本报记者 冷翠华
保険会社の支店・拠点の構造的な「スリム化」による質の向上（提質）作業が継続的に推進されている。『証券日報』記者は、国家金融監督管理総局（以下「金融監督総局」）の金融ライセンス公示データに基づいて集計したところ、2026年上半期には、合計2332社の保険会社の支店・拠点が市場から退出した。一方、同期間に新たに認可を受けて設立された保険会社の支店・拠点はわずか21社であり、純退出数は2311件に達し、精度の高い削減の強度は引き続き高い水準にある。
取材を受けた関係者によれば、保険業界におけるコスト削減・効率化のニーズの顕在化、デジタル化への全面的な転換の加速、チャネル構造の継続的な更新が、保険会社がオフラインの拠点（実店舗）数の規模を縮小することの中核的な理由だという。従来のような粗放的な規模拡大とは異なり、現在の保険会社の調整は「減量しつつ質を高め、配置を最適化する」というきめ細かな発展モデルへと転じており、今後も支店・拠点の撤廃、合併、最適化といった構造調整のトレンドは継続すると見込まれる。
オフライン拠点への依存度が継続して低下
経営状況に応じて、支店・拠点を新設し撤廃することは、保険業界が拠点配置を最適化する際の通常の動きである。業界の長期的な傾向から見ると、2021年以降、中国国内の保険会社の支店・拠点は、連続して何年にもわたり純退出の状態を示している。
2026年上半期には、2332社の保険会社の支店・拠点が市場から退出しており、これは保険業界が「人海戦術で点を広く敷設する（铺点扩面）」という従来の発展パスに対して、加速して別れを告げていることを反映している。
天職国際金融業コンサルティング・パートナーの周瑾氏は『証券日報』記者に対し、保険業界のデジタル化への転換が全面的に着実に進展していることに加え、銀保（銀行・保険）チャネルの浸透率が引き続き高まっていることで、保険会社の新規事業展開におけるオフラインの実体支店・拠点への依存度が継続して低下していると述べた。第一に、オンラインでの加入、インテリジェントな引受（スマート査定）、オンライン請求、遠隔カスタマーサービスなどのデジタルサービスが成熟しつつあり、保険会社はオンラインチャネルを通じて顧客へ効率的に到達できる。第二に、中小の保険会社は一般に、支払能力に対する制約、地域市場における競争の過飽和といった問題に直面しているうえ、監督当局の「減量して質を高め、コンプライアンスを重視した経営」の方針も、保険会社に対して新たな支店・拠点設立への慎重さを一層求めている。こうした複数の要因が重なった結果、保険会社の支店・拠点の純退出が常態となっている。
上半期に市場から退出した保険会社の支店・拠点の階層（レベル）を見ると、末端の基層拠点が清算（出清）の主力である。例えば、市場から退出した保険会社の「マーケティング・サービス部」は計1414拠点で、退出総量の6割以上を占める。ある人身保険会社の関係者によれば、マーケティング・サービス部は基層の拠点に属し、代理人の管理、オフラインでの証券（書類）の回収、基礎的な顧客サービスなどの業務を中心とした機能を担っている。近年、保険業界の代理人チームは構造的に縮小し続けており、県域・郷鎮といった基層での展開チームの規模は大幅に縮小した。これにより、基層拠点に対する必需（剛需）の需要は継続して下降している。保険会社は、拠点運営コストと業務アウトプットの統合的な採算を勘案し、効率の低い、空洞化した基層のマーケティング・サービス部を自ら閉鎖することで、業界のコスト削減・効率化、資源配置の最適化における重要な取り組みを進めている。
退出機関の構造に分化
機関のタイプ別に見ると、上半期に退出した支店・拠点のうち、人身保険会社の支店・拠点が968拠点、損害保険会社が1454拠点である。表面的には、損保機関の退出数が人身保険機関より多い。しかし特殊要因を除けば、人身保険会社の方が、業界の通常の機関退出における中核的な主力である。
具体的に見ると、上半期に退出した1454拠点の損害保険会社の支店・拠点のうち、1253拠点が元の天安財産保険（天安财险）に属している。公開情報によれば、2024年に金融監督当局が申能財险による天安财险の保険業務の譲受を認可しており、天安财险は保険経営業務を全面的に終了した。2026年上半期には、天安财险の保有する（ストック）支店・拠点が集中して市場から退出しており、特殊な個別事例であって、業界として通常の縮小ではない。この要因を除くと、上半期に退出した損保会社の支店・拠点は201拠点となる。
これに対し、より業界全般に共通する形で退出が見られるのは人身保険会社のほうだ。周瑾氏は、人身保険業界のチャネル構造の更新が重要な原因だと考えている。従来の個人代理人チャネルは、オフラインの拠点支えに強く依存していたが、近年そのチャネルが縮小し続けている。一方で、拠点への依存が低い銀保チャネルの比率は引き続き上昇しており、人身保険会社の中核的な増分チャネルになっている。チャネル構造の変化が、人身保険会社の低効率なオフライン拠点の継続的な圧縮を後押しし、重点的な主要地域や優良なシナリオへの配置に注力することで、コスト削減・効率化を継続的に実現させている。
拠点は撤廃するが、サービスは撤廃しない
取材を受けた関係者の間では、保険業界の支店・拠点数の「スリム化」は発展方式の構造的なアップグレードであり、今後も拠点の精選・最適化・アップグレードの調整傾向は引き続き続くと見込まれている。
周瑾氏は、金融業界の質の高い発展が深く推進されるにつれ、保険業界は次第に「拠点を敷設し、人員を積み上げる」という粗放的な発展モデルを捨てつつあると述べた。デジタル化、スマート化、集約型の運営が業界の主流トレンドとなっており、金融テックの普及は保険会社のデジタル運営コストを大幅に引き下げる。さらに、顧客サービス、リスク審査、業務運営などの各プロセスにおけるスマート化レベルが継続的に向上しているため、保険会社の支店・拠点の精選（簡素化）の傾向も引き続き続くと予想される。
対外経済貿易大学イノベーション＆リスク管理研究センター副主任の龍格氏は、今後も保険会社は構造的な最適化を進め、精密に取捨選択していくと考えている。すなわち、効率の低い、空洞化した拠点を継続して撤廃・統廃合する一方で、主要都市や産業が集中する地域では総合サービスセンターを保ち、アップグレードしていく。高付加価値の顧客や複雑な業務シナリオに注力していく。
取材を受けたある関係者は、保険会社が支店・拠点を撤廃する際には「拠点は撤廃するがサービスは撤廃せず、スリム化するが質と効率は減らさない（瘦身不减质效）」を達成すべきだと述べた。現在、保険の標準化された業務はすでに全面的にオンラインで取り扱いが可能となっており、加入や小額の保険金請求などの基礎サービスはオンライン手続で効率的に完了できる。だが、大口の長期保険契約の面前署名、農業保険の現地調査、シニア層向けの高齢者適合サービスといった、オフラインに対する必需（剛需）のシナリオに対しては、保険会社は依然としてオフラインのサービス提供能力を維持する必要がある。監督当局の要求に従い、保険会社が支店・拠点を撤廃する場合は、『保険会社の支店・拠点の市場参入管理弁法』を厳格に遵守しなければならない。支店・拠点の撤廃にあたっては、公告を行い、関係する加入者、被保険者、または受益者に対して、保険料の払込みや保険金の受領などの事項について適切に手当てするよう通知しなければならない。
（編集：銭暁睿）
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保険会社の「スリム化」による質の向上を継続推進 上半期の支店・営業所の純減は2311件
本报记者 冷翠华
保険会社の支店・拠点の構造的な「スリム化」による質の向上（提質）作業が継続的に推進されている。『証券日報』記者は、国家金融監督管理総局（以下「金融監督総局」）の金融ライセンス公示データに基づいて集計したところ、2026年上半期には、合計2332社の保険会社の支店・拠点が市場から退出した。一方、同期間に新たに認可を受けて設立された保険会社の支店・拠点はわずか21社であり、純退出数は2311件に達し、精度の高い削減の強度は引き続き高い水準にある。
取材を受けた関係者によれば、保険業界におけるコスト削減・効率化のニーズの顕在化、デジタル化への全面的な転換の加速、チャネル構造の継続的な更新が、保険会社がオフラインの拠点（実店舗）数の規模を縮小することの中核的な理由だという。従来のような粗放的な規模拡大とは異なり、現在の保険会社の調整は「減量しつつ質を高め、配置を最適化する」というきめ細かな発展モデルへと転じており、今後も支店・拠点の撤廃、合併、最適化といった構造調整のトレンドは継続すると見込まれる。
オフライン拠点への依存度が継続して低下
経営状況に応じて、支店・拠点を新設し撤廃することは、保険業界が拠点配置を最適化する際の通常の動きである。業界の長期的な傾向から見ると、2021年以降、中国国内の保険会社の支店・拠点は、連続して何年にもわたり純退出の状態を示している。
2026年上半期には、2332社の保険会社の支店・拠点が市場から退出しており、これは保険業界が「人海戦術で点を広く敷設する（铺点扩面）」という従来の発展パスに対して、加速して別れを告げていることを反映している。
天職国際金融業コンサルティング・パートナーの周瑾氏は『証券日報』記者に対し、保険業界のデジタル化への転換が全面的に着実に進展していることに加え、銀保（銀行・保険）チャネルの浸透率が引き続き高まっていることで、保険会社の新規事業展開におけるオフラインの実体支店・拠点への依存度が継続して低下していると述べた。第一に、オンラインでの加入、インテリジェントな引受（スマート査定）、オンライン請求、遠隔カスタマーサービスなどのデジタルサービスが成熟しつつあり、保険会社はオンラインチャネルを通じて顧客へ効率的に到達できる。第二に、中小の保険会社は一般に、支払能力に対する制約、地域市場における競争の過飽和といった問題に直面しているうえ、監督当局の「減量して質を高め、コンプライアンスを重視した経営」の方針も、保険会社に対して新たな支店・拠点設立への慎重さを一層求めている。こうした複数の要因が重なった結果、保険会社の支店・拠点の純退出が常態となっている。
上半期に市場から退出した保険会社の支店・拠点の階層（レベル）を見ると、末端の基層拠点が清算（出清）の主力である。例えば、市場から退出した保険会社の「マーケティング・サービス部」は計1414拠点で、退出総量の6割以上を占める。ある人身保険会社の関係者によれば、マーケティング・サービス部は基層の拠点に属し、代理人の管理、オフラインでの証券（書類）の回収、基礎的な顧客サービスなどの業務を中心とした機能を担っている。近年、保険業界の代理人チームは構造的に縮小し続けており、県域・郷鎮といった基層での展開チームの規模は大幅に縮小した。これにより、基層拠点に対する必需（剛需）の需要は継続して下降している。保険会社は、拠点運営コストと業務アウトプットの統合的な採算を勘案し、効率の低い、空洞化した基層のマーケティング・サービス部を自ら閉鎖することで、業界のコスト削減・効率化、資源配置の最適化における重要な取り組みを進めている。
退出機関の構造に分化
機関のタイプ別に見ると、上半期に退出した支店・拠点のうち、人身保険会社の支店・拠点が968拠点、損害保険会社が1454拠点である。表面的には、損保機関の退出数が人身保険機関より多い。しかし特殊要因を除けば、人身保険会社の方が、業界の通常の機関退出における中核的な主力である。
具体的に見ると、上半期に退出した1454拠点の損害保険会社の支店・拠点のうち、1253拠点が元の天安財産保険（天安财险）に属している。公開情報によれば、2024年に金融監督当局が申能財险による天安财险の保険業務の譲受を認可しており、天安财险は保険経営業務を全面的に終了した。2026年上半期には、天安财险の保有する（ストック）支店・拠点が集中して市場から退出しており、特殊な個別事例であって、業界として通常の縮小ではない。この要因を除くと、上半期に退出した損保会社の支店・拠点は201拠点となる。
これに対し、より業界全般に共通する形で退出が見られるのは人身保険会社のほうだ。周瑾氏は、人身保険業界のチャネル構造の更新が重要な原因だと考えている。従来の個人代理人チャネルは、オフラインの拠点支えに強く依存していたが、近年そのチャネルが縮小し続けている。一方で、拠点への依存が低い銀保チャネルの比率は引き続き上昇しており、人身保険会社の中核的な増分チャネルになっている。チャネル構造の変化が、人身保険会社の低効率なオフライン拠点の継続的な圧縮を後押しし、重点的な主要地域や優良なシナリオへの配置に注力することで、コスト削減・効率化を継続的に実現させている。
拠点は撤廃するが、サービスは撤廃しない
取材を受けた関係者の間では、保険業界の支店・拠点数の「スリム化」は発展方式の構造的なアップグレードであり、今後も拠点の精選・最適化・アップグレードの調整傾向は引き続き続くと見込まれている。
周瑾氏は、金融業界の質の高い発展が深く推進されるにつれ、保険業界は次第に「拠点を敷設し、人員を積み上げる」という粗放的な発展モデルを捨てつつあると述べた。デジタル化、スマート化、集約型の運営が業界の主流トレンドとなっており、金融テックの普及は保険会社のデジタル運営コストを大幅に引き下げる。さらに、顧客サービス、リスク審査、業務運営などの各プロセスにおけるスマート化レベルが継続的に向上しているため、保険会社の支店・拠点の精選（簡素化）の傾向も引き続き続くと予想される。
対外経済貿易大学イノベーション＆リスク管理研究センター副主任の龍格氏は、今後も保険会社は構造的な最適化を進め、精密に取捨選択していくと考えている。すなわち、効率の低い、空洞化した拠点を継続して撤廃・統廃合する一方で、主要都市や産業が集中する地域では総合サービスセンターを保ち、アップグレードしていく。高付加価値の顧客や複雑な業務シナリオに注力していく。
取材を受けたある関係者は、保険会社が支店・拠点を撤廃する際には「拠点は撤廃するがサービスは撤廃せず、スリム化するが質と効率は減らさない（瘦身不减质效）」を達成すべきだと述べた。現在、保険の標準化された業務はすでに全面的にオンラインで取り扱いが可能となっており、加入や小額の保険金請求などの基礎サービスはオンライン手続で効率的に完了できる。だが、大口の長期保険契約の面前署名、農業保険の現地調査、シニア層向けの高齢者適合サービスといった、オフラインに対する必需（剛需）のシナリオに対しては、保険会社は依然としてオフラインのサービス提供能力を維持する必要がある。監督当局の要求に従い、保険会社が支店・拠点を撤廃する場合は、『保険会社の支店・拠点の市場参入管理弁法』を厳格に遵守しなければならない。支店・拠点の撤廃にあたっては、公告を行い、関係する加入者、被保険者、または受益者に対して、保険料の払込みや保険金の受領などの事項について適切に手当てするよう通知しなければならない。
（編集：銭暁睿）
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