2027年の社会保障COLAは巨額になる見込みだが、同時に非常に失望させるものにもなりそうだ

退職されている方であれば、今年はインフレ率が1月に支給された2.8%の社会保障生活費調整額（COLA）を上回っているため、予算に負担を感じられたことでしょう。不足分を個人の貯蓄で補えない場合、支出の優先順位についていくつか難しい選択をせざるを得ないかもしれません。

2027年のCOLAに目を向けると、良いニュースと悪いニュースがあります。良いニュースは、最近の予測によれば2026年のCOLAを上回る見込みだということです。しかし、それがあなたの予算に期待するほどの大きな違いをもたらさないかもしれません。

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2027年の社会保障COLAに期待すること

2027年の社会保障COLAがどうなるかは10月まで確実にはわかりません。毎年の調整額は前年の7月、8月、9月の平均インフレ率に基づいており、2026年の第3四半期が始まったばかりだからです。しかし、一部のアナリストは最近のインフレ傾向に基づいてすでに予測を立てています。

超党派の擁護団体である全米高齢者同盟（TSCL）の最新の推定では、2027年のCOLAは約3.8%になると予想されています。これは2026年のCOLAより1%ポイント大きく、過去50年間に見られたCOLAと比較すると平均をかなり上回っています。

しかし、ほとんどの退職者にとって大きな影響はおそらくないでしょう。2026年5月時点の平均月額給付額は2,083ドルでした。これに3.8%を加算しても、月額約79ドル増えるだけです。2026年に入ってからすでに毎月の支出が79ドル以上増えているかもしれませんし、次のCOLAが適用されるまでまだ7ヶ月あります。

来年の増額が何であれ、ないよりは確かにましですが、退職者は来年の支出をまかなうために、貯蓄やその他の収入源にもっと頼らざるを得なくなる可能性が高いです。十分な蓄えがない場合は、収支を合わせるためにパートタイムの仕事に就くなど、他の選択肢を検討しなければならないかもしれません。

事前に計画を立てる時期

正式発表まであと数ヶ月あり、実際のCOLAは3.8%の予想を上回ったり下回ったりする可能性があります。しかし、たとえ増加幅が大きくても、あなたの経済状況が劇的に改善する可能性は低いことに留意する価値があります。高いCOLAは高いインフレに対応して発生するため、追加の給付金は生活水準の向上ではなく、すでに上昇している生活費を賄うために使われることになります。

2027年のCOLAがわかれば、来年の小切手にいくら増額されるか見積もることができます。可能であれば、2026年下半期を利用して来年の予算を組み、2027年の給付が始まったときに備えておきましょう。