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華爾街最大的銀行正在轉向鏈上
美國金融體系正在展開一場重大轉變。JPMorgan Chase、Citigroup、Bank of America 和 Wells Fargo 已正式攜手透過 The Clearing House 開發一個共享的代幣化存款網絡，這標誌著美國銀行業史上曾宣布過的最大型協調區塊鏈倡議之一。
該專案於 2026 年 7 月 28 日確認，目標是在 2027 年上半年推出，並顯示區塊鏈技術正成為主流銀行基礎設施中不可或缺的一環，而非僅是實驗概念。
不斷擴大的主要金融機構聯盟
此項倡議遠不止四大全球最大銀行。
參與者包括 BNY Mellon、BMO、Citizens Financial、Fifth Third、HSBC、Huntington、KeyBank、PNC、Regions、Santander、TD Bank、Truist 與 U.S. Bank，打造出史上最大規模之一的、在傳統金融領域內組建的協作型支付網絡。
儘管區塊鏈技術供應商尚未選定，網絡架構的開發已經在進行中。
網絡將會做什麼
這個新平台旨在讓參與機構之間的代幣化銀行存款能進行 24/7 鏈上結算與交割。
網絡不會取代當前的支付系統，而是將區塊鏈基礎設施與既有的支付通道連接起來，包括 The Clearing House 的 RTP 與 CHIPS 網絡，而這些網絡已經處理超過每天 2 兆美元的支付量。
其目標是更快的交割、自動化的支付工作流程，以及在參與銀行之間持續移動流動性。
代幣化存款與穩定幣不同
儘管兩者都運作在區塊鏈基礎設施上，但代幣化存款與穩定幣在本質上是不同的。
代幣化存款代表記錄於分散式帳本上的傳統銀行存款，並且仍以簽發銀行持有的準備金 1:1 完全支持。
由於它們仍留在受監管的銀行體系內，因此持續獲得與一般存款相同的監管待遇與 FDIC 保障資格。
相較之下，穩定幣通常是在銀行體系之外發行，並以現金與美國國庫資產作為支持，而不是以受保的銀行存款。
為什麼銀行現在要做這個動作
時間點很關鍵。
USDT 與 USDC 的合計在流通供給量已成長至約 2,630 億美元，凸顯穩定幣正以多快的速度成為全球支付與數位金融的一部分。
越來越多的銀行高層認為穩定幣是客戶存款的長期競爭者。
在 2026 年初，JPMorgan 執行長 Jamie Dimon 曾公開反對 CLARITY Act 內與穩定幣收益相關的條款。
銀行不再僅依賴監管，而是在既有金融體系內打造一個基於區塊鏈的替代方案。
建立在既有區塊鏈專案之上
多家參與機構已經各自運作自己的區塊鏈支付基礎設施。
• JPMorgan 的 Kinexys 其每日區塊鏈交易量超過 50 億美元。
• Citi Token Services 已支援紐約、倫敦與香港之間的即時跨境交割。
• BNY Mellon 於 2026 年較早時推出機構級代幣化存款。
這個新的共享網絡目標是將先前彼此獨立的系統連接成一個統一的機構流動性網絡。
這對加密貨幣意味著什麼
這項公告對數位資產帶來兩個重要含意。
第一，它強化了區塊鏈技術已獲得全球一些最大金融組織的機構級背書。
第二，它透過提供由受監管的商業銀行直接發行、且已建立客戶關係的可程式化數位美元，為穩定幣帶來了實質的競爭。
傳統金融不再是在與區塊鏈技術競爭，而是愈來愈多地採用它。
接下來要關注什麼
多個里程碑將決定這項倡議推進的速度：
• 選定區塊鏈技術供應商
• 監管核准與聯準會指引
• 試點計畫公告
• 網絡互通性標準
• 朝向計畫於 2027 年推出的時程
每一項進展都將影響傳統銀行與區塊鏈基礎設施如何持續走向融合。
推出共享的代幣化存款網絡，代表的不只是另一個銀行科技專案。它反映的是一種更廣泛的全球金融轉型：傳統機構正在擁抱區塊鏈，以現代化支付、交割與流動性管理。隨著代幣化存款、穩定幣與去中心化金融持續共同演進，傳統金融與數位資產之間的差異正變得愈來愈狹窄。
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