マネー・ハプンズ：持ち家の購入が手の届かないと感じた時の対処法

NEW YORK (AP) — 高校を卒業して以来、タイラー・ジョーンズは休むことなく働き続けており、借金は一切ない。それでも、持ち家は手の届かない目標であり、過去の世代にしか可能ではなかったように感じられる。

「給料をもらうたびに、もう全部使い道が決まっているんだ」と、マサチューセッツ州スプリングフィールドでデリと非営利団体で働く21歳のジョーンズは語る。持ち家になることはジョーンズの夢の一つであり、そのための貯金ができないことにいら立ちを感じている。

現在、就労年齢の賃借人の65%が、住宅費を支払った後に毎月の支出を賄えないことが、ハーバード大学住宅研究共同センターの分析で明らかになっている。2024年には、全賃借人の約半数が家賃負担に苦しんでおり、これは収入の3分の1以上を住宅費と光熱費に費やしていることを意味する。これは最新の国勢調査のデータに基づいている。

                マネー・ハプンズ：住宅ローン

このエピソードでは、住宅難が若い男性の精神的健康にどのような影響を与えたかを聞く。ファイナンシャル・セラピストが、住宅状況の不安定さに悩むすべての人に向けたアドバイスを提供する。

編集者注：マネー・ハプンズシリーズは、お金に関する課題と不安を探り、それらに対処するための役立つヒントを提供する。各エピソードでは、学生ローンやクレジットカードの借金など、困難な金銭問題を抱える個人の事例と、それらの問題を解決するための戦略を提供できる専門家を取り上げる。すべてのエピソードはこちらで聴くことができる。

家を所有できないかもしれないという不安は、一部の人に財産管理を完全に放棄させる可能性があると、認定ファイナンシャル・セラピストのジョン・ハンキンス氏は述べた。

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時には「不安が一種の自己増殖サイクルになることがある」と同氏は語った。

将来家を購入したいと考えているが、どこから始めればいいかわからない場合の専門家のヒントを以下に紹介する。

1. 自分の財務状況と向き合うことに抵抗を感じないこと

財務状況を把握することは、計画を立て、財務目標を達成するための第一歩である。将来家を購入したいと考えているが、その目標が達成不可能に感じられるなら、まずは自分がどれだけのお金を稼いでいるか、どれだけ使っているか、そしてどこを節約して貯金を始められるかを把握することから始めよう。

ジョーンズにとって、現在のアパートから生活費が手取り足取りで追い出される可能性への不安が、将来の持ち家計画を立てる際の障壁となっている。

「この不安や悲しみに立ち返りたい。それが彼が財務を掌握するのを妨げているのだ」とハンキンス氏は述べた。

不安が財務と向き合うのを妨げさせてはいけない。金銭的な心配の解決を先延ばしにすればするほど、後で解決するのに時間がかかることになる。

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2. 可能な限り借金を避けるが、信用履歴を構築すること

両親が多額の借金をし、その結果に対処しなければならないのを見てきたジョーンズは、学生ローンやクレジットカードを含むあらゆる種類の借金を避けてきた。しかし、将来家を購入するためには信用履歴を構築する必要がある。

信用を築くこととクレジットカードの借金に陥ることの中間点を見つけることを学ぶことが鍵だと、ハンキンス氏は述べた。

「クレジットカードを持つことは危険なことだ」と同氏は語る。「だから、それが制御不能にならないように、どのように管理するかを本当に理解しよう。」

3. 他人と自分を比較しないこと

ジョーンズはよく自分の歩みを両親と比較する。両親は20代半ばで、レストラン業界で働きながら持ち家を手に入れた。しかし、そのような比較は役に立たないとハンキンス氏は述べた。

「両親が達成したことを自分が達成できなかったからといって、それが自分に対する評価ではない」とハンキンス氏は語る。「彼らは全く異なるルールの下で動いていたのだ。」

AP通信は、金融リテラシー向上のための教育的・説明的報道に関して、チャールズ・シュワブ財団から支援を受けている。独立した財団は、チャールズ・シュワブ・アンド・カンパニーとは別組織である。AP通信はそのジャーナリズムに対して単独で責任を負う。