Чи можна використовувати прикордонний платіжний шлюз для виведення віртуальних грошей?

Нещодавно між материковим Китаєм та Гонконгом офіційно запустилася послуга "Кросбордний платіжний зв'язок". Ця послуга дозволяє жителям обох регіонів здійснювати миттєві мікроперекази без складних банківських процедур, просто ввівши банківський рахунок або номер мобільного телефону отримувача у мобільному додатку, що значно підвищує зручність.

Однак, чи підходить ця зручна послуга для операцій з виведення віртуальних грошей? У цій статті ми детально розглянемо це питання.

Вступ до міжнародних платіжних систем

Крос-бортовий платіжний сервіс є з’єднанням між материковою «Системою міжбанківських розрахунків онлайн-платежів» та гонконгською системою «Швидкий переказ». Він повинен дотримуватись законодавства та фінансового регулювання обох сторін. Основними користувачами є особи з обох боків; перекази на північ (з Гонконгу до материкового Китаю) обмежені суб’єктами з гонконгською ідентичністю, а перекази на південь (з материкового Китаю до Гонконгу) обмежені суб’єктами з материковою ідентичністю.

Щодо лімітів, жителі Гонконгу можуть переказувати на континентальну частину Китаю максимум 10 000 гонконгських доларів на день, а річний ліміт становить 200 000 гонконгських доларів. Жителі континентальної частини Китаю, які переказують гроші в Гонконг, підлягають ліміту на покупку валюти в 50 000 доларів США на рік.

Наразі цю послугу в континентальному Китаї надають шість основних банків, а в Гонконзі також беруть участь шість банків. На початковому етапі використання безкоштовне, у майбутньому може бути розширено до застосування між особами та підприємствами, між підприємствами та особами, а також між урядом та підприємствами, і в той час можливо буде стягувати плату.

Гонконгський вихід віртуальних грошей

У Гонконзі виведення віртуальних грошей здебільшого здійснюється трьома способами:

1. Офлайн OTC магазини: можна безпосередньо обміняти основні віртуальні гроші на гонконгські долари, підтримується готівка або банківський переказ, але не підтримується переказ на банківські рахунки материкового Китаю.

2. Ліцензовані біржі: деякі відомі біржі дозволяють купівлю та продаж віртуальних грошей, але вимагають від користувачів відкриття рахунку. Чистий статус жителя материкового Китаю зазвичай не дозволяє відкривати рахунок на біржі Гонконгу.

3. Компанії з цінних паперів: деякі компанії з цінних паперів надають послуги торгівлі Віртуальні гроші, але також не приймають відкриття рахунків виключно для мешканців материкового Китаю.

Для жителів материкового Китаю, які не мають робочої візи Гонконгу або підтвердження проживання, наразі, здається, єдиним способом виводу коштів є використання OTC магазинів.

Використання законодавчих ризиків при виведенні коштів через міжнародні платіжні системи

Хоча сервіс для міжнародних платежів пропонує зручні послуги для міжнародних переказів, використання його для виведення віртуальних грошей може нести юридичні ризики:

1. Обмеження ідентифікації: Північний переказ (з Гонконгу до материкового Китаю) вимагає, щоб особа, що переказує, була резидентом Гонконгу. Материкові резиденти, навіть маючи банківську картку Гонконгу, важко можуть використовувати систему "швидких переказів" для переказу на банківську картку материкового Китаю.

2. Обмеження сфери діяльності: Крос-бордова платіжна система в основному підходить для таких сценаріїв, як оплата за навчання за кордоном, комунальні платежі, медичне обслуговування, виплата зарплати та субсидій.

3. Вимоги до відповідності: Учасники повинні дотримуватися правил, що стосуються трансакцій з фінансуванням через кордон, виконувати вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та запобіганням фінансуванню розповсюдження, а також створити механізм моніторингу ризиків.

4. Перевірка призначення: хоча наразі бізнес з міжнародних платежів не проводить сувору перевірку фону транзакцій, з точки зору відповідності, не рекомендується використовувати його для виведення віртуальних грошей або ввезення коштів.

Висновок

З отриманням ліцензії на послуги торгівлі віртуальними активами одним з фондових компаній у Гонконгу, межа між ринком віртуальних грошей і традиційними фінансами поступово розмивається. Однак, щодо трансакцій з перетворенням капіталу, особливо тих, що стосуються торгівлі віртуальними грошима, все ще потрібно ставитися з обережністю, строго дотримуючись відповідних законодавчих норм.

Хоча трансакційні послуги для міжнародних платежів забезпечують зручний сервіс для малих переказів між двома країнами, використання їх для виведення віртуальних грошей може нести юридичні ризики. Рекомендується інвесторам під час здійснення міжнародних транзакцій з віртуальними грошима повністю розуміти відповідні політики та обирати законні канали торгівлі, щоб забезпечити безпеку та законність своїх коштів.