業務プロセスマネジメント（BPM）ツールが金融セクターを変革している方法

サービスの高速化、より厳格なセキュリティ、シームレスな顧客体験への需要の高まりによって、非効率なプロセスに割ける余地はほとんどありません。そこで登場するのがビジネス・プロセス管理ツールです。Dassault Systèmesのようなイノベーション重視の企業が主導するデジタルトランスフォーメーションの取り組みの一環として、ビジネス・プロセス管理ツールは、銀行、フィンテック企業、保険会社の業務における卓越性への取り組み方を変えています。

金融セクターに必要な、より賢いプロセス

金融サービスは単純な業界ではありません。コンプライアンス、与信処理、不正検知、顧客ライフサイクル管理は、複雑で多面的な業務です。これらには、社内外の多くの関係者からの合意が必要です。どの企業も、古いツールや非効率なワークフローでこれらのプロセスを回したくはありませんが、実際には多くの企業がまだそうせざるを得ない状況が残っています。

それは問題ですが、ITや変革に固有の問題ではありません。これはビジネス上の課題です。非効率はリスクを増やし、意思決定のサイクルを長引かせ、そして何よりも俊敏性を低下させます。詐欺的な取引を見つける、融資を処理する、あるいは戦略的な判断を下すまでに数分でも遅れると、数百万の損失につながり得ます。

そこで登場するのが、そうした課題やその他の複数の課題に対処するよう設計されたビジネス・プロセス管理ソフトウェアのソリューションです。

ビジネス・プロセス管理ツールとは？

ビジネス・プロセス管理（BPM）ソフトウェアは、定義された拡張可能な環境の中で、組織がビジネスプロセスを「マッピングし、実行し、監視し、改善する」ことを可能にします。個別の自動化プロジェクトと異なり、BPMプラットフォームはプロセスのライフサイクルに関心を持ち、仕事を始まりから終わりまで捉え、手戻りや改良を行う前に進捗を監視します。

金融サービスにおいて、こうしたプロジェクトには、たとえばKYC（Know Your Customer：顧客確認）チェックを用いた顧客オンボーディングの自動化、融資承認プロセスの追跡、社内監査の自動化などが含まれる可能性があります。各アクションは追跡可能であるため、個々の手順の統制を強化し、ユーザーの入力ミスによるリスクを減らし、業務がセキュリティ規制に確実に準拠していることを担保できます。

自動化と説明責任が両立

ビジネス・プロセス管理スイートがもたらす金融分野での最大の利点は、自動化と説明責任を組み合わせることです。ロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）について敬意を払いつつも、BPMが提供するルールベースの自動化は、単に反復作業をこなすこと以上の意味があります。それは、正しい文脈の中で確実にやり切ることです。

たとえば、BPMは住宅ローン申請に必要なすべての書類を収集するプロセスを自動化できます。しかしそれだけでなく、必要な承認をすべて記録し、不一致をフラグし、あらゆる手順が既存の金融規制に準拠していることを保証します。これは、透明性と追跡可能性が不可欠な業界において特に重要です。

McKinsey & Companyのレポートによれば、大規模に自動化とプロセス管理を取り入れる金融機関は、コストを最大30%削減しつつ、顧客満足度スコアを向上させることができます。

リアルタイム分析とデータに基づく意思決定

すべてのプロセスをデジタル化し、中央で統制することで、BPMテクノロジーは、意思決定の土台となり得る大量のデータを生み出します。CFOは、融資の完了までのリードタイムのダッシュボードを表示したり、不正の「赤信号」を生む条件を確認したり、新しい顧客をオンボードするまでに平均でどれくらい時間がかかるかをリアルタイムで把握したりできます。

このデータは、内部のパフォーマンス管理に役立つだけではありません。コンプライアンス監査、投資家向け広報、戦略的インサイトにも投入されます。データが新しい通貨となる世界で、BPMは、あらゆる業務運用指標を収益化するためのまったく新しい資産を企業にもたらします。

内蔵型のコンプライアンスとリスク管理

どこに拠点があっても、金融サービスは依然としてコンプライアンスの懸念に最も重く配分されています。GDPRからDodd-Frankまで、規制の状況は一様ではなく、しかも融通がききません。

BPMは、ガバナンスとコントロールの仕組みが「箱の中に」存在するかたちで、コンプライアンスを日常業務に織り込めるようにします。ルールは役割に応じてアクセスを許可または拒否し、書類のフローや取引履歴を追跡し、プロセスが一定の閾値を超えた場合、あるいはあるラインを越えた場合には自動的に支援を呼び出します。このアプローチは、企業を法の正しい側に能動的に保つだけでなく、顧客、ベンダー、当局との関係に対する信頼感を高めることにもつながります。

なぜBPMツールはフィンテックのDNAに合うのか

フィンテック企業は自然にスピードを重視します。迅速な成長を実現するために作られており、店舗型のレガシーを揺るがしながら、世界中の利用者に向けてサービスを提供します。とはいえ、フィンテックがスケールするにつれて業務はより複雑になり、そのときにBPMツールが課題に立ち向かいます。

これらのスイートは、フィンテックのスタートアップが、自社の多彩なブランドの輝きを失うことなく「成長して拡大していく」ことを可能にするよう設計されています。たとえば、企業が複数の法域にまたがるコンプライアンスプロセスを統合している場合でも、顧客サービスのリクエストをシームレスに振り分けている場合でも、BPMソリューションはプロセスを固定化してしまうことなく安定させるのに役立ちます。

これらのツールは、現代のフィンテック企業が使う他の多くのツールやサービス、つまりAPI、チャットサービス、クラウドサービス、AIによる予測エンジンなどと接続できるため、「デジタルネイティブ」なDNAにとって適切な組み合わせ（スタック）になります。

競争優位としてのBPM

今日、革新的な金融機関はもはやBPMをIT部門やバックオフィスの単なる導入として捉えていません。競争優位であると考えています。適切なBPMシステムがあれば、次のことができます：

*   新しい金融商品をより早く市場に投入する
*   より速く、よりスムーズなオンボーディングとサービス提供で定着率を高める
*   業務上のリスクとコンプライアンスへのエクスポージャーを減らし、負担を軽くする
*   地域の業務や事業部門に拡大するのに合わせて、成長・拡張する

世界的な銀行がコア変革の旅に乗り出す場合でも、100年続くフィンテックのスタートアップが社内プロセスを合理化しようとしている場合でも、BPMツールはより良く、より速く、そしてより強靭なプロセスのための鍵となります。

今後に向けて

金融エコシステムがさらに複雑になり、顧客の期待が上がり続けるにつれて、プロセス・インテリジェンスはリーダーと遅れを取る企業を分けます。ビジネス・プロセス管理ツールは、絶え間ない変化に適応し、効率を高め、あらゆる業務レイヤーにコンプライアンスを組み込むために必要なインフラを提供します。

この進化する環境で先導したい機関にとって、BPMツールはもはや任意ではありません。基盤です。