Vừa mới xem xét lý do tại sao lợi ích an sinh xã hội tối đa là 4.873 đô la vào năm 2024 nhưng hầu hết mọi người chỉ nhận khoảng 1.911 đô la thay vào đó. Khoảng cách đó thật sự rất lớn, và nó phụ thuộc vào ba yêu cầu khá cụ thể mà phần lớn chúng ta sẽ không đáp ứng được.

Vì vậy, đây là những gì bạn thực sự cần để nhận được số tiền tối đa đó. Đầu tiên, bạn phải làm việc ít nhất 35 năm - phần này thì có thể thực hiện được đối với một số người. Nhưng yêu cầu thứ hai? Đó là nơi phần lớn mọi người bị loại bỏ. Bạn cần kiếm ít nhất 168.600 đô la hoặc nhiều hơn mỗi năm trong 35 năm. Đó là ngưỡng thu nhập hiện tại chịu thuế an sinh xã hội. Thiếu nó chỉ một lần cũng khiến bạn không đủ điều kiện nhận tối đa. Và thứ ba, bạn phải đợi đến 70 tuổi để yêu cầu. Không phải 67, không phải 68 - tuổi 70 là khi bạn nhận được khoản thanh toán lớn nhất.

Tôi hiểu tại sao rất ít người đạt được mục tiêu lợi ích an sinh xã hội tối đa này. Yêu cầu về thu nhập thôi đã rất khắc nghiệt. Hầu hết các sự nghiệp không duy trì mức đó liên tục trong 35 năm, đặc biệt khi bạn tính đến việc thay đổi công việc, thăng chức muộn hoặc thời gian nghỉ khỏi công việc.

Nhưng ngay cả khi tối đa tuyệt đối không thực tế đối với bạn, vẫn còn những bước đi đáng để thực hiện. Làm việc đủ 35 năm nếu có thể nghĩa là không có những năm không có thu nhập kéo giảm tính toán của bạn. Nếu bạn dưới ngưỡng thu nhập đó, bất kỳ sự tăng nào trong thu nhập hiện tại đều được tính vào lợi ích của bạn. Và quyết định về tuổi yêu cầu nhận lợi ích quan trọng hơn mọi người nghĩ.

Toàn bộ quá trình này buộc bạn phải suy nghĩ về các sự đánh đổi. Đợi đến 70 tuổi sẽ cho bạn khoản thanh toán hàng tháng lớn nhất, nhưng chỉ khi sức khỏe và tài chính của bạn cho phép. Một số người thực sự không thể đủ khả năng để chờ đợi. Những người khác sẽ không sống đủ lâu để việc trì hoãn yêu cầu trở nên hợp lý về mặt toán học. Không phải ai cũng giống nhau.

Nên tính toán cho chính mình thay vì chỉ đơn giản nghĩ rằng yêu cầu sớm hoặc chờ đợi là tốt nhất. Tình hình của bạn có thể khác với người khác, và chiến lược tối đa hóa lợi ích an sinh xã hội phù hợp phụ thuộc vào dòng thời gian và nhu cầu cụ thể của bạn.