Vậy đây là một sự thay đổi khá đáng kể. Mạng lưới Sparkassen của Đức, phục vụ khoảng 50 triệu khách hàng bán lẻ, đang triển khai giao dịch tiền điện tử trực tiếp qua ứng dụng ngân hàng của họ . Cùng với các ngân hàng hợp tác sử dụng nền tảng của DZ Bank, điều này mang lại quyền truy cập tiền điện tử cho khoảng 80 triệu mối quan hệ khách hàng tại một quốc gia có 84 triệu dân .

Chỉ bốn năm trước, nhiều ngân hàng trong số này gọi tiền điện tử là một "rủi ro không thể tính toán" và gác lại kế hoạch cung cấp dịch vụ giao dịch . Giờ đây họ đang quay ngoắt 180 độ hoàn toàn.
Điều gì đã thay đổi? Chủ yếu là nhu cầu của khách hàng. Một cuộc khảo sát từ tháng 9 năm 2025 cho thấy 71 phần trăm các ngân hàng hợp tác bày tỏ sự quan tâm đến việc cung cấp dịch vụ tiền điện tử, tăng từ chỉ 54 phần trăm năm trước . Bước nhảy vọt 17 điểm đó khiến thông điệp không thể bỏ qua.
Bức tranh quy định cũng đã thay đổi. Nền tảng meinKrypto của DZ Bank đã nhận được ủy quyền MiCA từ BaFin vào cuối tháng 12 năm 2025, mang lại cho các ngân hàng một khuôn khổ pháp lý rõ ràng để hoạt động thay vì vùng xám pháp lý trước đây khiến họ lo lắng .
Các ngân hàng hợp tác đã cung cấp Bitcoin, Ethereum, Litecoin và Cardano thông qua Ứng dụng Ngân hàng VR . Mạng lưới Sparkassen, làm việc thông qua DekaBank, đang triển khai từng giai đoạn vào cuối năm nay . Cả hai mạng lưới đều hợp tác với Boerse Stuttgart Digital về cơ sở hạ tầng và lưu ký .
Ở đây cũng có một góc nhìn về lòng tin. Người Đức tin tưởng ngân hàng chính của họ gấp đôi so với các nền tảng tiền điện tử chuyên biệt, 38 phần trăm so với 19 phần trăm, theo một cuộc khảo sát của Boerse Stuttgart Digital . Tuy nhiên, lòng tin đó chính xác là điều khiến các nhà phê bình lo ngại. Co-Pierre Georg, giáo sư tại Trường Tài chính và Quản lý Frankfurt, gọi đây là điều đáng lo ngại khi các ngân hàng tiết kiệm và hợp tác đang mở rộng cửa cho thị trường tiền điện tử, lập luận rằng khách hàng ngân hàng truyền thống có thể không hiểu đầy đủ các rủi ro .
Ngay cả nhóm vận động hành lang của chính các ngân hàng, DSGV, cũng gọi tiền điện tử là một khoản đầu tư mang tính đầu cơ cao có nguy cơ mất toàn bộ . Họ đang định hình dịch vụ này chỉ phù hợp cho các nhà đầu tư tự định hướng, những người hiểu rõ mình đang tham gia vào điều gì.
Thời điểm này rất thú vị. Bitcoin đang giao dịch gần mức 62.500 đô la, giảm khoảng 50 phần trăm so với mức kỷ lục 126.000 đô la vào tháng 10 năm 2025 . Vì vậy, các ngân hàng này đang tung ra sản phẩm vào thời điểm thị trường đã ở trong giai đoạn giảm sâu. Một số nhà phân tích cho rằng điều này ít liên quan đến việc tạo ra doanh thu mới mà hơn là giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút những khách hàng trẻ tuổi, am hiểu công nghệ, những người có thể mang việc kinh doanh của họ đi nơi khác .