X世代のアメリカ人が直面する退職資産の現実チェック

あらゆる年齢層の投資家のうち、退職のために貯蓄している額は、彼らが望むほど多くはありません。しかし、特定のグループは特に貯蓄目標が遅れているかもしれません。それが1965年から1980年生まれのジェネレーションXです。概要は以下の通りです。

数字

定量的データは資産運用会社シュローダー社によるものです。全年代の投資家を対象とした最新の年次調査によると、米国のジェネレーションX（46～61歳）のうち、退職に向けて順調に進んでいると感じているのはわずか16％です。具体的には、この世代は快適な退職のために平均112万ドルが必要だと感じていますが、その時点で持っていると予想するのは71万2000ドル弱です。これは約40万5000ドルの不足であり、調査対象となった全世代の中で最大の不足額です。

これらはすべて自己申告の数字なので、割り引いて受け止めてください。

それでも、これらの数字を信じるのは難しくありませんし、ジェネレーションXの集団的な懸念も同様です。この世代は、年金のような確定給付型退職制度に広く参加しなかった最初の世代です。その代わり、主に自己資金を1970年代後半に創設された401(k)プランやIRAのような自己管理型退職貯蓄手段に拠出することに依存してきました。当初はこれで十分に機能しているように見えました。しかし、時が経つにつれて、中年労働者は、自分たちが本来あるべきと思うほどこれらの口座に資金を積み立てることができていないとますます認識するようになっています。

画像ソース：Getty Images。

ジェネレーションX全体としても、単に退職が目前に迫っているため、若い世代よりも不安を感じているかもしれません。彼らは退職時に必要となる収入をより明確に把握しており、その収入を生み出せる状態に自分がなれないかもしれないことをより痛感しています。

要するに、このままで何も変わらなければ、社会保障給付金が2032年にも最大24％削減される可能性があります。現在46～61歳の人々が退職資金の一部としてこのお金を当てにしていた場合、この将来の収入のかなりの部分が突然使えなくなり、退職後の蓄えがこれまで想定していたよりも多くの収入を生み出す必要が生じます。

行動を起こすには遅すぎない

良い知らせは、ほとんどのジェネレーションXにとって、現在持っているものと必要なものとのギャップを埋めるために何かをするにはまだ遅すぎないということです。典型的な40万4976ドルの不足額すべてを埋めるのは不可能かもしれませんが、この年代の投資家のほとんどは、最も収入の多い時期にあり、多くの場合、子育ての責任がなくなっているという利点があります。住宅ローンが完済されているかもしれませんし、そうでなくても、信用スコアは一般的に高く、高額な借金を避けるのに十分な流動性があります。

言い換えれば、この年齢では、より多くの資金と財政的柔軟性があり、これまで以上に多くの資金を積み立てることができます。そして、職場の401(k)プランを利用できる場合、雇用主があなたの拠出金に対してマッチングしてくれることは、比較的短期間で素晴らしい資金を増やす最も効果的な方法の一つです。