我刚刚意识到，大多数人实际上并不知道他们每个月的工资应该有多少用于学生贷款。

我曾经以为这就像住房贷款那样有个硬性30%的规则，但实际上要复杂得多。

所以事情是这样的——财务专家通常建议你一开始借款不超过你预计每月总收入的8-10%。
但如果你已经在还贷款，真正的问题变成了：你到底该如何为它们制定预算？

我一直在研究这个，因为大家普遍建议的标准是50/30/20分配：50%用于固定支出，30%用于想要的东西，20%用于储蓄和还债。
但说实话，如果你背负着真正的学生贷款债务，这个比例并不总是适用。
很多人最终不得不将预算的15%左右专门用来积极还债。

我还发现了另一种分配方式——60/20/20——
其中60%用于固定需求（包括每月的贷款还款），
20%用于可自由支配的支出，
20%用于储蓄和额外还债。
对于实际面对学生贷款的人来说，这更现实一些。

不过，事情变得更有趣了。
假设你以标准的10年还款计划，联邦贷款27,000美元，利率5.5%。
你的月还款大约是293美元。
为了轻松应付这个还款，你的最低年薪大约需要44,000美元，按照8%的指导原则。

还有很多人不知道的是：学生贷款算作税务收入吗？
不，学生贷款不算。
但如果你采用收入驱动还款计划，它们确实会影响你的可支配收入计算。
这其实非常重要，因为它决定了你每月实际需要还多少钱。

如果标准还款感觉太高，收入驱动还款计划可以帮大忙。
新推出的SAVE计划比旧的选项更慷慨——它能保护你更多的收入免于还款公式的影响。
单身借款人年收入在32,800美元或以下，甚至可能符合零还款的条件。

我学到的关键是，先计算出你实际的月还款额，然后再确定适合你的预算。
如果你打算把所有钱都用在还贷款上，也别忘了同时建立应急基金。
高利率的信用卡债务无论如何都应该优先偿还。

如果你还在上学或考虑借款，老实说，首先研究一下你所在领域的实际收入水平。
从那里倒推，弄清楚你能安全借多少。
这样可以节省很多后续的压力。