歐洲中央銀行（ECB）於 7 月 14 日選出 36 家銀行、金融科技公司與支付處理商，以協助在真實支付環境中測試 2027 年下半年起推出的數位歐元測試版（beta digital euro）。 參與者包括 Deutsche Bank、UniCredit、Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Nexi Payments 與 SumUp。他們將把各自的支付服務連接至歐元體系（Eurosystem）的基礎設施，並在一項預計運行 12 個月的試點期間，支援中央銀行人員與入選商戶之間的交易。 TL;DR
支付公司：從諮詢走向整合 這項選擇意味著數位歐元計畫不再停留在設計討論，而進入一個為期多年的技術整合流程。根據 ECB 於 7 月 14 日的公告，中央銀行在 2026 年 3 月開放徵詢意向（expressions of interest）後，收到超過 50 家支付服務提供商的申請。 這 36 家成功申請涵蓋歐元區 21 個成員國中的 16 個，既包括傳統放貸機構，也包括非銀行支付公司。官方參與名單包含 Deutsche Bank、DZ Bank、UniCredit、BPCE、National Bank of Greece、Caixa Geral de Depósitos 與 Bank of Cyprus，此外還包括 Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Satispay、SumUp 與 Nexi Payments。 這種多元性在作業層面很重要。數位歐元不會透過單一由 ECB 控制的消費者平台來發放。銀行與支付公司將提供帳戶、應用程式、客戶支援與商戶連接，人們透過這些管道與中央銀行資金互動。 ECB 執行董事會成員 Piero Cipollone 表示：「在試點中所展現的強烈市場興趣，顯示私營部門已準備好積極且迅速地投入，推進數位歐元計畫。」 預期技術開發將於 2026 年第三季開始。提供商必須連接至 Digital Euro Service Platform，開發所需的支付功能，完成認證並在 2027 年下半年操作性試驗開始前，導入符合資格的使用者。 提供商將測試支付雙方 ECB 將參與公司分為「發送」（distributing）與「收單」（acquiring）支付服務提供商。有些公司將同時扮演兩種角色。
該試點將在 ECB 與 19 家參與的國家中央銀行運作。中央銀行員工將扮演個別使用者，而入選的咖啡館、餐廳與電子商務企業將提供受控的商戶環境。 交易將涵蓋四個主要使用情境：線上點對點轉帳、離線點對點轉帳、於實體銷售據點（點）進行的線上支付，以及透過電子商務或行動商務平台進行的購買。 離線點對點支付將使用近場通訊（near-field communication），使兩個相容的裝置能在不需任何一方連上網際網路的情況下，透過彼此點觸來交換價值。實體商戶將測試使用 Software Point of Sale 技術的線上非接觸式支付，該技術允許一般智慧型手機或類似裝置可作為支付終端機。 這種結構讓 ECB 不僅能測試底層帳本能否處理轉帳。試驗將檢視使用者如何開啟與資金入帳錢包、提供商如何完成客戶身分驗證、商戶如何取得確認，以及整個系統在交易失敗或需要退款時的行為。 測試版歐元並非公共 CBDC 首次啟動 試點中的貨幣在技術與功能上將與歐盟提出立法中所描述的數位歐元相近，但不具法定貨幣地位。不在入選試點環境之外的企業不必接受它。 ECB 的試點指引指出，測試版數位歐元將作為一項負債（liability）記錄在歐元體系的帳簿上。就線上使用而言，它將依照既有支付服務架構，被視為腳本性（scriptural）貨幣。 使用者不會直接持有與 ECB 或國家中央銀行的帳戶。相反地，他們必須在試點期間持有或開立由參與提供商所提供的商業銀行貨幣（commercial-bank-money）帳戶。 入選的提供商仍將負責其客戶關係，並必須遵守既有的《支付服務指令》（Payment Services Directive）、《一般資料保護規範》（General Data Protection Regulation）以及歐盟反洗錢規則（EU anti-money-laundering rules）。 這些限制使此舉更接近受控的作業性測試，而非有限的公共推行。參與將僅限中央銀行人員與入選商戶，讓歐元體系能在不將基礎設施暴露給更廣泛族群之前，評估其穩健性、可擴充性與可用性。 離線支付把隱私與韌性拿來接受考驗 離線功能是該試點最具關鍵性的組成部分之一，因為其設計目標是在網際網路或網路中斷期間維持數位支付。 ECB 的更廣泛設計使用相容手機或其他裝置內的安全硬體，用於儲存離線價值並在本地執行轉帳。支付會在裝置之間完成結算，而不是等待連上中央基礎設施的連線。 此模式意在提供更接近實體現金的隱私。在 ECB 提出的隱私框架下，離線交易的細節將僅為付款人與收款人所知。 線上支付則會採用不同模式。客戶身分辨識與反洗錢義務仍由使用者的支付提供商承擔，而 ECB 與國家中央銀行將處理匿名化(化名)識別符號（pseudonymous identifiers），而非直接可辨識的客戶資訊。 試驗應能揭示這些保護措施是否能與詐欺防控、裝置安全以及可靠的餘額管理同時運作。由於系統必須在裝置仍處於離線狀態時，防止同一筆資金被重複支出，因此離線轉帳會產生額外的技術風險。 預期持有與交易限額將會成為最終設計的一部分，以降低金融穩定性與濫用風險，但目前尚未確立最終限額。該試點不應被視為對任何特定上限的確認。 2029 年上線仍取決於立法者 ECB 目標是在技術上做好準備，以在 2029 年進行潛在的首次發行，前提是歐洲立法者採納必要的數位歐元監管規範。 歐洲委員會提出的規範將為該貨幣建立法律框架，包括發放方式、隱私、法定貨幣處理，以及 ECB 有權施加持有上限。 該試點並未繞過這個程序。ECB 表示，只有在該規範被採納之後，才會決定是否發行數位歐元。管理委員會仍可依據該立法、技術調查結果與更廣泛的政策評估，延後、修改或拒絕發行。 因此，近期的提供商遴選可以證實基礎設施的工作正在推進，但並不代表歐洲已做出不可逆的決定要推出央行數位貨幣。2027 年的試點將測試在政治決策尚未做出之前，銀行、金融科技公司、商戶與歐元體系能否在不同機構、裝置與國家市場之間，共同運作一套支付系統。
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歐洲央行推進數位歐元，36 家供應商試點
支付公司：從諮詢走向整合 這項選擇意味著數位歐元計畫不再停留在設計討論，而進入一個為期多年的技術整合流程。根據 ECB 於 7 月 14 日的公告，中央銀行在 2026 年 3 月開放徵詢意向（expressions of interest）後，收到超過 50 家支付服務提供商的申請。 這 36 家成功申請涵蓋歐元區 21 個成員國中的 16 個，既包括傳統放貸機構，也包括非銀行支付公司。官方參與名單包含 Deutsche Bank、DZ Bank、UniCredit、BPCE、National Bank of Greece、Caixa Geral de Depósitos 與 Bank of Cyprus，此外還包括 Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Satispay、SumUp 與 Nexi Payments。 這種多元性在作業層面很重要。數位歐元不會透過單一由 ECB 控制的消費者平台來發放。銀行與支付公司將提供帳戶、應用程式、客戶支援與商戶連接，人們透過這些管道與中央銀行資金互動。 ECB 執行董事會成員 Piero Cipollone 表示：「在試點中所展現的強烈市場興趣，顯示私營部門已準備好積極且迅速地投入，推進數位歐元計畫。」 預期技術開發將於 2026 年第三季開始。提供商必須連接至 Digital Euro Service Platform，開發所需的支付功能，完成認證並在 2027 年下半年操作性試驗開始前，導入符合資格的使用者。 提供商將測試支付雙方 ECB 將參與公司分為「發送」（distributing）與「收單」（acquiring）支付服務提供商。有些公司將同時扮演兩種角色。
該試點將在 ECB 與 19 家參與的國家中央銀行運作。中央銀行員工將扮演個別使用者，而入選的咖啡館、餐廳與電子商務企業將提供受控的商戶環境。 交易將涵蓋四個主要使用情境：線上點對點轉帳、離線點對點轉帳、於實體銷售據點（點）進行的線上支付，以及透過電子商務或行動商務平台進行的購買。 離線點對點支付將使用近場通訊（near-field communication），使兩個相容的裝置能在不需任何一方連上網際網路的情況下，透過彼此點觸來交換價值。實體商戶將測試使用 Software Point of Sale 技術的線上非接觸式支付，該技術允許一般智慧型手機或類似裝置可作為支付終端機。 這種結構讓 ECB 不僅能測試底層帳本能否處理轉帳。試驗將檢視使用者如何開啟與資金入帳錢包、提供商如何完成客戶身分驗證、商戶如何取得確認，以及整個系統在交易失敗或需要退款時的行為。 測試版歐元並非公共 CBDC 首次啟動 試點中的貨幣在技術與功能上將與歐盟提出立法中所描述的數位歐元相近，但不具法定貨幣地位。不在入選試點環境之外的企業不必接受它。 ECB 的試點指引指出，測試版數位歐元將作為一項負債（liability）記錄在歐元體系的帳簿上。就線上使用而言，它將依照既有支付服務架構，被視為腳本性（scriptural）貨幣。 使用者不會直接持有與 ECB 或國家中央銀行的帳戶。相反地，他們必須在試點期間持有或開立由參與提供商所提供的商業銀行貨幣（commercial-bank-money）帳戶。 入選的提供商仍將負責其客戶關係，並必須遵守既有的《支付服務指令》（Payment Services Directive）、《一般資料保護規範》（General Data Protection Regulation）以及歐盟反洗錢規則（EU anti-money-laundering rules）。 這些限制使此舉更接近受控的作業性測試，而非有限的公共推行。參與將僅限中央銀行人員與入選商戶，讓歐元體系能在不將基礎設施暴露給更廣泛族群之前，評估其穩健性、可擴充性與可用性。 離線支付把隱私與韌性拿來接受考驗 離線功能是該試點最具關鍵性的組成部分之一，因為其設計目標是在網際網路或網路中斷期間維持數位支付。 ECB 的更廣泛設計使用相容手機或其他裝置內的安全硬體，用於儲存離線價值並在本地執行轉帳。支付會在裝置之間完成結算，而不是等待連上中央基礎設施的連線。 此模式意在提供更接近實體現金的隱私。在 ECB 提出的隱私框架下，離線交易的細節將僅為付款人與收款人所知。 線上支付則會採用不同模式。客戶身分辨識與反洗錢義務仍由使用者的支付提供商承擔，而 ECB 與國家中央銀行將處理匿名化(化名)識別符號（pseudonymous identifiers），而非直接可辨識的客戶資訊。 試驗應能揭示這些保護措施是否能與詐欺防控、裝置安全以及可靠的餘額管理同時運作。由於系統必須在裝置仍處於離線狀態時，防止同一筆資金被重複支出，因此離線轉帳會產生額外的技術風險。 預期持有與交易限額將會成為最終設計的一部分，以降低金融穩定性與濫用風險，但目前尚未確立最終限額。該試點不應被視為對任何特定上限的確認。 2029 年上線仍取決於立法者 ECB 目標是在技術上做好準備，以在 2029 年進行潛在的首次發行，前提是歐洲立法者採納必要的數位歐元監管規範。 歐洲委員會提出的規範將為該貨幣建立法律框架，包括發放方式、隱私、法定貨幣處理，以及 ECB 有權施加持有上限。 該試點並未繞過這個程序。ECB 表示，只有在該規範被採納之後，才會決定是否發行數位歐元。管理委員會仍可依據該立法、技術調查結果與更廣泛的政策評估，延後、修改或拒絕發行。 因此，近期的提供商遴選可以證實基礎設施的工作正在推進，但並不代表歐洲已做出不可逆的決定要推出央行數位貨幣。2027 年的試點將測試在政治決策尚未做出之前，銀行、金融科技公司、商戶與歐元體系能否在不同機構、裝置與國家市場之間，共同運作一套支付系統。