これは、退職者が62歳以降に犯す最大の社会保障の誤りです。

62歳になることは、ほとんどのアメリカ人労働者にとって大きな節目です。なぜなら、初めて社会保障退職給付の受給資格を得るからです。

残念ながら、多くの高齢者がこの年齢で重大な過ちを犯します。これは避けたい誤りです。退職後の全期間にわたって経済的安全に悪影響を及ぼす可能性があるからです。

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62歳以降にこの社会保障の過ちを犯さないでください

損益分岐点分析を行わずに社会保障給付を請求する決断をすることは、退職者が犯す最大の過ちです。

62歳になると、これらの退職給付を手に入れたくなる気持ちは非常に強いものです。請求すれば、労働力を離れられるかもしれません。そして、そのお金はそこにあり、銀行口座に入金される準備ができています。どうして断れるでしょうか？

しかし、最初に損益分岐点分析を行わなければ、給付を遅らせることがより良い選択かどうかについて明確な考えを持つことはできません。

現実には、62歳で社会保障を受け取り始めることもできますが、63歳、67歳、70歳、またはその他の選択した年齢まで待てば、毎月より多くのお金を受け取ることができます。これは、早期申請のペナルティを回避したり、遅延退職クレジットを得ることで実現します。損益分岐点分析は、より多くのお金を得るために請求を遅らせた場合、損益分岐点に達するまでにどれくらいの時間がかかるかを調べます。

遅延によって失われた数ヶ月または数年間の 見逃された 受取額のコストを計算し、将来のより高い支払いがその未受取の収入をすべて補うのに何ヶ月かかるかを決定します。長生きする見込みがあるなら、遅延は非常に理にかなっています。

損益分岐点分析の方法

では、この過ちを避けて損益分岐点分析を行うにはどうすればよいでしょうか？以下がその手順です：

• 比較する2つの年齢を決めます。 62歳ですぐに請求することを考えているが、早期申請のペナルティを避けるために完全退職年齢まで待つべきか確信がない場合は、62歳と67歳を比較することになります。
• 両方の年齢での給付額を決定します。 mySocialSecurityアカウントでこれらの数字を得ることができます。FRAでの標準給付が2,000ドルの場合、62歳での減額給付は30％少ない1,400ドルになります。
• 逃すことになる収入を計算します。 この例では、1,400ドルの給付を5年間逃すことになり、84,000ドルになります。
• 遅延によって得られる追加収入を計算します。 それは2,000ドルと1,400ドルの差なので、67歳まで待てば月に600ドルの追加収入が得られます。
• 損益分岐点に達するまでに何ヶ月かかるかを確認します。 失われた収入84,000ドルを月600ドルの割合で補う必要がある場合、84,000ドルを600ドルで割ると、140ヶ月かかることがわかります。

11.6年以上長生きする見込みがあるなら、給付の請求を待つべきです。最終的にはより良い結果になります。

この計算を行うことで、待つことが理にかなっているのか、それとも早期請求がより良い選択なのかについて明確になります（早期請求は、高所得の既婚者の場合、配偶者の遺族給付を減らす可能性もあることを念頭に置いてください）。

給付を請求する前に、退職計画の一環としてこの演習を行い、62歳で早期請求に飛びついて後で後悔するという過ちを犯さないようにしましょう。