毎月500ドルを1つのETFに投資すると、20年であなたは100万長者になれるのか？

みんなお金持ちになりたいと思っている。
しかし、そのために必要な数学を理解している人ははるかに少ない。

実はかなりシンプルだ。
すべては次のことにかかっている：

• 毎月いくら投資するか
• どれだけ長く投資を続けるか
• 投資が得るリターンの率

しかし、現実はもっと難しい

最初の二つはコントロールできる。
緊急事態や途中で大きな資金が必要にならない限り、二つ目もコントロールできる。

しかし、三つ目は予測不可能な要素だ。
だからこそ、最も一般的で効果的な投資アドバイスはよく耳にする：
できるだけ早く、できるだけ多く投資しなさい。
たとえリターンが予想より低くなったとしても、目標に到達する可能性は十分にある。

もしあなたが今後20年間毎月500ドルを投資し、その期間の終わりに100万ドルを達成したいと考えているなら、
それは単純な数学の問題になる。
必要なものがわかれば、そこに到達する可能性も高まる！

画像出典：Getty Images。

億万長者になるための数学

100万ドルに到達するために必要なリターンを計算するには、
金融計算機だけで十分だ。
あなたの月間投資額は500ドル。
期間は240（20年×12ヶ月/年）。
将来価値は100万ドル。
月次リターン率を計算すると、1.42%になる。

これは平均年率約18.4%に相当する。

過去100年でS&P 500は年間約10%のリターンを記録していることを考えると、
ETF（例：Vanguard S&P 500 ETF（VOO +0.82%））に投資して、指数に連動させた場合、
今後20年間で年間18-19%のリターンを得るのはほぼ不可能だ。

それゆえ、100万ドルに到達するための代替手段を模索する時期だ。

100万ドルに到達するための貯蓄計画の調整

最も合理的な方法は、
毎月の投資額を増やすか、20年以上投資を続けることだ。

どれくらい近づけるか、入力値を調整してみよう：

• 毎月の投資額を500ドルから1,000ドルに増やすと、必要なリターン率は約12%に下がる。
  これはまだ高いハードルだが、不可能ではない。
• 毎月の投資額を500ドルのまま、投資期間を20年から25年に延ばすと、必要なリターン率もわずかに12%超に下がる。
• 毎月の投資額を1,000ドルに増やし、投資期間を25年に延長すると、必要なリターン率は9%未満に下がる。

特別なパフォーマンスがない限り、
20年間毎月500ドルの投資だけでは100万ドルに到達しない。
だから、投資額と期間を増やすことが、目標達成への最良の道だ。