最近一直在考虑借记卡的优缺点，尤其是在加油时遇到一些意外的预授权。事实证明，担心的远不止透支费那么简单。

首先让我困扰的是预授权的情况。加油站现在可以在你使用Visa或MasterCard借记卡时，对你的账户预留高达175美元的金额。如果你的支票账户余额紧张，这个临时冻结可能会在预授权还清之前触发透支费用。有些人直到几天后发现自己已经透支才意识到这个问题。大多数人采用的解决办法是到站内支付自己确切需要的金额，但说到底，这只是借记卡的另一个摩擦点。

然后是消费额度的问题。你的借记卡基本上被绑定在你账户里的余额上。听起来不错——可以防止超支，对吧？但当你真正需要更多资金时怎么办？用信用卡你可以打电话申请提高额度。而借记卡就只能卡在那儿。同样的问题也适用于ATM取款限额。我认识一个做二手转售的小企业主，因为每天的ATM取款额度用完，错过了库存交易。借记卡的缺点在这种情况下尤为明显。

欺诈保护方面，实际上比信用卡要弱得多。如果你的借记卡被盗，并在2天内报告，你最多只承担50美元的责任。等得更久一些，你可能要承担高达500美元的责任。最糟糕的情况——如果你超过60天才发现，可能要承担全部损失。而且即使你报告了，银行也可能需要长达两周时间才能退还被盗刷的资金。如果你靠工资过活，这就很艰难。

也许最大的长期影响是借记卡不能为你做的事情。它们不会建立你的信用评分。银行从不将你的借记卡交易报告给信用机构，所以所有这些交易对贷款人来说基本上是隐形的。这比人们想象的要重要得多——你的信用评分会影响你是否能获得贷款、是否能租到公寓，有时甚至影响工作机会。

所以，是的，如果你需要控制支出，借记卡还是有用的。但了解借记卡的优缺点能帮助你做出更明智的选择。根据你的情况，可能值得在钱包里同时携带两种卡。