62歳で社会保障を申請することには、これら2つの隠れた落とし穴がある

62歳で社会保障を請求するのは魅力的に思えるかもしれません。何しろ、62歳は退職給付を受け取り始められる最も早い年齢です。そして、その追加収入を早く手に入れられるのは魅力的に聞こえるでしょう。

さて、62歳で社会保障を請求すると、生涯にわたって月々の給付額が減額されることをご存じかもしれません。完全退職年齢が67歳の場合、62歳で申請すると約30％低い給付を受け取ることになります。

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早くお金を得るために少ない支払いを受け入れても構わないと思うかもしれません。しかし、社会保障を早期に請求することは、単に給付が減ること以上の影響があります。最も早い時期に社会保障を申請する前に、見落とされがちな欠点がいくつかあります。

1. 生活費調整額が小さくなる

62歳で社会保障を請求すると給付が少なくなることはご存じかもしれません。しかし、減額された給付額は毎年の生活費調整（COLA）も小さくするという点も理解しておくことが重要です。

明確にしておくと、月々の給付額の多寡は、百分比でのCOLAに影響を与えません。例えば2026年、社会保障給付には2.8％のCOLAが適用され、その増額は毎月の給付を受け取る全員に適用されました。

むしろ、社会保障を早期に請求して少ない給付から始めると、各COLAによるドル建ての増加額が小さくなるのです。例えば、月額2,000ドルの給付に2.8％のCOLAが適用される場合、月額1,400ドルの給付に2.8％のCOLAが適用される場合よりも価値が高くなります。これは大きな問題になり得ます。なぜなら、これらのCOLAはインフレに対する重要な保護を提供するからです。

2. 最も必要なときに保証された収入が少なくなる

62歳で社会保障を申請するもう一つのあまり明白でない欠点は、保証された収入を放棄することです。社会保障は、あなたが持つ退職後の収入源の中で、枯渇することのない唯一のものかもしれません。例えば、貯蓄は時間の経過とともに減少する可能性があります。

その保証された収入は、インフレや株式市場の混乱の時期に特に価値が高まります。退職後のポートフォリオが価値を失った場合、より大きな社会保障給付があれば、投資が下落しているときに売却しなくても支出をカバーできます。

しかし、62歳で社会保障を請求すると、市場環境が不利な時期やコストが通常よりも高い時期に、財務的な柔軟性が低下します。そしてそれは、精神的な安らぎに影響を与える可能性があります。

早期請求が理にかなう場合とそうでない場合を知る

これらの欠点にもかかわらず、62歳で社会保障を申請することが常に悪い決断とは限りません。その時点で働き続けることができず、生活費を完全に賄うだけの貯蓄がない場合、62歳で給付を受け取ることは理にかなう可能性があります。

また、長生きしないと予想される場合、62歳で社会保障を申請するのは賢い選択かもしれません。その場合、月々の給付は減っても、生涯の給付総額が大きくなることがあります。

一方、60代後半まで働き続けることができ、退職後の貯蓄がそれほど多くない場合は、完全退職年齢以降まで社会保障の申請を遅らせることが理にかなうかもしれません。健康状態が良く、家族に長寿の傾向がある場合、遅く申請することで生涯の社会保障収入が増える可能性があります。

最終的に、多くの要素を考慮して決断する必要があります。どちらにせよ重要なのは、62歳で社会保障を申請すると、退職後の月々の給付が小さくなるだけでなく、インフレに対する保護が弱まり、財務的な柔軟性が低下し、全体的なストレスが増大する可能性があるという点を認識することです。