6.500 USD/tháng
- Lương tối thiểu: 36 USD/giờ
Và bằng cách nào đó, chúng ta vẫn sẽ được bảo “chỉ cần làm việc chăm chỉ hơn.”
Với mức 36 USD/giờ, tiền thuê 6.500 USD sẽ ngốn khoảng 42 giờ lương gộp mỗi tuần trước thuế, thực phẩm, bảo hiểm, đi lại hay bất kỳ khoản nào khác.
Điều đáng sợ không chỉ là giá cả tăng.
Mà là điều xảy ra khi toàn bộ tiền lương của bạn trở thành chi