歐洲中央銀行（ECB）於 7 月 14 日選出 36 家銀行、金融科技公司和支付處理商，以協助在真實支付環境中測試第 2 期 2027 年下半年開始的 β 數位歐元（beta digital euro）試點。 參與者包括 Deutsche Bank、UniCredit、Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Nexi Payments 以及 SumUp。他們將把各自的支付服務接入歐洲貨幣聯盟體系（Eurosystem）的基礎建設，並在預定為期 12 個月的試點期間支援中央銀行人員與指定商家之間的交易。 TL;DR
支付公司從諮詢走向整合 這項選拔使數位歐元計畫超越設計層面的討論，進入一個為期數年的技術整合流程。根據 ECB 於 7 月 14 日發布的公告，中央銀行於 2026 年 3 月開放表達意願（expressions of interest）徵詢後，收到超過 50 家支付服務提供商的申請。 這 36 家成功申請者涵蓋歐元區的 21 個成員國中的 16 個，並同時包括傳統貸款機構與非銀行支付公司。官方參與名單包括 Deutsche Bank、DZ Bank、UniCredit、BPCE、National Bank of Greece、Caixa Geral de Depósitos 與 Bank of Cyprus，並連同 Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Satispay、SumUp 與 Nexi Payments。 這種多元在營運上很重要。數位歐元不會透過單一由 ECB 控制的消費者平台發放。銀行與支付公司將提供帳戶、應用程式、客戶支援與商家連接，使人們得以透過這些機制與中央銀行的資金互動。 ECB 執行理事會（Executive Board）成員 Piero Cipollone 表示：「試點中的市場濃厚興趣顯示，私營部門已準備好積極且迅速地投入，推進數位歐元計畫。」 預計技術開發將於 2026 年第 3 季開始。提供商必須連接至 Digital Euro Service Platform，開發所需的支付功能，完成認證，並在 2027 年下半年開始運作試驗前導入符合資格的使用者。
提供商將測試支付的雙方 ECB 將參與公司分為分發型（distributing）與收單型（acquiring）的支付服務提供商。有些公司將同時扮演兩種角色。
試點將在 ECB 以及 19 家參與的國家中央銀行運作。中央銀行員工將扮演個別使用者，而指定的咖啡館、餐廳與電子商務企業將提供受控的商家環境。 交易將涵蓋四個主要使用情境：線上點對點轉帳、離線點對點轉帳、實體銷售點的線上支付，以及透過電子商務或行動商務平台的購買。 離線點對點支付將使用近場通訊（near-field communication），讓兩個相容裝置透過彼此點觸即可交換價值，而無需任何一方裝置連上網際網路。實體商家將測試使用 Software Point of Sale 技術的線上非接觸支付，該技術使一般智慧型手機或類似裝置能夠充當支付終端。 此架構使 ECB 得以測試的不只是底層帳本是否能處理轉帳。試驗將檢視使用者如何開啟與資金入帳錢包、提供商如何驗證客戶、商家如何取得確認，以及整個系統在交易失敗或需要退款時的行為。
β 數位歐元並非公開的 CBDC 發行 試點貨幣在技術與功能上將接近歐盟所提議立法中描述的數位歐元，但不具法定貨幣地位。指定試點環境之外的企業不會被要求接受它。 ECB 的試點指引解釋，β 數位歐元將在 Eurosystem 的帳簿中以負債形式入帳。就線上使用而言，它將在現有支付服務架構下被視為帳簿貨幣（scriptural money）。 使用者不會直接在 ECB 或國家中央銀行持有帳戶。他們必須在整個試點期間，改由參與提供商持有或開立商業銀行貨幣（commercial-bank-money）帳戶。 指定的提供商將持續負責其與客戶的關係，並且必須遵守既有《支付服務指令》（Payment Services Directive）、一般資料保護規範（General Data Protection Regulation）以及歐盟反洗錢規則。 這些限制使本次試驗更接近受控的營運測試，而非有限度的公開推行。參與範圍將限定在中央銀行人員與指定商家，讓 Eurosystem 在將基礎建設暴露給更廣泛人群之前，評估其穩健性、可擴充性與可用性。
離線支付將隱私與韌性付諸測試 離線功能是本次試點最具重大影響的組成部分之一，因為它的設計目標是在網際網路或網路中斷期間保全數位支付。 ECB 的更廣泛設計使用相容手機或其他裝置內的安全硬體，用來儲存離線價值並在本地執行轉帳。支付將在裝置之間完成清算，而不是等待連線到中央基礎設施。 此模式旨在提供更接近實體現金的隱私。在 ECB 所提議的隱私框架下，離線交易的細節僅會為付款方與收款方所知。 線上支付將採用不同模式。客戶識別與反洗錢義務仍將由使用者的支付服務提供商承擔，而 ECB 與國家中央銀行將處理的是化名識別碼（pseudonymous identifiers），而非直接可識別的客戶資訊。 此試驗應能揭示這些保護措施是否能與詐欺控管、裝置安全與可靠的餘額管理並行運作。離線轉帳會帶來額外的技術風險，因為系統必須在裝置保持未連線的情況下，防止相同資金被重複支用。 持有與交易限額預期也將成為最終設計的一部分，以降低金融穩定與濫用風險，但最終限額尚未建立。本次試點不應被視為對任何特定上限的確認。
2029 年啟動仍取決於立法者 ECB 目標是在 2029 年的潛在首次發行中達到技術就緒，前提是歐洲立法者採納所需的數位歐元法規。 歐洲委員會所提出的法規將為該貨幣建立法律架構，包括發行方式、隱私、法定貨幣處理，以及 ECB 對持有上限的裁定權。 本次試點並未繞過該程序。ECB 已表示，僅在該法規獲採納後才會決定是否發行數位歐元。管理委員會仍可能依據該立法、技術發現與更廣泛的政策評估，延後、修改或拒絕發行。 因此，這次由 36 家提供商組成的選拔確認的是基礎建設工作正在推進，而非歐洲已做出不可逆轉的決定來啟動中央銀行數位貨幣。2027 年的試點將測試在政治決定尚未作出之前，銀行、金融科技公司、商家與 Eurosystem 是否能在不同機構、裝置與國家市場之間運作同一套支付系統。
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歐洲央行公布 2027 數位歐元試點，與 36 家支付公司合作
參與者包括 Deutsche Bank、UniCredit、Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Nexi Payments 以及 SumUp。他們將把各自的支付服務接入歐洲貨幣聯盟體系（Eurosystem）的基礎建設，並在預定為期 12 個月的試點期間支援中央銀行人員與指定商家之間的交易。
TL;DR
支付公司從諮詢走向整合
這項選拔使數位歐元計畫超越設計層面的討論，進入一個為期數年的技術整合流程。根據 ECB 於 7 月 14 日發布的公告，中央銀行於 2026 年 3 月開放表達意願（expressions of interest）徵詢後，收到超過 50 家支付服務提供商的申請。
這 36 家成功申請者涵蓋歐元區的 21 個成員國中的 16 個，並同時包括傳統貸款機構與非銀行支付公司。官方參與名單包括 Deutsche Bank、DZ Bank、UniCredit、BPCE、National Bank of Greece、Caixa Geral de Depósitos 與 Bank of Cyprus，並連同 Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Satispay、SumUp 與 Nexi Payments。
這種多元在營運上很重要。數位歐元不會透過單一由 ECB 控制的消費者平台發放。銀行與支付公司將提供帳戶、應用程式、客戶支援與商家連接，使人們得以透過這些機制與中央銀行的資金互動。
ECB 執行理事會（Executive Board）成員 Piero Cipollone 表示：「試點中的市場濃厚興趣顯示，私營部門已準備好積極且迅速地投入，推進數位歐元計畫。」
預計技術開發將於 2026 年第 3 季開始。提供商必須連接至 Digital Euro Service Platform，開發所需的支付功能，完成認證，並在 2027 年下半年開始運作試驗前導入符合資格的使用者。
提供商將測試支付的雙方
ECB 將參與公司分為分發型（distributing）與收單型（acquiring）的支付服務提供商。有些公司將同時扮演兩種角色。
試點將在 ECB 以及 19 家參與的國家中央銀行運作。中央銀行員工將扮演個別使用者，而指定的咖啡館、餐廳與電子商務企業將提供受控的商家環境。
交易將涵蓋四個主要使用情境：線上點對點轉帳、離線點對點轉帳、實體銷售點的線上支付，以及透過電子商務或行動商務平台的購買。
離線點對點支付將使用近場通訊（near-field communication），讓兩個相容裝置透過彼此點觸即可交換價值，而無需任何一方裝置連上網際網路。實體商家將測試使用 Software Point of Sale 技術的線上非接觸支付，該技術使一般智慧型手機或類似裝置能夠充當支付終端。
此架構使 ECB 得以測試的不只是底層帳本是否能處理轉帳。試驗將檢視使用者如何開啟與資金入帳錢包、提供商如何驗證客戶、商家如何取得確認，以及整個系統在交易失敗或需要退款時的行為。
β 數位歐元並非公開的 CBDC 發行
試點貨幣在技術與功能上將接近歐盟所提議立法中描述的數位歐元，但不具法定貨幣地位。指定試點環境之外的企業不會被要求接受它。
ECB 的試點指引解釋，β 數位歐元將在 Eurosystem 的帳簿中以負債形式入帳。就線上使用而言，它將在現有支付服務架構下被視為帳簿貨幣（scriptural money）。
使用者不會直接在 ECB 或國家中央銀行持有帳戶。他們必須在整個試點期間，改由參與提供商持有或開立商業銀行貨幣（commercial-bank-money）帳戶。
指定的提供商將持續負責其與客戶的關係，並且必須遵守既有《支付服務指令》（Payment Services Directive）、一般資料保護規範（General Data Protection Regulation）以及歐盟反洗錢規則。
這些限制使本次試驗更接近受控的營運測試，而非有限度的公開推行。參與範圍將限定在中央銀行人員與指定商家，讓 Eurosystem 在將基礎建設暴露給更廣泛人群之前，評估其穩健性、可擴充性與可用性。
離線支付將隱私與韌性付諸測試
離線功能是本次試點最具重大影響的組成部分之一，因為它的設計目標是在網際網路或網路中斷期間保全數位支付。
ECB 的更廣泛設計使用相容手機或其他裝置內的安全硬體，用來儲存離線價值並在本地執行轉帳。支付將在裝置之間完成清算，而不是等待連線到中央基礎設施。
此模式旨在提供更接近實體現金的隱私。在 ECB 所提議的隱私框架下，離線交易的細節僅會為付款方與收款方所知。
線上支付將採用不同模式。客戶識別與反洗錢義務仍將由使用者的支付服務提供商承擔，而 ECB 與國家中央銀行將處理的是化名識別碼（pseudonymous identifiers），而非直接可識別的客戶資訊。
此試驗應能揭示這些保護措施是否能與詐欺控管、裝置安全與可靠的餘額管理並行運作。離線轉帳會帶來額外的技術風險，因為系統必須在裝置保持未連線的情況下，防止相同資金被重複支用。
持有與交易限額預期也將成為最終設計的一部分，以降低金融穩定與濫用風險，但最終限額尚未建立。本次試點不應被視為對任何特定上限的確認。
2029 年啟動仍取決於立法者
ECB 目標是在 2029 年的潛在首次發行中達到技術就緒，前提是歐洲立法者採納所需的數位歐元法規。
歐洲委員會所提出的法規將為該貨幣建立法律架構，包括發行方式、隱私、法定貨幣處理，以及 ECB 對持有上限的裁定權。
本次試點並未繞過該程序。ECB 已表示，僅在該法規獲採納後才會決定是否發行數位歐元。管理委員會仍可能依據該立法、技術發現與更廣泛的政策評估，延後、修改或拒絕發行。
因此，這次由 36 家提供商組成的選拔確認的是基礎建設工作正在推進，而非歐洲已做出不可逆轉的決定來啟動中央銀行數位貨幣。2027 年的試點將測試在政治決定尚未作出之前，銀行、金融科技公司、商家與 Eurosystem 是否能在不同機構、裝置與國家市場之間運作同一套支付系統。