毎月$300を貯めれば、経済的に安定した老後は手に入るの？計算してみよう。

老後のための貯蓄を作るとなると、十分な大きさの資産を築くには、毎月の投資額が相当大きくないと無理だと思いがちです。ですが現実は――いまの経済状況では、そう簡単な話ではありません。

住宅価格は天井知らずです。食費やガソリンも高い。旅行？なおさらです。たとえ年に1回の控えめな旅行でも、予算の大きな部分を食い尽くしてしまうでしょう。

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毎月のうちに、IRAや401(k)の資金に回せる大きなまとまったお金を見つけるのに苦労しているなら、あなた一人ではありません。とはいえ、月$300のように中程度の金額でも貯められるのであれば、早めに始めさえすれば、どれほどの効果が出るかに驚くかもしれません。

時間を味方につける

40代後半で、退職のための貯蓄に追いつこうとしている場合、IRAや401(k)に毎月$300を拠出しても、おそらく十分とは言えません。ですが、これから働き始めたばかりで、老後の資産づくりに40年以上の期間があるのなら、毎月$300でどこまでできるかに驚くことでしょう。

ここでは、ポートフォリオが年8%の利回りで増えると仮定します。これは株式市場の歴史的な長期平均とほぼ同程度です。23歳からIRAまたは401(k)に毎月$300を拠出し、67歳まで退職しないとすると、期間は44年。そうしてその期間の終わりには、約$1.186 million（約118.6万ドル）ほどの残高になっている可能性があります。

では、それで退職できますか？それはあなたのニーズや、他の収入源次第です。

一般的な4%ルールを使うと、$1.186 millionのポートフォリオから得られる年間収入は、$47,000に少し届かない程度です。一方、今日の平均的な月額Social Securityの給付額は$2,083で、年間にすると約$25,000。合計すると年間$72,000、つまり月$6,000を使える計算です。支出が控えめで、ほとんどまたはまったく負債のない状態で退職できるなら、その収入で無理なく暮らせる可能性があるでしょう。

ただし明確にしておくと、キャリアのずいぶん後になってから、退職のために毎月$300を貯め始める場合は、同じ結果は望めません。47歳から毎月$300で貯蓄を始めて、成長期間が20年に縮まると、同じ8%の利回りでも、最終的にはだいたい$165,000程度にとどまるかもしれません。

$165,000の資産がゼロでないことは確かです。でも同じ4%の引き出し率で考えると、Social Securityを補うために得られるのは年間$6,600だけです。すると、あなたの財務状況はまったく別物になります。

少額の拠出でも積み上がる

多くの人が、他の出費が邪魔をして退職のための貯蓄を先延ばしにします。もしIRAまたは401(k)の拠出を早い段階で優先できれば、毎月$300を貯めるだけでも、かなり大きな退職資産を築けると感じるかもしれません。キャリアが軌道に乗ってから待つと、おそらく同じ結果は得られません。

最初の段階で毎月$300を捻出するのが大変なら、あなたの毎ドルがどこに使われているかを示す予算を立てると助けになるかもしれません。また、401(k)がある場合、毎月$300の原資がすべてあなたの負担でなくてもよい可能性があります。職場でのマッチ（上乗せ）制度があり、その目標額に届くのを助けてもらえるかもしれません。

最後に、副業が提供してくれる選択肢を軽く見ないでください。サイドの仕事を両立するのは簡単ではありませんが、それがキャリアの早い段階で退職口座の資金づくりを始めるために必要なことなら、長い時間をかけて大きな見返りにつながる動きになる可能性があります。