_**アダム・トゥルマハン**は、フロリダ州に拠点を置くフィンテック新興企業TurmaFinTechのCEO兼COOであり、米国の地域銀行や信用組合向けに特注のカスタマーデータプラットフォームを提供しています。
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米国のオープンバンキングをめぐる騒動はここ数ヶ月激化しており、フィンテックプロバイダーは最も声の大きい陣営の一つだった。彼らは自分たちが依存する顧客データへのアクセスを遮断されるかもしれないことに激怒していたが、正直なところ、私はこれはまったく偽善的だと感じずにはいられない。
彼らは長年にわたり、地域銀行に対してまったく同じことをしてきたのだ。
ここしばらく、一部のフィンテック企業は小規模金融機関との契約を獲得し、これらの銀行のシステム深くに組み込まれ、他のプロバイダーや銀行自身を締め出すようなプラットフォームを構築してきた。私たちの地域銀行業界にとって、これはまったくもって壊滅的な事態であり、こうしたプロバイダーが糾弾されるべき時が来ている。
しかし、倫理の問題はさておき、これらの行為の最も悲惨な結果は、地域銀行のデジタル化を妨げてきたことだ。そしてさらに重要なのは、彼ら自身の条件でデジタル化を行うことを妨げてきたことだ。
データは、地域銀行が顧客のニーズや行動をより深く理解するために不可欠である。 それはデジタル時代に消費者との緊密な関係を構築し、アップセルの機会を開き、リスクプロセスを強化するための鍵である。しかし、アクセスを遮断することで、一部のフィンテック企業は地域銀行からこれらの成長機会を奪ってきた。
そして被害はそれだけでは終わらない。 デジタル化は画一的なプロセスではなく、このような不正行為は地域銀行が切実に必要とするカスタマイズされたテクノロジースタックを構築するのを妨げている。これらの地域プロバイダーの最も優れた点の一つは、米国の銀行エコシステムに彩りをもたらすことだ。彼らは非常に多様であり、それはテクノロジーのニーズにも当てはまる。
一部の銀行にとってはコスト効率が優先されるだろうが、他の銀行はより高価で高度なデータプラットフォームを求めるだろう。ある銀行は顧客ベースをよりよく理解するためのテクノロジーを導入する一方、別の銀行は商業貸出ポートフォリオの拡大を目指すだろう。
簡単に言えば、地域銀行には異なるプロバイダーからのさまざまなプラットフォームを重ねる自由が必要であり、与えられたプラットフォームが機能しないとわかれば切り替える自由も必要だ。フィンテック業界による悪質な慣行、つまり地域銀行に高額な契約を継続して更新させるような行為は、その要件を満たしていない。
これが地域銀行の足かせとなっていることは間違いない。そして残念ながら、彼らはこれらの有害な戦術を用いるフィンテック企業にとっての囲い込み客となっているようだ。90%以上の地域銀行がデジタル変革を始めたいと考えているが、方法が必ずしもわかっていない。同様に、これらの機関の20%未満がデータ分析の専門知識を持っていると感じている。テクノロジーに関する知識不足を考慮すると、これらの機関が屠殺場に連れて行かれる子羊のような存在であるのも不思議ではない。
もどかしいのは、私自身、フィンテックパートナーが小規模銀行にどれほどのプラスの変化をもたらすことができるかを知っていることだ。彼らが協力し、地域銀行のシステムにシームレスに統合するプラットフォームを実装すれば、銀行は大きな可能性を実現できる。
また、こうした小規模機関にとって、フィンテックとの生産的なパートナーシップがいかにビジネス上重要であるかも理解している。彼らは競合他社のように数百人規模のデータサイエンスチームを雇うことはできないため、パートナーシップに頼らざるを得ない。特に、業界の大手がますます支配的になり、年間のテクノロジー予算に数十億ドルを割り当て続けている状況ではなおさらだ。
フィンテック業界の大多数は、オープンバンキングルールを廃止し顧客データへのアクセスを制限すれば、一部のプロバイダーが廃業に追い込まれる可能性があると即座に強調した。誤解しないでほしいが、それが恐ろしい結果であることには同意する。規制を撤廃することは誤った方向への一歩だが、彼らの怒りが根本的な偽善を明らかにしたという事実は変わらない。
そう、顧客データはフィンテックプロバイダーの生命線だが、私が確信していることが一つあるとすれば、それは地域銀行のデジタル化の燃料でもあるということだ。 顧客データへのアクセスは決して遮断されてはならない。そして、もしフィンテック業界がその有害なやり方を改めなければ、小規模銀行のデジタル開発を永久に絶滅させてしまうのではないかと私は危惧している。
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フィンテックプロバイダーはコミュニティバンクの顧客データを抱え込むのをやめよ
_**アダム・トゥルマハン**は、フロリダ州に拠点を置くフィンテック新興企業TurmaFinTechのCEO兼COOであり、米国の地域銀行や信用組合向けに特注のカスタマーデータプラットフォームを提供しています。
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米国のオープンバンキングをめぐる騒動はここ数ヶ月激化しており、フィンテックプロバイダーは最も声の大きい陣営の一つだった。彼らは自分たちが依存する顧客データへのアクセスを遮断されるかもしれないことに激怒していたが、正直なところ、私はこれはまったく偽善的だと感じずにはいられない。
彼らは長年にわたり、地域銀行に対してまったく同じことをしてきたのだ。
ここしばらく、一部のフィンテック企業は小規模金融機関との契約を獲得し、これらの銀行のシステム深くに組み込まれ、他のプロバイダーや銀行自身を締め出すようなプラットフォームを構築してきた。私たちの地域銀行業界にとって、これはまったくもって壊滅的な事態であり、こうしたプロバイダーが糾弾されるべき時が来ている。
しかし、倫理の問題はさておき、これらの行為の最も悲惨な結果は、地域銀行のデジタル化を妨げてきたことだ。そしてさらに重要なのは、彼ら自身の条件でデジタル化を行うことを妨げてきたことだ。
データは、地域銀行が顧客のニーズや行動をより深く理解するために不可欠である。 それはデジタル時代に消費者との緊密な関係を構築し、アップセルの機会を開き、リスクプロセスを強化するための鍵である。しかし、アクセスを遮断することで、一部のフィンテック企業は地域銀行からこれらの成長機会を奪ってきた。
そして被害はそれだけでは終わらない。 デジタル化は画一的なプロセスではなく、このような不正行為は地域銀行が切実に必要とするカスタマイズされたテクノロジースタックを構築するのを妨げている。これらの地域プロバイダーの最も優れた点の一つは、米国の銀行エコシステムに彩りをもたらすことだ。彼らは非常に多様であり、それはテクノロジーのニーズにも当てはまる。
一部の銀行にとってはコスト効率が優先されるだろうが、他の銀行はより高価で高度なデータプラットフォームを求めるだろう。ある銀行は顧客ベースをよりよく理解するためのテクノロジーを導入する一方、別の銀行は商業貸出ポートフォリオの拡大を目指すだろう。
簡単に言えば、地域銀行には異なるプロバイダーからのさまざまなプラットフォームを重ねる自由が必要であり、与えられたプラットフォームが機能しないとわかれば切り替える自由も必要だ。フィンテック業界による悪質な慣行、つまり地域銀行に高額な契約を継続して更新させるような行為は、その要件を満たしていない。
これが地域銀行の足かせとなっていることは間違いない。そして残念ながら、彼らはこれらの有害な戦術を用いるフィンテック企業にとっての囲い込み客となっているようだ。90%以上の地域銀行がデジタル変革を始めたいと考えているが、方法が必ずしもわかっていない。同様に、これらの機関の20%未満がデータ分析の専門知識を持っていると感じている。テクノロジーに関する知識不足を考慮すると、これらの機関が屠殺場に連れて行かれる子羊のような存在であるのも不思議ではない。
もどかしいのは、私自身、フィンテックパートナーが小規模銀行にどれほどのプラスの変化をもたらすことができるかを知っていることだ。彼らが協力し、地域銀行のシステムにシームレスに統合するプラットフォームを実装すれば、銀行は大きな可能性を実現できる。
また、こうした小規模機関にとって、フィンテックとの生産的なパートナーシップがいかにビジネス上重要であるかも理解している。彼らは競合他社のように数百人規模のデータサイエンスチームを雇うことはできないため、パートナーシップに頼らざるを得ない。特に、業界の大手がますます支配的になり、年間のテクノロジー予算に数十億ドルを割り当て続けている状況ではなおさらだ。
フィンテック業界の大多数は、オープンバンキングルールを廃止し顧客データへのアクセスを制限すれば、一部のプロバイダーが廃業に追い込まれる可能性があると即座に強調した。誤解しないでほしいが、それが恐ろしい結果であることには同意する。規制を撤廃することは誤った方向への一歩だが、彼らの怒りが根本的な偽善を明らかにしたという事実は変わらない。
そう、顧客データはフィンテックプロバイダーの生命線だが、私が確信していることが一つあるとすれば、それは地域銀行のデジタル化の燃料でもあるということだ。 顧客データへのアクセスは決して遮断されてはならない。そして、もしフィンテック業界がその有害なやり方を改めなければ、小規模銀行のデジタル開発を永久に絶滅させてしまうのではないかと私は危惧している。