我刚刚看到一些关于美国财富分布的令人着迷的数据。一直很好奇美国有多少百万富翁，联邦储备实际上通过他们的住户调查对这个情况追踪得非常密切。事实证明，这些数字比你想象的更有意思。

所以关键在于——截至2022年，大约18%的美国家庭达到了百万富翁的身份。这大约是净资产超过七位数（即百万以上）的约23.7 million户家庭。让我注意到的是，这种增长并不只是通胀在捣乱。即使在调整通胀之后，这个比例也确实从2019年到2022年显著上升，打破了长达18年的相对稳定期。考虑到自那以后资产市场一直表现强劲，我猜测：现在美国的百万富翁人数可能已经进一步提高了。

但真正让我印象深刻的是这份拆分结果。大多数人都以为你得先创业，才能变得富有，对吧？错。只有大约17%的百万富翁拥有任何小型企业的股权。真正的财富积累者做的事要简单得多——他们把退休账户的额度用满，并建立房屋净值。平均来看，百万富翁在退休储蓄（IRA、401k之类）中大约存有$810k ，在房屋净值中大约有$743k 。对于1到3百万美元这个区间的人来说，更像是退休账户里有$450k 、房屋净值里有$503k 。

年龄因素也很能说明问题。百万富翁家庭的中位年龄是62岁，这很合理——你需要几十年才能让资金复利增长。如果按年龄段细分，20多岁时只有大约1%的家庭是百万富翁，但到了60多岁就上升到超过27%。真正的加速发生在你进入50多岁之后。

从收入来看，百万富翁家庭的中位年收入是$215k 。并不是什么彩票中奖的钱，但确实高于平均水平。对于100万到300万美元这个档，收入大约是$164k。重点是，“美国有多少百万富翁”讲述的是关于“稳定”而不是“天才”的故事。这些人多在年轻时就开始行动，定期投资，并让30年以上的复利增长去完成大部分工作。

我觉得最有趣的是，房屋拥有实际上是一种“被动的强制储蓄”机制。每一次按揭还款都会累积净值，如果房价能跟上通胀，你本质上就是用杠杆来积累财富。再加上持续往退休账户缴纳供款，这才是关键配方。

所以，如果你在想“美国有多少百万富翁”，以及是什么把他们和其他人区分开来——其实并没有什么秘密。说真的，很无聊——稳定的收入、持续的储蓄、几十年的复利回报。不需要创业。百万富翁家庭的中位收入为$215k ，对40多岁和50多岁的双收入夫妇来说是高但仍可实现的。真正的区别在于：早点开始，并保持自律。就这些。