Існує багато нелегальних бізнесів, які обіцяють інвесторам величезний прибуток з мінімальним або жодним ризиком. У більшості випадків у цього типу бізнесу немає жодного реального продукту або послуги для пропозиції. Ініціатори настільки розумні і завжди придумують обманливі лінії, щоб заманити своїх жертв. Більшість часу вони дуже успішні, оскільки люди жадібні, шукаючи місце, де можна зібрати врожай, де вони не сіяли.
Пірамідальні та фінансові піраміди - це такі типи бізнесу. Інвесторам обіцяють вищий Повернення Інвестицій (ROI), щоб спокусити їх. У кінці кінців, їм зводять з рахунку їх заслужені гроші. Деякі з таких незаконних інвестицій легко помітити, тоді як деякі приховуються під тінню законних бізнесів, щоб виконувати цей сумнівний план. У цій статті ми розглянемо, як виконуються пірамідальні та фінансові піраміди.
Що таке Фінансова піраміда?Фінансова піраміда - це шахраївська інвестиція, де ранні інвестори отримують кошти зібрані від пізніших інвесторів. У такій схемі не відбувається жодної законної діяльності, скоріше власники збирають гроші, шукаючи нові «рибки» в своїй сітці.
Вони заманюють своїх жертв, обіцяючи високі доходи. Вони в кінцевому підсумку виплачують раннім інвесторам, щоб здобути їхню довіру та залучити більше людей, перш ніж остаточно обдурити їх. У той момент, коли до схеми не приєднуються більше людей і не надходить більше грошей, схема розпадається, а оператори зникають з наявними грішми, залишаючи пізніших інвесторів з найбільшими втратами.
Фінансова піраміда отримала назву на честь Чарльза Понзі. Він був першим, хто був пов'язаний з таким у 1920 році. Він відібрав великі суми грошей у інвесторів, обіцяючи їм вищий дохід від поштових купонів. Він не зробив жодного інвестиційного вкладення, а замість цього утримував усі гроші, привертаючи більше інвесторів. Схема тривала до тих пір, поки він не міг залучити нових інвесторів, і врешті-решт зазнала краху. У фінансовій піраміді нічого законного не відбувається, а лише відбувається переклад коштів від одного інвестора до іншого.
Кроки процесу фінансової пірамідиТипова фінансова піраміда виконує ці кроки:
- Шахрай переконує інвестора A інвестувати в неіснуючий бізнес, обіцяючи високий ROI, скажімо, 20% в кінці 30 днів. Інвестор A потрапляє в цю пастку і вкладає 2 мільйони доларів.- Ці гроші не інвестовано в жодний бізнес, а замість цього вони відпочивають у кишені шахрая.- Шахрай переходить до переконання інвестора B інвестувати. Інвестор B вносить ще 2 мільйони доларів.- З коштів інвестора В шахрай виплачує інвестору А 20% і залишає собі решту.- Інвестори A, які бачать таке, будуть дуже щасливі і навіть готові знову інвестувати, думаючи, що їх початковий капітал все ще цілий і заробить ще більше грошей.- Шахраїн продовжує свою роботу, залучаючи більше інвесторів, виплачуючи старих, і все ще заохочуючи їх реінвестувати.- Цей обман триває, доки ніхто більше не бажає приєднатися, і гроші більше не надходять, але виходять. На цьому етапі бізнес вже не буде процвітати, а шахрай зникає з наявними грішми.## Фінансова пірамідаФінансова піраміда - це бізнес-модель, яка винагороджує інвесторів за вступ до бізнесу, а також за рекрутинг більше учасників. Ранні інвестори роблять платежі власнику бізнесу в обмін на право рекрутувати більше інвесторів. Нові набрані учасники роблять свій платіж, який ділиться між власником бізнесу та особою, яка їх привела. Тенденція продовжується, і піраміда стає більшою. Понзі та пірамідальні схеми схожі, оскільки обидві є шахрайськими та схемами швидкого збагачення.
Джерело: Verified.orgФінансова піраміда потребує більше людей, які приєднуються, щоб підтримувати бізнес. Якщо все більше і більше людей не вдається приєднатися, то система врешті-решт зламається, залишивши інвесторів на дні з порожніми руками. Деякі фінансові піраміди набувають форми Мережевого маркетингу з різними рівнями (MLM). Ця модель використовує прибуток від партнерів для виплат їх рекрутерам. Але в фінансовій піраміді немає легітимної продажу жодного продукту або послуги. Це просто розподіл грошей у різних пропорціях. Деякі люди після вступу в систему важко знаходять нових учасників, тому вони відпадають і залишаються з порожніми руками.
Фінансова піраміда проти схеми Понзі### Схожості- Обидва вимагають, щоб до схеми приєднувалися нові інвестори.- Обидва схеми потребують постійного надходження грошей для подальшої роботи.- Обидва є шахрайськими і схемою швидкого збагачення.- Обидва не пропонують жодного продукту або послуги. Це просто крадіж Петра, щоб заплатити Павлові.- Під час зламу обох схем найбільші збитки несуть інвестори, що знаходяться у низу.### Відмінності- У фінансовій піраміді інвестор активно залучений до набору нових учасників, тоді як у фінансовій піраміді це робить лише власник.- Фінансова піраміда пропонує інвесторам можливість заробити більше грошей, тоді як у фінансовій піраміді домовляються про фіксований відсоток.- Фінансова піраміда має форму мережевого маркетингу, тоді як схема Понці представлена як послуги управління інвестиціями.## Як уникнути шахрайських схемЩоб уникнути стати жертвою фінансової піраміди, ви можете вжити наступні кроки:
-
**Будьте завжди скептичними:**Якщо інвестиційна можливість здається занадто хорошою, щоб бути правдою, ймовірно, так і є. Будьте обережні з будь-якою інвестицією, яка обіцяє високі доходи при мінімальних або жодних ризиках;
-
**Робіть власні дослідження:**Переконайтеся, що ви вивчили інформацію про компанію та інвестиційну пропозицію перед тим, як приймати будь-які рішення. Консультуйтеся з різних джерел інформації, таких як веб-сайт компанії, регуляторні документи та незалежні фінансові експерти;
-
**Перевірте наявність законної бізнес-моделі:**Легітимний бізнес повинен бути в змозі пояснити, як він генерує прибуток та як він буде використовувати ваші інвестиції. Будьте обережні з будь-якою компанією, яка є неявною або ухильною щодо своєї бізнес-моделі;
-
**Використовуйте надійні платформи:**Використовуйте довірені біржі або платформи для інвестування. Деякі з них мають власний механізм виявлення та запобігання шахрайським схемам.
Якщо будь-який бізнес, в який ви маєте намір інвестувати, показує будь-які з вищезазначених ознак. Краще відступити, відвести час і ретельно дослідити, щоб переконатися, що ви на правильному шляху.
Чи криптовалюта - це фінансова піраміда чи Понзі-схема?Навіть сьогодні є багато людей, які вважають, що криптовалюти - це фінансова піраміда або понзі-схема. Більшість часу ці твердження виникають через відсутність розуміння суті блокчейну та криптовалют. Хоча в криптосфері було багато прикладів шахрайських схем, це не означає, що всі криптовалюти є однаковими. Багато криптовалют є законними інвестиціями з реальними використаннями в реальному світі та міцною командою за спиною.
Наприклад, Біткоїн вже доведено, що не є однією з таких схем. Причини полягають у його децентралізованій природі, яка робить його не підконтрольним жодній центральній владі або організації, або його прозорості, оскільки транзакції в мережі Біткоїн загальнодоступні для перегляду кожному. Крім того, Біткоїн не обіцяє жодних конкретних доходів від інвестицій, оскільки його вартість визначається ринковим попитом.
У будь-якому випадку вам завжди слід бути насторожі, оскільки, як вже зазначено, у світі криптовалют також існують шахраївські схеми. Нижче наведено деякі з них.
-
BitConnect: Це була програма високодохідних інвестицій, яка обіцяла доходи до 40% на місяць. Вона була закрита Комісією з цінних паперів та бірж США (SEC) в 2018 році за роботу як фінансова піраміда.
-
**OneCoin:**Це була фінансова піраміда з використанням криптовалют, яка гарантувала інвесторам прибуток до 1 000%. Влади різних країн закрили її, а кілька людей, що мали стосунок до операції, були звинувачені в шахрайстві.
-
PlusToken: Це була понзі-схема, заснована в Південній Кореї, яка обіцяла високі доходи від інвестицій у нову криптовалюту. Схема обманула інвесторів на понад 2 мільярди доларів, перш ніж була закрита владою в 2019 році.
Існувало багато інших прикладів схожих шахрайств, які обдурили інвесторів на мільярди доларів. Перед здійсненням інвестицій у криптовалюту або інші види інвестиційних можливостей важливо вжити заходів безпеки та провести належне дослідження.
ВисновокЯк піраміди, так і фінансові піраміди є шахрайськими інвестиційними схемами. Під час їх злому інвестори розриваються зі своїми важко заробленими грошима, а ті, хто знаходиться внизу, несуть найбільші втрати. Ініціатори обох схем знають свій план і лише чекають на відповідний час, щоб здійснити свої злидні. Фінансові піраміди та піраміди можуть виглядати дуже привабливо на поверхні, але насправді вони є чимось іншим. Більшість людей стають жертвами шахрайства через жадібність і бажання швидко заробити гроші з мінімальними зусиллями. Інвестиції повинні передуватися докладними дослідженнями та оцінкою, щоб уникнути потрапляння в ці дешеві схеми.
