到你 60 歲時，你可能開始考慮結束職涯並擁抱退休。而只要你的 IRA 或 401(k) 餘額夠紮實，這也許就做得到。但如果你到 60 歲時對自己已存下的金額並不滿意，你對退休前景可能就不會那麼樂觀。
這可以理解。但這也不一定是死局。如果你在退休存款方面落後，且不確定自己還有多少時間可以趕上，以下是你可以採取的幾個步驟。
圖片來源：Getty Images。
60 歲時，你的薪水可能比你 10 年或 20 年前還要高。即使大部分薪水都被持續支出吃掉，仔細檢視你的消費也許會讓你發現某些面向其實還有空間可以削減。這麼做可能有助於大幅提升你的存款率。
也別忘了，如果你已經 60 歲且有 401(k)，你可以在追趕型（catch-up）繳款上做追加：金額是 11,250 美元，而不是給 50 歲以上人士的標準 8,000 美元追趕型繳款。如果你願意做一些更大的調整，例如把度假改成住家度假（staycation），你可能會發現自己在職涯結束前能把退休存款大幅提升得不錯。
也許你的目標是 65 歲退休，因為那時 Medicare（醫療保險）資格才開始。或許你正打算再等到 67 歲，在你今天已滿 60 歲的情況下，屆時申領 Social Security 就不會因年齡而遭到調減。
如果你的存款沒有像你希望的那樣充裕，且你看不到自己能達到目標金額，一個選項是比原先計畫多工作一點。如果你能把職涯延長 2 到 3 年，你就能在最後一刻多做幾筆 IRA 或 401(k) 的追加繳款，同時也讓你的資金有更多時間成長。
另外，如果你退休得更晚，你也不需要讓存款撐更久。而如果你能把 Social Security 的申領延後到法定退休年齡之後，你可能就能鎖定更大的每月領取金額。
每當你把 Social Security 的申領延後到 67 歲（法定退休年齡）之後，你的每月給付就會增加 8%。這項誘因會在你滿 70 歲後失效；但如果你能在法定退休年齡之後，即使只多等 1 年才申領 Social Security，也可能對你的財務造成很大的差異。
你可能曾把退休想像成每天追逐興趣與環遊世界的日子。如果你的存款無法支撐這種生活方式，你可能需要接受某種折衷。
這不一定代表你必須再工作 4、5 或 10 年，才能達到你想要的存款水準。相反地，你可能需要在計畫上更有彈性。
這可能意味著退休後每年只安排 1 次旅行，而不是好幾次，或是把旅行限制在低成本的目的地，或是你能與家人和朋友同住的城市。也可能意味著你願意改以兼職工作，不論是在穩定的工作崗位上，或透過零工經濟（gig economy）。
在 60 歲時發現退休存款落後，可能會讓人感到壓力且沮喪。但這並不代表你注定要過那種資金緊迫的退休生活。只要你盡力在最後一刻讓你的 IRA 或 401(k) 再多一點，並調整你的計畫，你也許會發現即使你未必完全達成最終的存款目標，你仍然能享受你的高齡生活。
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如果你在 60 歲時退休金儲蓄落後了，該怎麼做
到你 60 歲時，你可能開始考慮結束職涯並擁抱退休。而只要你的 IRA 或 401(k) 餘額夠紮實，這也許就做得到。但如果你到 60 歲時對自己已存下的金額並不滿意，你對退休前景可能就不會那麼樂觀。
這可以理解。但這也不一定是死局。如果你在退休存款方面落後，且不確定自己還有多少時間可以趕上，以下是你可以採取的幾個步驟。
圖片來源：Getty Images。
60 歲時，你的薪水可能比你 10 年或 20 年前還要高。即使大部分薪水都被持續支出吃掉，仔細檢視你的消費也許會讓你發現某些面向其實還有空間可以削減。這麼做可能有助於大幅提升你的存款率。
也別忘了，如果你已經 60 歲且有 401(k)，你可以在追趕型（catch-up）繳款上做追加：金額是 11,250 美元，而不是給 50 歲以上人士的標準 8,000 美元追趕型繳款。如果你願意做一些更大的調整，例如把度假改成住家度假（staycation），你可能會發現自己在職涯結束前能把退休存款大幅提升得不錯。
也許你的目標是 65 歲退休，因為那時 Medicare（醫療保險）資格才開始。或許你正打算再等到 67 歲，在你今天已滿 60 歲的情況下，屆時申領 Social Security 就不會因年齡而遭到調減。
如果你的存款沒有像你希望的那樣充裕，且你看不到自己能達到目標金額，一個選項是比原先計畫多工作一點。如果你能把職涯延長 2 到 3 年，你就能在最後一刻多做幾筆 IRA 或 401(k) 的追加繳款，同時也讓你的資金有更多時間成長。
另外，如果你退休得更晚，你也不需要讓存款撐更久。而如果你能把 Social Security 的申領延後到法定退休年齡之後，你可能就能鎖定更大的每月領取金額。
每當你把 Social Security 的申領延後到 67 歲（法定退休年齡）之後，你的每月給付就會增加 8%。這項誘因會在你滿 70 歲後失效；但如果你能在法定退休年齡之後，即使只多等 1 年才申領 Social Security，也可能對你的財務造成很大的差異。
你可能曾把退休想像成每天追逐興趣與環遊世界的日子。如果你的存款無法支撐這種生活方式，你可能需要接受某種折衷。
這不一定代表你必須再工作 4、5 或 10 年，才能達到你想要的存款水準。相反地，你可能需要在計畫上更有彈性。
這可能意味著退休後每年只安排 1 次旅行，而不是好幾次，或是把旅行限制在低成本的目的地，或是你能與家人和朋友同住的城市。也可能意味著你願意改以兼職工作，不論是在穩定的工作崗位上，或透過零工經濟（gig economy）。
在 60 歲時發現退休存款落後，可能會讓人感到壓力且沮喪。但這並不代表你注定要過那種資金緊迫的退休生活。只要你盡力在最後一刻讓你的 IRA 或 401(k) 再多一點，並調整你的計畫，你也許會發現即使你未必完全達成最終的存款目標，你仍然能享受你的高齡生活。