Vì vậy, tôi đã tìm hiểu về các khoản annuities gần đây và nhận ra rằng nhiều người thực sự không hiểu cách hoạt động của các khoản thanh toán hàng tháng. Giống như, mọi người đều hỏi một khoản annuity trị 75.000 đô la trả bao nhiêu mỗi tháng, nhưng câu trả lời không đơn giản vì nó phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố chuyển động.

Về cơ bản, một khoản annuity chỉ là một hợp đồng giữa bạn và một công ty bảo hiểm. Bạn đưa tiền trước, và họ cam kết trả lại cho bạn theo thời gian. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng thực ra có rất nhiều thứ đang diễn ra phía sau.

Có hai loại chính: annuities ngay lập tức, nơi bạn bắt đầu nhận thanh toán trong vòng một năm, và annuities hoãn lại, nơi bạn chờ đến sau mới nhận. Với annuities ngay lập tức, bạn bỏ một số tiền lớn và các khoản thanh toán bắt đầu ngay lập tức. Annuities hoãn lại linh hoạt hơn - bạn có thể góp vốn từ từ hoặc một lần, và thu nhập bắt đầu bất cứ khi nào bạn quyết định.

Điều thực sự quyết định khoản thanh toán hàng tháng của bạn là gì? Đó là sự kết hợp của nhiều yếu tố. Tuổi của bạn quan trọng, lãi suất hiện tại quan trọng, và rõ ràng số tiền bạn bỏ vào cũng quan trọng. Nếu bạn đang xem xét khoản annuity trị 75.000 đô la trả bao nhiêu mỗi tháng, bạn cũng cần biết lãi suất, thời gian bạn muốn nhận thanh toán, và loại annuity bạn chọn.

Annuities cố định có lẽ là đơn giản nhất. Công ty bảo hiểm đảm bảo bạn sẽ lấy lại được số tiền gốc cộng với một mức lãi suất tối thiểu. Đó là lớp bảo vệ an toàn. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn phụ thuộc vào số tiền gốc, lãi suất đảm bảo, và lịch trình thanh toán của bạn - muốn thanh toán trong 10 năm, 20 năm, hay suốt đời.

Thực ra có một công thức để tính toán điều này, nhưng thành thật mà nói, hầu hết mọi người chỉ dùng các công cụ tính toán trực tuyến vì toán học khá phức tạp. Các biến số chính là số dư ban đầu của bạn, lãi suất, số tháng bạn sẽ nhận thanh toán, và kỳ hạn cộng dồn lãi.

Một điều tôi ban đầu không nhận ra là lạm phát có thể âm thầm làm giảm giá trị của annuity theo thời gian. Một số annuities cung cấp các rider chống lạm phát để bảo vệ khỏi điều này, nhưng thường sẽ giảm khoản thanh toán hàng tháng ban đầu của bạn. Đó là một sự đánh đổi.

Điều quan trọng cần hiểu về annuities là chúng khóa chặt số tiền của bạn. Nếu bạn cần tiền mặt để đối phó với tình huống khẩn cấp, bạn sẽ bị mắc kẹt. Đó là lý do các cố vấn tài chính thường nói đừng đặt tất cả vào annuity - hãy dùng nó như một phần trong chiến lược nghỉ hưu của bạn, chứ không phải toàn bộ. Và chắc chắn hãy đảm bảo rằng công ty bảo hiểm có tài chính vững mạnh trước khi bạn cam kết.

Cũng đáng lưu ý - khác với tài khoản ngân hàng của bạn, annuities không được bảo hiểm bởi FDIC. Vì vậy, bạn dựa vào sự ổn định của công ty bảo hiểm.

Kết luận? Nếu bạn đang cố gắng tính xem một khoản annuity trị 75.000 đô la trả bao nhiêu mỗi tháng, bạn cần nhập các số cụ thể của mình - tuổi của bạn, lãi suất khả dụng, và thời gian bạn muốn nhận thanh toán. Nhưng chính vì vậy, nói chuyện với một cố vấn tài chính trước khi bắt đầu là điều hợp lý. Họ có thể tính toán các con số thực tế phù hợp với tình hình của bạn và giúp bạn xác định xem annuity có phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu của bạn hay không.