COLAsの計算方法 ― そして、その計算式が実際の支払額を反映しない理由

もし数年間社会保障制度を利用しているなら、おそらくおなじみのパターンに陥っていることでしょう。来年の生活費調整（COLA）を心待ちにしているが、給付金の増額が実際に届いても、前に進んでいるように感じられなかったり、以前の水準に追いついているようにも思えません。そこで、次の年のCOLAに期待をかけ、より良い結果を願うのです。

このようなことをしているのはあなただけではなく、あなたの想像でもありません。COLAが支出に追いついていないように見えるのには実際の理由があり、それはそもそも社会保障局がどのようにCOLAを計算するかに関係しています。

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COLAは高齢者の支出習慣に基づいていない

もし誰かがあなたに将来の社会保障COLAの計算方法を決めるよう依頼したなら、平均的な高齢者の支出が前年からどれだけ増加したかを調べ、その額をCOLAにしようと思うかもしれません。政府はそうしませんでした。

現在使用されているCOLA計算式を作成した際、政府はCOLAを、都市部の賃金労働者と事務職員向け消費者物価指数（CPI-W）で測定された第3四半期の平均インフレ率に基づいています。この指数は、前年に少なくとも1人の世帯員が37週以上雇用され、世帯収入の少なくとも50%が賃金収入である世帯のみを含みます。そのため、ほとんどの退職世帯は自動的に除外されます。

CPI-Wは労働者の支出習慣に焦点を当てており、その多くは退職者よりも若く健康であるため、COLAが高齢者にとって重要な支出カテゴリー（医療費など、標準的なインフレ率よりも速く上昇することが多い）を過小評価する原因となります。結果として、給付金は増額されるものの、購買力は向上しないCOLAとなります。

皮肉なことに、高齢者の支出習慣を具体的に追跡する指数があります。それは高齢者向け消費者物価指数（CPI-E）です。多くの高齢者や一部の議員は、政府がCOLA計算をCPI-Eに切り替えるよう求めています。これにより、ほとんどの年でCOLAが増加するでしょう。

COLAをCPI-Eに基づかないのはなぜか？

CPI-Eへの変更には、議会が社会保障COLAの計算式を更新する必要があります。党派政治のため難しいだけでなく、COLAの増加はプログラムの支出を増やすことになるからです。これにより、すでに2032年に枯渇すると予想されている信託基金がさらに早く枯渇する可能性があります。政府が介入しない限り、給付金が22%削減される恐れがあります。

決してCPI-Eへの変更が永遠にないというわけではありませんが、それがすぐに実現するとは思えません。COLA計算式の変更が行われる前に、ワシントンが社会保障を持続可能に保つための計画を決定するのを待つ必要があるでしょう。