最近、FIREについて話す人が増えてきましたが、正直なところ、早期リタイアの考え方はライフスタイルの期待値によって大きく二つの異なる派閥に分かれます。リーンFIREとファットFIREです。はい、数字を掘り下げると名前の意味はかなり自明です。

基本的な分岐点は次の通りです：両方のアプローチは若いうちに積極的に貯蓄することを含み、通常は給与の少なくとも50％です。しかし、分岐点は仕事を辞めた後に何が起こるかです。リーンFIREの人々は、その倹約精神を退職後も維持し、年間$40k 程度に抑えます。ファットFIREは基本的に逆で、年間10万ドル以上の快適な生活を計画します。退職後のイメージ次第で全く異なる雰囲気になります。

計算はすぐに面白くなります。4％ルールを使うと、年間支出の25倍の資金が必要です。リーンFIREの場合、その$40k 年間収入に対して約100万ドルです。ファットFIREの場合は最低でも250万ドルに迫ります。フィデリティのより保守的な見積もりでは、62歳前に引退したい場合、それらの数字はそれぞれ132万ドルと330万ドルに引き上げられます。

しかし、ここからが本番です。実際にそこに到達するために必要な犠牲は大きいです。ほとんどのリーンFIREの人はその50％の貯蓄率を維持しますが、ファットFIREの人々は70％の貯蓄を目指すこともあります。それは単なる予算管理ではなく、人生のほぼ全面的な再構築です。ルームメイトと暮らす、社交を控える、残業を重ねる。そうしたペースを維持しようとして燃え尽きる人もいます。

時間的には、差は明らかです。50％の貯蓄を達成すれば、目標まで約16.5年かかります。70％にまで引き上げると、8.5年で達成できる可能性もあります。素晴らしい話に聞こえますが、実際にそれを生活に落とし込むとなると話は別です。

一度目標額に到達すれば、何十年もそれを維持しなければなりません。そして、ここが一番厄介な部分です。$40k 年は、2023年のアメリカの平均世帯支出と比べるとかなりタイトです。大きな健康問題や予期しない出費があれば、危険にさらされることもあります。ファットFIREの人々でも、思ったほど資金が長持ちしないことがあります。特に退職後40年以上続く場合はなおさらです。

また、コーストFIREという選択肢もあります。早期に積極的に貯めておき、その後は仕事で生活費を賄いながら、退職年齢まで資産を増やし続ける方法です。また、バリスタFIREは、柔軟で低負担の仕事をして貯蓄を補うスタイルです。全ての人が極端なバージョンに全力投球する必要はありません。

実際のところ、ファットFIREは、今は厳しい犠牲を払ってでも、後で快適さを得たい人にとって理にかなっています。リーンFIREは、最小限の生活でも気にならない人に向いています。でも、どちらも合わないと感じるなら、それも全く問題ありません。重要なのは、自分にとって持続可能な退職を実現することです。単なる数字の達成ではなく、自分が心から納得できる形の退職を目指すべきです。