社会保障に頼らずに62歳で退職することは可能？その計算方法はこちら。

皆さんの退職後の目標は人それぞれです。旅行をしたい人、新しい趣味を始めたい人、できるだけ自宅で過ごしたい人もいます。いずれの場合でも、最優先の目標は可能な限り快適に過ごすことです。そして、そのための最善の方法の一つが、経済的に余裕を持つことです。

多くの人は、社会保障退職給付を受け取れる最早期限である62歳での退職を検討します。しかし、社会保障を受給せずに62歳で退職することは可能でしょうか？計算結果を見てみましょう。

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計算の具体例

最初のステップは、快適に暮らすために年間どれだけの資金が必要かを把握することです。この例では、48,000ドル（月額4,000ドル）と仮定します。62歳で退職し、社会保障給付の受給を70歳まで延期した場合、その8年間の生活資金として384,000ドルが必要になります。

次に、70歳から始まる社会保障給付を考慮した後の必要額を計算します。給付金が2,000ドルだと仮定すると、支出と給付の差額は年間24,000ドル（月額2,000ドル）になります。

4%ルール（退職後の貯蓄から初年度に4%を引き出し、その後はインフレ調整しても資金が尽きないというルール）を適用する場合、この差額に25を掛けて、退職後の生活に必要な総額を計算します。この場合、600,000ドルになります。

以下は、社会保障と支出の差額が異なる場合の必要総額の違いです：

| 年間ギャップ額 | 長期的な必要額 | | --- | --- | | 6,000ドル | 150,000ドル | | 18,000ドル | 450,000ドル | | 30,000ドル | 750,000ドル |

筆者作成の表。

長期的な必要額がわかったら、それを62歳から社会保障受給開始年齢までの間に必要な金額に加えて、総必要額を算出します。最初の例では、384,000ドル（62歳から70歳までの必要額）に600,000ドル（社会保障を補完するための必要額）を加え、合計984,000ドルとなります。62歳から必要な48,000ドルに4%ルールを適用すると、120万ドルが必要になります。

4%ルールを基準として使用する

この例では、退職貯蓄で得られる利子が少なくともインフレに追いつくと仮定しており、必要額は当然ながら退職後のライフスタイルによって異なります。しかし、快適な退職のためにいくら貯蓄すべきかを測る実用的な方法です。

人生の多くのことと同様、準備不足より準備過剰のほうが常に良いので、安全のためには初期の必要額に4%ルールを適用し、可能であれば社会保障はあれば便利な補足収入として扱うことをお勧めします。4%ルールは決して完璧ではありませんが、出発点として良い基準です。