你身為退休族，是否將 RMD 重新投入？以下是你需要知道的內容。

如果你不預期在 73 歲（如果你在 1960 年或之後出生，則是 75 歲）需要提取你的規定最低提領額（RMDs），那麼再投資是合理的。這麼做能讓你的資金有更多空間去成長。

只要你有一個能善用 RMDs 的計畫，RMDs 不必成為你的負擔。

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需要記住的三件重要事

再投資 RMDs 並沒有什麼特別棘手的地方。不過，重要的是要注意一些細節。例如：

• 你在 RMD 到期時未能提領，可能會導致昂貴的罰款。
• 你無法透過把這筆錢再投入回到免稅遞延帳戶來規避 RMDs。
• 一旦這筆錢被提領，就會成為應稅收入。這表示你將用稅後的金額來再投資。

稅務考量

退休後要想避開稅負是很困難的。由於 RMDs 會提高你的應稅收入，因此它們可能：

• 讓你被推入更高的稅率級距。
• 影響你在社會安全（Social Security）福利上需要繳納多少稅。
• 增加你的 Medicare 保費。
• 影響你在報稅時是否符合特定的稅收抵免或扣除資格。

再投資 RMDs 的方式

RMD 被提領且已繳納稅款之後，以下是一些可再投資 RMDs 的方式：

Roth IRA 的出資（如果你符合資格要求）

如果你有所得收入，並且符合出資上限，考慮使用現金來資助 Roth IRA，以在日後獲得免稅成長與免稅提領。

可課稅的券商帳戶

另一個選項是購買股票、交易所買賣基金（ETF）或共同基金。你需要負責就利息、股利以及已實現資本利得繳稅，但資金通常較容易取得，且可能提供長期成長的潛力。

年金或保險產品

每個選項都涉及費用，且可能非常複雜，但如果你能處理這些挑戰，它們也能提供保證的收入。

儲蓄或定期存款（CDs）

如果你更關心的是資本保全與流動性，而不是成長，這兩種選擇都很適合。

不論你選擇哪一種，都要確保它具備比通膨更快成長的潛力。

保持簡單

這三個步驟能幫助你在不徒勞費力的情況下維持掌控：

2. 自動化： 就像你把每月帳單設為自動繳款一樣，當 RMDs 到期時，安排把免稅遞延帳戶的資金自動轉到你的券商或銀行。
3. 檢視： 每年撥出時間檢視你的計畫，特別是如果你的 RMDs 成長或稅務規則改變。
4. 尋求建議： 與受託的理財顧問會面，以判斷再投資你的資金的最佳方式（或最佳方式組合）。

再投資 RMDs 能把一筆被規定的提領轉變成能維持財富的工具，幫助你把帳戶的潛力發揮到最大——也讓你真正用上自己辛苦建立起來的成果。