最近一直在思考这个问题:如果你只是每个月都开始把$100 转入罗斯IRA,然后基本上就把这事忘了,会怎么样?听起来几乎太简单了,但当你把时间拉长到30年时,数学其实非常惊人。
事情是这样的——总共$36,000的累计投入听起来并不多。但取决于你的回报表现,它会增长到保守情况下大约$69,400,年回报(的区间()4%)最低到最高可达$226,030,如果你能达到10%。大多数更现实的情景会让你落在名义价值大约$149,000到$100,000之间。真正的力量来自复利,而不是一开始那笔金额。
现在,变得更有意思的地方在这儿。通货膨胀是那个没人提起的无声杀手。那$149,000听起来很不错,直到你意识到:在三十年里平均通胀2.5%会把它的实际购买力大约削减一半——按今天的美元计算,大约变成$71,000。仍然很可观,但它会重新定义你的预期。
真正的优势?账户类型的重要性远比多数人想象的更大。如果你是在罗斯IRA里做到每月$100 专门投入,你已经赢在起跑线了。你需要在今天为投入缴税,但在退休时,增长的每一美元——我说的是每一美元——都可以免税取出。把它和普通的应税账户比起来,在那种账户里你每一年都会被资本利得税不断“抽血”。这些每年的税负在30年里会持续对你不利并不断累积。
我还注意到,很多人也会低估费用。1%的费用率看起来微不足道,直到你把几十年的时间算进去。这就是为什么如果你每月$
查看原文