退職計画について考えていて、多くの人が実はこれの答えを知らないことに気づきました：複数のIRA口座を持てるのか？結論から言うと、絶対に持てますし、その理由もいくつかしっかりとしたものがあります。

では、ポイントです - 開設できるIRAの数に厳しい制限はありません。問題は年間の拠出額です。2026年には、すべての口座を合計して最大7,000ドル（50歳以上なら8,000ドル）まで拠出可能です。これは、口座の数に関係なく上限です。

なぜ誰かが複数のIRA口座を持ちたいと思うのでしょうか？これについて調べてみると、実は正当なメリットがいくつかあります。まずは保険の保護です。同じ銀行にロスIRAと従来型IRAを持っている場合、合計$250k までしかカバーされません。でも、2つの銀行に分けると？それぞれの場所で$250k のカバレッジを得られます。ブローカーを通じた投資口座も同じで、口座タイプごとに$500k のSIPCカバレッジを受けられます。

次に詐欺のリスクです。思ったよりも暗い話ですが、退職資金を複数の機関に分散させておくと、一つのアカウントが侵害されても全てを失うことはありません。誰かが一つのログイン情報にアクセスしても、すべてを奪われるわけではありません。

税金の面も面白いです。退職後の税率がどうなるか誰も正確にはわかりませんよね？従来型とロスIRAを分けておくことで柔軟性が生まれます。アカウント間での変換を段階的に行うこともでき、一度に大きな税負担を避けられます。

柔軟性を重視する人には、複数のIRA口座を持つことで実験も可能です。例えば、一つはロボアドバイザーを使い、もう一つは自分で管理するとか。あるいは、不動産のような資産に投資したい場合、普通のIRAでは許可されないこともありますが、自分で運用できるセルフディレクテッドアカウントを設定し、もう一つは通常の口座を持ち続けることもできます。

ただし、デメリットもあります。複数の口座を持つと、パスワードや明細書が増え、管理が複雑になります。設定して放置したい人にとっては、これは面倒です。また、複数の口座にまたがる必要最低限の分配金の管理も面倒で、計算を誤ると25％のペナルティが科されることもあります。

手数料も注意が必要です。気をつけないと、コストが積み重なりますし、ポートフォリオ追跡アプリを使っていないと、これらの口座全体の資産配分を見失いがちです。

では、複数のIRA口座を持つことは可能か？もちろんです。持つべきか？それはあなたの状況次第です。最適化や管理を重視するなら、複数の口座は大きなメリットになります。一方、シンプルにしたいなら、信頼できる機関の一つの堅実な口座で十分です。いずれにせよ、重要なのは定期的に拠出し、それを成長させることです。