刚刚意识到大多数人都忽视了个人理财中最保密的秘密之一。你的HSA不仅仅是用来支付突发医疗账单的。如果你真正把它当作退休账户来看待，数学就变得非常精彩。

大多数人不了解的是：使用HSA，你的缴款是免税的，你的增长是免税的，你的医疗支出取款也是免税的。这是你在其他地方绝对无法获得的三重税收优势。与FSA相比，简直天壤之别——FSA不允许你投资未用完的钱，而且必须用掉，否则就作废。与HSA相比，简直一文不值。

但事情变得更有趣的是。由于HSA没有到期日，你可以让那笔钱年复一年地静静放在那里。让它在免税的情况下复利增长，同时你还在工作。为什么？因为退休后医疗支出会更高，所以拥有一个专门的医疗基金，等你年纪大了再用，是非常合理的。

真正的诀窍是每年把你的HSA缴款额度全部用满，然后……对那笔钱置之不理。除非绝对必要，否则不要动它。它放得越久，未动的部分就越多地增长。而当你到了65岁，局面就完全不同了。如果你用钱做非医疗用途，你会失去20%的罚款。你会按正常的所得税缴税，当然，但这和从传统IRA或401k取钱时缴的税是一样的。

所以基本上，如果你有符合条件的健康计划，就尽可能多地为你的HSA存钱，把它当作一个隐形的退休账户。大多数人都不知道自己坐拥这个秘密。它可能是你过上舒适退休生活和到时候一筹莫展的区别。