だから、実際に人々が従来のクレジットカードを使わずに信用を向上させる方法を調べてきましたが、正直なところ、ほとんどの人が気づいていない選択肢ははるかに多いです。

ここで重要なのは—調査した人の約30％が高額なクレジットカードの借金や他の義務のために行き詰まっていると答えています。これがほとんどの人にとって最大の障壁です。でも本当の質問は：クレジットカードなしでしっかりとした信用スコアを築くことは本当に可能か？ということです。その答えは絶対にイエスで、思っているよりもずっと簡単です。

まず、何が実際に重要なのかを説明します。あなたのFICOスコアは579以下（低い）から始まり、800以上（優秀）まであります。ほとんどの貸し手は670あたりから本格的にあなたを評価し始めます。スコアの内訳はこうです：支払い履歴が35％、借入額が30％、クレジット履歴の長さが15％、次に新規クレジットとクレジットの種類が残りの20％を分け合います。支払い履歴だけでも非常に重要です—遅延があると、スコアは急激に下がります。

最も効果的な方法は、クレジット利用率に取り組むことです。30％超から10％未満に下げられれば、すぐに効果が見えます。これをクレジットカードなしで行う一つの方法は、実質的にクレジットラインを提供しつつ、残高をゼロに保つクレジット構築ツールを使うことです。直感に反するように思えるかもしれませんが、これが効果的です。

それ以外にも、いくつかの堅実な代替手段があります。個人信用枠や自宅の equity ラインは非常に効果的です—それらを開設し、支出を最小限に抑えれば、利用可能なクレジットのプールが大きくなり、利用率が良く見えます。個人ローンや自動車ローンなどの他の種類のローンを取ることも役立ちます。これはクレジットの種類を多様化し、貸し手が重視するポイントだからです。

家賃の支払いも見落とされがちな角度です。家主が信用情報機関に報告していれば、その支払い履歴は正当にスコアを向上させることができます。必ず時間通りに支払うことを確認してください。

クレジット構築ローンも面白い選択肢です—これは保証付きカードのように機能しますが、分割払いのローンです。あなたのお金は貯蓄に置かれ、支払いを行うとそれが報告されます。これは事実上の強制貯蓄メカニズムであり、同時に信用を築きます。

携帯電話のプランも役立つ場合があります。会社が信用情報機関に報告していればですが、その点を確認してから申し込む必要があります。

本当に重要なのは、クレジットカードなしでも戦略的に取り組めば信用スコアを築くことは完全に可能だということです。利用率を低く保ち、クレジットの種類を多様化し、支払い期限を守ることに集中してください。それが成功の方程式です。