AI-керована платіжна інфраструктура: шифрування індустрії йде до нового етапу інновацій

Вступ

Протягом майже століття економічна діяльність завжди базувалася на людях як основних одиницях. Однак зростання технологій ШІ змінює цю картину, перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активні економічні суб'єкти" — AI Agent.

Водночас USDT інтегрується в екосистему біткойна, охоплюючи його базовий рівень та мережу Lightning. За цими тенденціями назріває трансформація: платіжна інфраструктура, що працює на основі AI Agent, революційним чином просуває криптоіндустрію в новий цикл інновацій. Від консенсусного рівня біткойна до рівня виконання смарт-контрактів, а тепер до рівня додатків, що працюють на AI, криптоіндустрія, ймовірно, зустріне парадигмальну інновацію AI + Pay Fi + BTC Infra, що змусить традиційний інтернет перейти до Web3 — майбутнє широкомасштабного впровадження поступово стає реальністю.

1. Стейблкоїни: основа нової ери глобальних платежів — десять років еволюції від трансакцій через кордон до мейнстрімної валюти

Програмованість стабільних монет, їхня прикладна цінність у міжнародних розрахунках та дедалі чіткіша регуляторна структура можуть зробити їх стандартною валютою для глобальних платежів. З просуванням дружньої політики щодо криптовалют, уряд США поступово надасть чіткі регуляторні рамки для криптовалют, а сфера застосування стабільних монет поступово розшириться. Ми можемо очікувати прекрасне майбутнє стабільних монет у платежах протягом наступних 10 років:

Короткострокові (1-3 роки): стабільні монети будуть домінувати в міжнародних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи традиційним системам. Платіжні картки, пов'язані з шифруванням, спростять споживання, створюючи міст між онлайновими активами та реальними угодами.

Середній термін (3-7 років): підприємства все більше почнуть використовувати платежі стабільною монетою завдяки її низьким витратам, миттєвим розрахункам та програмованості. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютою та фіатними валютами, надаючи клієнтам можливість подвійної оплати.

Довгостроково (7 років і більше): стабільні монети стануть основною законною валютою, широко використовуватимуться для платежів і навіть сплати податків, повністю зламавши традиційну фінансову інфраструктуру.

Стабільні монети також надають підприємцям більш легку платформу для розробки нових платіжних продуктів без посередників, мінімального балансу чи власного SDK. За оцінками, якщо середні та великі підприємства зможуть використовувати рішення зі стабільними монетами в транзакціях, прибуток може зрости на 2%. Крім того, деякі країни вже намагалися використовувати стабільні монети для міжнародної торгівлі, обходячи традиційні системи розрахунків. Все більше прикладів свідчать про те, що стабільні монети поступово наближаються до найкращої ринкової позиції. Це не дивно — вони безсумнівно є найбільш економічним і швидким способом глобальних платежів у доларах.

2. Наступний рівень: AI агенти стануть новим рівнем користувацького досвіду у майбутніх додатках

Сьогодні AI вже не просто виконує одну задачу, наприклад, розпізнавання зображень або синтез голосу. Ми вступаємо в "епоху, коли AI-агенти стають незалежними учасниками ринку". Ця зміна стосується фінансових угод, керування інтелектуальними ланцюгами постачання, а також генеративного AI, що надає послуги творцям, розробникам і підприємствам. Ще далі, AI-агенти навіть можуть "самостійно вести переговори, торгувати, розраховувати та оптимізувати власну ефективність використання ресурсів".

Наприкінці минулого року ми вже бачили, як AI агенти переосмислили сцени децентралізованих додатків. Деякі AI агенти здатні самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, а також управляти своїми шифруванням-гаманець та активами. Ця еволюція можливостей сприяла інноваціям у сфері шифрування, наприклад, деякі протоколи дозволяють користувачам інвестувати в різні AI агенти.

Здатність AI агентів постійно еволюціонувати, разом з зручними платформами випуску, відкриває величезні ринкові можливості для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником екосистеми на блокчейні, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструментального до екологічного.

У майбутньому, AI стане шаром користувацького досвіду технології блокчейн, з'єднуючи прикладний шар і інфраструктуру блокчейну. Наприклад, AI може на основі намірів і переваг користувача, поєднуючи актуальну інформацію про ринок, активно рекомендувати та виконувати операції DeFi в ланцюгу. Користувачам не потрібно знати складні технічні деталі, щоб насолоджуватися інтелектуальними фінансовими послугами. У повсякденному житті особистий фінансовий помічник AI може автономно управляти податками, страховкою та витратами на оренду, динамічно оптимізувати портфель інвестицій, навіть автоматично виконувати угоди в залежності від змін на ринку.

Щоб забезпечити безпеку, надійне середовище виконання (TEE) стало ключовою інфраструктурою. Воно ізолює обчислювальне середовище, забезпечуючи, щоб поведінка AI Agent повністю відповідала попередньо заданій логіці та не підлягала зовнішньому контролю. AI Agent, що працює в TEE, може як генерувати контент для залучення користувачів і заробітку доходу, так і забезпечувати абсолютний контроль над своїми активами за допомогою шифрування.

Ці робочі процеси та сценарії застосування AI Agents малюють зовсім нову картину "машинної економіки": від ігрових гравців до децентралізованих управителів фізичної інфраструктури, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним рушієм екосистеми на блокчейні.

3. Випробування існуючої платіжної системи: Невидимі кайдани економіки ШІ

У майбутньому AI Agent частково замінить людей, ставши незалежними учасниками на ринку та сформувавши важливу силу. Проте ця революція машинної економіки стикається з багатьма викликами, одним із най核心 проблем є "платіж". Реалізація революції AI неможлива без високоефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі, побудованої на технології блокчейн, що забезпечить AI Agent безперешкодну економічну взаємодію.

3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів

Уявіть собі таку ситуацію: AI-агент реалізує стратегію високочастотної торгівлі, виконуючи 1000 угод на секунду, кожна на суму всього 0.0001 долара. Якщо використовувати традиційні платіжні мережі, за кожну угоду потрібно сплатити щонайменше 0.30 долара комісії, що означає, що AI-агент за угоду на 0.0001 долара має сплатити 3000 разів більше комісії. Ця нерозумна структура витрат ускладнює економіку AI функціонувати на існуючих платіжних системах.

3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків

Для AI агентів торгівля є безперервним процесом потоку. Однак спосіб розрахунків традиційних платіжних мереж є надзвичайно запізнілим:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунків.
• Міжнародний переказ: може знадобитися 2-5 днів.
• Шифрування криптовалютні платежі (як-от транзакції в основній мережі біткоїна): в середньому потребують 10 хвилин або навіть більше.

Штучний інтелект в економіці потребує мілісекундних розрахунків, але існуюча платіжна система, очевидно, не може задовольнити цю потребу.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI агенти за своєю суттю є глобальними, не обмеженими географічними межами. Однак традиційні платіжні системи глибоко занурені в проблеми банківських рахунків, відповідності законодавству фіатних валют, регіональним платіжним правилам тощо.

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагають, щоб сторона угоди мала банківський рахунок, тоді як AI-агенти не можуть відкривати банківські рахунки так, як це роблять люди.
• Централізований контроль: наявні платіжні системи покладаються на кілька фінансових установ для затвердження, транзакції, що виконуються AI-агентом, можуть бути відхилені у будь-який момент через регуляторні чи комплаєнс-проблеми.
• Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-бортові транзакції з використанням AI-агентів зустрічають складні вимоги до відповідності, що збільшує операційні витрати та складність.

Якщо економіка ШІ повинна покладатися на існуючу платіжну систему, то вона буде обмежена штучно встановленими межами і не зможе по-справжньому реалізувати свій потенціал.

3.4 AI економічна платіжна система п'яти основних вимог

Враховуючи можливі характеристики роботи та сценарії використання AI Agent, в майбутньому платіжна система для AI послуг повинна мати п'ять основних можливостей:

• Мікроплатіжні можливості: Транзакції, здійснені за допомогою AI-агентів, зазвичай пов'язані з дуже малими сумами, тому потрібно забезпечити надзвичайно низькі комісії, навіть наближаючись до нуля.
• Мілісекундне виконання交易: AI交易 відбуваються в межах підсекундних часових масштабів, платіжна система повинна бути здатна до реального часу розрахунків, а не чекати кілька хвилин або навіть днів.
• Децентралізація та антицензура: AI-агенти повинні здійснювати автономну торгівлю, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
• Глобальна доступність: AI-агенти не підпорядковуються національним кордонам, платіжна система повинна підтримувати трансакції через кордон, уникати залежності від банківських рахунків.
• Інтелектуальний платіжний протокол: платіжна система повинна безшовно взаємодіяти з AI агентом, підтримувати автоматичне врегулювання, інтелектуальну маршрутизацію угод, оптимізацію ліквідності та інші функції.

4. Надії та обмеження блокчейн-платежів

Виникнення технології блокчейн принесло надію для AI економіки. Децентралізація блокчейн, смарт-контракти та бездозвільні транзакції роблять його альтернативою традиційним платіжним системам. Однак, основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:

4.1 Високі витрати на оплату в мережі Ethereum

Ефіріум є основною інфраструктурою децентралізованих фінансів, але його високі транзакційні витрати ускладнюють впровадження AI економіки. Під час завантаження мережі проста транзакція USDT може вимагати 10-50 доларів США за Gas, обмежена пропускна спроможність та повільна швидкість обробки ускладнюють підтримку вимог високочастотної торгівлі AI агентів.

4.2 Інші проблеми швидкості та централізації високопродуктивних публічних блокчейнів

Наразі в екосистемі шифрування з'явилася велика кількість високопродуктивних публічних блокчейнів, які забезпечують швидшу обробку транзакцій, але їхній рівень централізації досить високий, що створює проблеми з безпекою. Протягом останніх кількох років деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово зазнавали збою, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька валідаційних вузлів, що може вплинути на децентралізовані властивості платіжних систем.

4.3 Біткоїн основна мережа розширювальної пляшки

Біткоїн як найбезпечніша та найбільш децентралізована блокчейн у світі має неперевершену безпеку, але його платіжні можливості обмежені. Транзакційна пропускна здатність основної мережі біткоїна надзвичайно низька (лише 7 транзакцій/сек), і при високому обсязі запитів на транзакції плата за газ різко зростає, що призводить до значних коливань комісій за транзакції, що робить його непридатним для дрібних платежів через AI-агентів.

4.4 Лазурна мережа — нова сцена для платежів стабільною монетою

Мережева блискавка як перше рішення другого рівня для розширення біткойна не лише спирається на безпеку мережі біткойн, але й реалізує миттєві, низьковартісні та безмежні можливості транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях чудово підходить для сценаріїв мікроплатежів та високої частоти, а також відповідає ідеалам ортодоксальних шифрувальників. Наразі мережа блискавка має велику кількість вузлів та каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.

Однак, мережа Lightning не є бездоганною. До появи деяких протоколів мережа Lightning підтримувала лише біткоїн як платіжну валюту, що обмежувало її застосування. Сьогодні, коли біткоїн став "цифровим золотом", більшість людей не бажають легко витрачати свої біткоїни. У цей час важливість стабільних монет очевидна: протягом історії тільки валюти з стабільною вартістю могли бути широко прийняті та використовуватися в повсякденних платіжних сценаріях.

Стабільна монета, випущена певною компанією, нині є лідером у світі шифрування. Її загальний обсяг випуску значно перевищує інші стабільні монети, перевищуючи обсяг випуску другої за величиною стабільної монети більш ніж удвічі. Ця компанія інтегрувала свою стабільну монету в Lightning Network, що має велике значення. Ця дія в очах користувачів є знаком визнання - адже це реальний актив, і його випуск означає визнання емітентом безпеки та зручності публічної блокчейн-мережі. Що ще важливіше, реальні користувачі на ланцюгу, яких приносить стабільна монета, та доходи від комісій, є ресурсами, про які мріють усі публічні блокчейни. Це також означає, що ера, коли Lightning Network справді може реалізувати свої можливості, нарешті настала після багатьох років будівництва.

5. Всі приготування завершені, чекаємо на східний вітер

Вибухове зростання AI Agent сприяє формуванню ринкової картини машинної економіки на трильйонному рівні, але традиційні платіжні мережі (високі витрати, низька швидкість) та існуючі блокчейн-рішення не можуть задовольнити його потреби. Інтеграція стейблкоїнів у мережу Lightning, здається, надає ключову деталь для галузі — майже нульовий витратний, антицензурний платіжний канал, в поєднанні з ліквідністю стейблкоїнів, ідеально підходить для мікроплатежів та реальних торгових сценаріїв AI агентів.

Отже, нове платіжне рішення з'явилося на світ. Це не просто просте накладання технологічних стеків, а справжня "фінансова операційна система", створена спеціально для економіки ШІ, що дозволяє економіці ШІ дійсно вирватися з пут платежів і зробити крок у майбутнє автономних взаємодій. Майбутня економіка ШІ не потребує очікування — платіж є ефективністю, а угода є інтелектом.

6. Нові платіжні системи: мережа блискавки, стабільність