社会保障を受給しながら働く？このルールに不意を突かれるかもしれない

退職後の仕事は、経済面と全体的な幸福度の両方にとって素晴らしい決断となる可能性があります。パートタイムの仕事は、上昇する支出をカバーし、インフレに対応しやすくするための追加収入をもたらします。しかし、経済的なメリットを超えて、仕事は社会とのつながりを維持し、日々の生活に構造を与え、職場を離れることによって生じる退屈感を和らげるのにも役立ちます。

しかし、社会保障を受給している場合は、プログラムの収入テストについて知っておくことが重要です。その仕組みを理解していないと、毎月の給付額が減額され、本当に望まない経済的驚きに直面する可能性があります。

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収入テストの仕組み

社会保障の収入テストは、完全退職年齢（1960年以降生まれの場合は67歳）に達する前に給付を申請した場合にのみ適用されます。収入テストでは、給付が差し控えられる前に、仕事から毎年一定額を稼ぐことができると定められています。

2026年、年末までに完全退職年齢に達しない場合、給付に悪影響を与えずに稼げるのは最大24,480ドルです。収入がその上限を超えると、社会保障局（SSA）は、あなたが2ドル稼ぐごとに1ドルの給付を差し控えます。

年末までに完全退職年齢に達する場合、収入テストの上限は高くなります。その場合、給付が差し控えられずに稼げるのは最大65,160ドルです。そしてそれを超えると、収入3ドルにつき社会保障給付1ドルが差し控えられます。

差し控えられた社会保障収入が永久に失われるわけではありません。完全退職年齢に達すると、SSAは毎月の支払額を再計算し、差し控えた資金をより大きな小切手として返還します。しかし、その資金が差し控えられている間は、短期的な資金繰りに支障をきたす可能性があります。

社会保障と仕事からの収入の両方ですべての支出を賄うつもりなら、給付が差し控えられると生活が困難になる可能性があります。また、差し控えられた給付が後で戻ってくるとしても、完全退職年齢まで何年もかかり、来週の電気代やガス代を支払わなければならない場合には、ほとんど慰めにならないかもしれません。

準備を整えよう

社会保障を受給しながら働くことは素晴らしいことですが、何が起こるかを知っておくことが重要です。結果に備えていれば、収入テストの上限を超えても必ずしも経済が混乱するわけではありません。しかし、差し控えられる給付をどう見越すかがわからないと、経済的に苦しむ可能性があります。

また、社会保障の収入テストでカウントされるのは稼得収入だけであることも知っておくべきです。IRAや401(k)にお金がある場合、引き出しはカウントされません。そのため、収入が多すぎて給付が差し控えられ、それでも支出をカバーするために少し追加の現金が必要な場合、退職貯蓄を取り崩しても毎月の給付には影響しません。