データは、70歳で社会保障を申請するのが正しい選択であることを示している -- しかし、それはこれらの退職者には当てはまらない

退職年齢が近づくにつれて、社会保障給付をいつ請求するか真剣に考え始めなければなりません。これらの給付は重要な収入源となり、いつ受給を開始するかの決定は月々および生涯の収入に大きな影響を与える可能性があります。

賢明な退職者はデータを参考にして意思決定を行います。そして、ほとんどの高齢者にとって最適な請求年齢はデータから明らかです。しかし、この一般的な推奨は、特定の種類の給付を申請するアメリカ人には当てはまりません。

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データが示す社会保障の請求時期

まず最初に。大多数の退職者にとって、社会保障給付を開始する最適な年齢は70歳です。

これは、全米経済研究所やユナイテッド・インカムなどの複数の研究に基づいています。

どちらの研究も、退職者の大多数は遅らせることでより多くの生涯収入を得られることを示しており、NBERのデータでは、90％以上の労働者が70歳まで待って給付を請求すべきであることが示されています。実際にそうしているのはわずか10.2％であるため、中央値の世帯では、最適より早く請求したことにより、裁量的支出が182,370ドル減少しています。

70歳まで遅らせて請求すると、早期申請のペナルティを回避できるだけでなく、退職遅延クレジットを最大化できるため、月々の給付額が増加します。標準的な2,000ドルの給付は、満額退職年齢（FRA）67歳の代わりに62歳で請求すると1,400ドルに減少しますが、70歳では月額2,480ドルになります。

また、ほとんどの人が遅らせて請求した場合の損益分岐点以上に長生きするため、待つことで生涯給付も増加します。早期申請のペナルティと退職遅延クレジットの制度は、平均寿命が短かった時代に早期と後期の請求者の給付を均等にするために設けられました。そのため、現在ではほとんどの人が遅らせることで損益分岐点を上回る利益を得ています。

したがって、この保証されたインフレ調整済み収入源を最大化したい人は、通常は請求を遅らせるべきです。

待っても効果がないケース

70歳まで待つことが_ほとんどの_人にとって正しい選択ですが、絶対に70歳まで待ってはいけない状況が1つあります。それは、代わりに配偶者給付を受け取る場合です。キャリア中にあまり働かなかった場合や、配偶者があなたよりはるかに多く稼いでいた場合、配偶者給付はあなた自身の退職給付よりも価値が高くなる可能性があります。

自分のFRAで配偶者給付を請求する場合、配偶者の基本保険額（標準給付）の最大50％を受け取る資格があるはずです。早期に受給を開始すると、これを減らす可能性があります。しかし、FRAを超えて請求を遅らせても、増やすことは_できません_。したがって、70歳まで待っても追加の給付はありません。

配偶者給付のルールでは、配偶者が自分の退職給付を請求するまで待つことが_確かに_必要です。しかし、配偶者が請求し、あなたが受給を開始する資格がある限り、この状況で70歳まで待つ理由はありません。そうすることは単にお金を無駄にすることになるため、退職計画の一部にすべきではありません。