より多くのお金でリタイアしたいですか？インデックスファンドのすすめ。

インデックスファンドは、資産形成をシンプルで費用対効果の高い方法で行える手段です。インデックスファンドがあなたの総合ポートフォリオで大きな役割を果たしていないのであれば、良いインデックスファンドがあなたに何をもたらせるのか、もう少し詳しく見てみる価値があります。

インデックスファンドができること

インデックスファンドは、NASDAQのような市場指数を再現することを目指す、上場投資信託（ETF）または投資信託です。勝ち組だけを選びに行くのではなく、インデックスファンドは追跡している指数の構成銘柄のほとんど、あるいはすべてを買い、その指数と同じ比率で保有します。

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低コスト

インデックスファンドに投資する強力な理由の1つが、経費率の低さです。アクティブファンドの経費率が高くなりがちな理由は、調査、売買、分析といったコストがかかるためです。これに対して、インデックスファンドは、追跡している指数が変わるときだけポートフォリオが変わるため、効率的に運用できます。

こうした低コストによって、時間の経過とともに口座内で複利が進み、市場のリターンを手数料にゆっくりと削られるのではなく、より多くそのまま取り込めます。

分散投資

分散されたポートフォリオの価値は過小評価できず、インデックスファンドなら即座に分散が可能です。幅広い市場ファンドは、世界の多くの地域やさまざまなセクターにまたがって数百、あるいは数千の企業を保有することがあります。この分散によって、特定の1つの銘柄や業界があなたのポートフォリオに与える影響が小さくなります。

出遅れないために

アクティブ運用者がインデックスファンドを上回った時期が確かに存在する一方で、費用や税金を考慮すると、多くは長期では同等の指数に勝てないのが実情です。はっきり言うと、インデックスファンドはアクティブに運用される口座を上回る成果を約束するものではありません。しかし、歴史的にはそれが当てはまってきたことが多いのです。

シンプルさの提供

インデックスファンドなら、規律ある計画を立てるのが簡単です。株式、債券、現金のそれぞれにどれくらい保有したいかを決め、各カテゴリーごとに低コストのインデックスファンドを選び、定期的にリバランスします。この投資方法は、単に簡単だとか時間を節約できるだけの話ではありません。次のようなメリットにもつながります。

• パフォーマンスを追いかけたり、市場のタイミングを計ったりしたくなる誘惑が少ないこと。どちらも長期的にはうまくいかない傾向があります。
• 売買の判断が恐れや欲によって動かないため、感情の影響が非常に小さいこと。
• 上記2つのメリットがあるため、買うこと、保有し続けること、そして複利が働くように任せることの確率が高くなること。

長期計画

インデックスファンドだけでポートフォリオを構築することは十分に可能です。たとえば、こういった形になるかもしれません。

• 幅広い株式エクスポージャーのための、全米株式市場インデックスファンド。
• 安定性と収入のための、債券インデックスファンド。
• セクター別および国際的なエクスポージャーのために、必要に応じて追加のインデックスファンド。

インデックスファンドが退職に向けた準備を進める中であなたにとって有益かどうかを決められるのは、あなただけです。重要なのは、それがあなたに何をもたらせるのかを理解し、それがあなたの計画に合うかどうかを判断することです。