最近一直在考虑这个问题，尤其是关于我妈妈和其他没有带薪工作的家庭成员的人寿保险。大多数人认为居家父母或看护者不需要保险，但这实际上是一个危险的假设。

Dave Ramsey在这里提出了一个我之前没有充分考虑到的观点。如果发生了什么事情，导致管理家庭的父母——做饭、照看孩子、安排日程、打扫卫生、跑腿——所有这些工作都不会消失。它会落到其他人身上。而这个人要么辞职来处理，要么支付专业服务的费用。托儿所、家政、餐食准备服务——这些费用很快就会累积。

Ramsey建议为居家父母提供250,000到400,000美元的保险额度。听起来很多，尤其是他们没有收入的时候，但换个角度想。你不是在为他们的工资投保，而是在为他们所做的一切的替代成本投保。这才是真正的价值。

这不仅适用于孩子。如果你有年迈的父母或在家照料的亲戚，为我妈妈或类似情况购买人寿保险变得至关重要。没有它，幸存的家庭成员将面临双重打击——悲伤加上突然落在他们身上的巨大经济和时间负担。

关键是要计算出在你具体情况下这些服务的费用。养老院护理、家庭帮助、你所在地区的托儿费——这些都不同。Ramsey的范围只是一个起点，但你的实际需求可能会更高或更低，取决于你需要替代的内容。

说实话，如果你家里有人提供无偿照料工作，给他们投保应该是优先事项。这是一种在感觉不必要，直到发生了什么事情后才意识到其实非常重要的财务措施。别再犹豫了。