Quyết toán ngân hàng 24/7 trên blockchain: Các dự án hiện tại

Thanh toán ngân hàng 24/7 trên blockchain cho phép các tổ chức tài chính xử lý thanh toán và chuyển tiền ngân hàng thương mại được token hóa ngoài giờ hoạt động truyền thống của ngân hàng. Các dự án hiện tại bao gồm Citi Token Services, Kinexys by J.P. Morgan, sổ cái blockchain của Swift và Sáng kiến Tiền trên chuỗi của The Clearing House. Tổng quan này xem xét tiến độ, cơ sở hạ tầng thanh toán của các dự án và những tác động đối với các doanh nghiệp đang tìm kiếm hoạt động thanh toán nhanh hơn, dễ dự đoán hơn.

Các điểm chính

• Cơ sở hạ tầng thanh toán dựa trên blockchain cho phép xử lý giao dịch liên tục, trong đó việc thanh toán cuối cùng được điều chỉnh theo các thỏa thuận ngân hàng và pháp lý của từng mạng lưới.

• Citi Token Services và Kinexys hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới 24/7 trong hoạt động và các nghiệp vụ ngân quỹ có thể lập trình.

• The Clearing House đang phát triển cơ sở hạ tầng thanh toán có khả năng tương tác, do ngân hàng dẫn dắt, kết nối tiền gửi được token hóa với các mạng lưới thanh toán hiện có.

• Sổ cái dùng chung của Swift hỗ trợ giao dịch tiền gửi được token hóa xuyên biên giới, đồng thời duy trì các thỏa thuận thanh toán do các ngân hàng tham gia kiểm soát.

• Tiền ngân hàng thương mại được token hóa vẫn giữ nguyên nghĩa vụ nợ cơ sở của ngân hàng, khác với các loại tiền mã hóa được phát hành độc lập và nhiều cấu trúc stablecoin.

Các dự án blockchain thanh toán ngân hàng 24/7 hiện tại

Các tổ chức tài chính lớn đang tích hợp hoạt động tài chính được hỗ trợ bởi blockchain vào cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có, thay vì thay thế hệ thống ngân hàng hiện tại.

Các dự án này đại diện cho những phương thức khác nhau nhằm mở rộng quy mô thanh toán trên chuỗi, hoạt động thanh toán tài sản kỹ thuật số và thanh toán kỹ thuật số an toàn trong cơ sở hạ tầng thị trường tài chính được quản lý.

Các sáng kiến thanh toán blockchain do ngân hàng lớn dẫn dắt

Citi Token Services: Thanh toán liên tục bằng tiền ngân hàng thương mại

Citi Token Services kết nối tiền gửi được token hóa với các hệ thống thanh toán ngân hàng được quản lý thông qua một blockchain riêng tư được cấp quyền.

Vào tháng 7 năm 2026, Siam Commercial Bank trở thành khách hàng tổ chức tài chính đầu tiên sử dụng giải pháp tích hợp Citi 24/7 USD Clearing and Token Services.

Dịch vụ này hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới gần như theo thời gian thực, quản lý thanh khoản theo thời gian thực và các khả năng thanh toán an toàn trên cả mạng lưới truyền thống lẫn kỹ thuật số.

Phương thức này cho phép các công ty quản lý giao dịch quốc tế ngoài giờ hoạt động thông thường của ngân hàng, đồng thời duy trì kết nối với cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có.

Kinexys: Tiền ngân hàng thương mại có thể lập trình

Kinexys by J.P. Morgan cung cấp Tài khoản tiền gửi trên blockchain, hỗ trợ luân chuyển thanh khoản liên tục và thanh toán cho doanh nghiệp.

Vào tháng 6 năm 2026, Kinexys đã mở rộng các loại tiền tệ được hỗ trợ lên tám loại, bao gồm USD, EUR, GBP, AUD, HKD, JPY, RMB và SGD.

Nền tảng này kết hợp tiền ngân hàng thương mại có thể lập trình, ngoại hối trên chuỗi và các quy trình tài chính tự động.

Thông qua kết nối dựa trên API, các doanh nghiệp có thể quản lý giao dịch xuyên biên giới và số dư ngân quỹ, đồng thời duy trì quan hệ cơ bản với J.P. Morgan.

The Clearing House: Sáng kiến thanh toán kỹ thuật số mang tính bước ngoặt

Vào ngày 5 tháng 6 năm 2026, The Clearing House đã công bố Sáng kiến Tiền trên chuỗi do ngân hàng dẫn dắt.

Sáng kiến này được thiết kế để cho phép thanh toán bù trừ và thanh toán cuối cùng đối với tiền gửi ngân hàng thương mại được token hóa giữa các tổ chức tài chính tham gia.

The Clearing House thuộc sở hữu của 25 tổ chức tài chính lớn nhất cả nước và vận hành các mạng lưới thanh toán quan trọng phục vụ ngành ngân hàng Hoa Kỳ.

Giải pháp cơ sở hạ tầng thị trường được quản lý mà tổ chức này đề xuất kết hợp cơ sở hạ tầng thị trường thanh toán hiện có với khả năng lập trình của blockchain.

Hệ thống này hướng đến việc cung cấp:

• Thanh toán cuối cùng đối với tiền ngân hàng thương mại được token hóa thông qua khuôn khổ liên ngân hàng dùng chung.

• Kết nối giữa hoạt động trên chuỗi và các mạng lưới thanh toán RTP và CHIPS.

• Dữ liệu giao dịch phong phú hơn và phương thức thanh toán bù trừ giao dịch dễ dự đoán hơn.

• Hoạt động ngân quỹ có thể lập trình và các quy trình tự động hỗ trợ.

• Hoạt động thanh toán thương mại liền mạch hơn cho các tổ chức tham gia.

Vào tháng 9 năm 2026, The Clearing House đã lựa chọn Quant để cung cấp công nghệ khả năng tương tác, điều phối và quản lý giao dịch.

Dự án vẫn đang trong quá trình phát triển, chưa trở thành mạng lưới tiền gửi được token hóa trên toàn quốc hoạt động đầy đủ.

Swift: Thanh toán kỹ thuật số có khả năng tương tác

Sổ cái dùng chung dựa trên blockchain của Swift giúp các ngân hàng điều phối thanh toán tiền gửi được token hóa trên các mạng lưới khác nhau.

Vào tháng 7 năm 2026, Swift thông báo rằng sổ cái của tổ chức này đã sẵn sàng để sử dụng ban đầu, với 17 ngân hàng chuẩn bị thực hiện các giao dịch thí điểm trên sáu châu lục.

Cơ sở hạ tầng này kết nối hoạt động chuyển tiền kỹ thuật số với cơ sở hạ tầng tài chính hiện có và duy trì quyền kiểm soát thanh toán cuối cùng ở các ngân hàng.

Mục tiêu của hệ thống là hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới mà không yêu cầu tất cả các tổ chức tham gia áp dụng cùng một blockchain hoặc hệ thống thanh toán.

Blockchain cho phép thanh toán ngân hàng 24/7 như thế nào

Các hệ thống thanh toán bằng blockchain sử dụng sổ cái kỹ thuật số luôn sẵn có, thay vì chỉ phụ thuộc vào các khung thời gian xử lý thanh toán thông thường.

Một giao dịch điển hình gồm năm giai đoạn:

1. Ngân hàng hoặc khách hàng doanh nghiệp khởi tạo một khoản thanh toán.

2. Tiền ngân hàng thương mại truyền thống đủ điều kiện được thể hiện thông qua tiền gửi được token hóa.

3. Hợp đồng thông minh xác thực các điều kiện giao dịch được xác định trước.

4. Các tổ chức tài chính tham gia điều phối việc chuyển tiền và đối soát.

5. Việc thanh toán cuối cùng được hoàn tất theo các thỏa thuận ngân hàng và pháp lý của mạng lưới.

Kiến trúc này hỗ trợ đối soát tự động, khả năng quan sát giao dịch liên tục và quản lý thanh khoản hiệu quả hơn.

Blockchain riêng tư và được cấp quyền có thể hạn chế sự tham gia, bảo vệ thông tin tài chính nhạy cảm, đồng thời hỗ trợ các nghĩa vụ pháp lý hiện hành.

Tuy nhiên, việc ghi nhận một giao dịch chuyển token không nhất thiết thiết lập thanh toán liên ngân hàng cuối cùng.

Vì sao tiền ngân hàng thương mại được token hóa có ý nghĩa

Tiền gửi được token hóa là các đại diện kỹ thuật số của tiền gửi ngân hàng thương mại hiện có.

Không giống phần lớn tiền mã hóa được phát hành độc lập, các công cụ này duy trì quyền yêu cầu đối với ngân hàng phát hành.

Các lợi ích về bảng cân đối vốn vốn có trong tiền ngân hàng thương mại bao gồm việc tích hợp với nguồn vốn tiền gửi, cùng vai trò thiết yếu của ngân hàng trong việc cấp tín dụng và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.

Cách tiếp cận của BIS đối với hoạt động token hóa và ngân hàng nhấn mạnh việc duy trì tiền ngân hàng trung ương và các nghĩa vụ nợ của ngân hàng thương mại trong cơ sở hạ tầng tài chính kỹ thuật số đáng tin cậy.

Stablecoin cũng có thể hỗ trợ chuyển tiền suốt ngày đêm giữa các múi giờ, nhưng cơ chế dự trữ, nghĩa vụ của tổ chức phát hành và biện pháp bảo vệ quyền quy đổi có thể khác nhau.

Sự khác biệt này rất quan trọng khi các tổ chức tài chính nghiên cứu các tiêu chuẩn khả năng tương tác trong tương lai giữa tiền gửi ngân hàng, tài sản được token hóa và các mạng lưới blockchain.

Lợi ích và thách thức khi mở rộng thanh toán trên chuỗi

The Clearing House và các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng tài chính hiện có khác đang tìm cách thúc đẩy thanh toán thương mại kỹ thuật số, đồng thời duy trì khả năng chống chịu của hệ thống tài chính.

Đối với khách hàng doanh nghiệp và khách hàng bán lẻ, các mạng lưới thanh toán theo thời gian thực hiện có đã cung cấp một số khả năng hoạt động liên tục. Các sáng kiến về tiền gửi được token hóa nhằm mở rộng những khả năng này sang các môi trường ngân hàng có thể lập trình và có khả năng tương tác.

Thành công phụ thuộc vào việc cho phép các ngân hàng kết nối các hệ thống tài sản kỹ thuật số mới nổi với cơ sở hạ tầng ngân hàng đáng tin cậy, đồng thời mở rộng thanh toán kỹ thuật số một cách có trách nhiệm.

Câu hỏi thường gặp

Blockchain có thể hỗ trợ thanh toán ngân hàng 24/7 không?

Có. Các hệ thống blockchain có thể xử lý giao dịch liên tục, bao gồm cả cuối tuần và ngày lễ. Việc thanh toán cuối cùng phụ thuộc vào các ngân hàng tham gia, quy định áp dụng và cơ sở hạ tầng thanh toán.

Tiền gửi được token hóa khác stablecoin như thế nào?

Tiền gửi được token hóa đại diện cho các nghĩa vụ nợ của ngân hàng thương mại. Stablecoin là các tài sản kỹ thuật số được phát hành riêng, có giá trị được duy trì thông qua các khoản dự trữ cụ thể hoặc các cơ chế ổn định khác.

Mạng lưới nghĩa vụ nợ được quản lý là gì?

Mạng lưới nghĩa vụ nợ được quản lý là một khái niệm về sổ cái phân tán, được thiết kế để hỗ trợ các giao dịch đồng bộ liên quan đến những nghĩa vụ tài chính được quản lý, bao gồm tiền gửi ngân hàng thương mại và tiền ngân hàng trung ương.

Blockchain có thể kết nối các ngân hàng truyền thống với các ứng dụng Web3 không?

Có. Các mạng lưới có khả năng tương tác có thể kết nối hệ thống ngân hàng được quản lý với một số ứng dụng Web3 và cơ sở hạ tầng tài chính dựa trên blockchain. Ethereum và các mạng lưới blockchain khác hỗ trợ hợp đồng thông minh và ứng dụng phi tập trung, mặc dù quyền tiếp cận ngân hàng của các tổ chức vẫn phụ thuộc vào các biện pháp kiểm soát về điều kiện tham gia và tuân thủ.

Blockchain có thay thế các mạng lưới thanh toán ngân hàng hiện có không?

Không nhất thiết. Các sáng kiến hiện tại nhấn mạnh việc mở rộng cơ sở hạ tầng thanh toán đã được chứng minh với các khả năng lập trình. The Clearing House và Swift đang theo đuổi khả năng tương tác, thay vì thay thế hoàn toàn các mạng lưới ngân hàng hiện có.