你能在62歲退休而不動用社會安全金嗎？以下是數學計算。

每個人的退休目標各不相同。有些人想旅行，有些人想培養新嗜好，有些人則想盡量待在家裡。無論是哪種情況，首要目標應該是讓自己過得越舒適越好。而要達成這個目標，最好的方法之一就是具備財務上的安穩。

很多人考慮在 62 歲退休，因為這是最早可以申請社會安全退休福利的年齡。然而，是否有可能在 62 歲退休卻不申請社會安全福利？讓我們看看數學怎麼說。

圖片來源：Getty Images。

一個數學如何運作的例子

第一步是計算你每年需要多少錢才能舒適生活。這個例子假設需要 4.8 萬美元（每月 4000 美元）。如果你在 62 歲退休，並將社會安全福利延後到 70 歲才請領（最晚請領年齡），那麼在這八年期間，你需要 38.4 萬美元來支應生活開銷。

接著，你要計算在 70 歲開始領取社會安全福利後，還需要多少錢。假設你每月可領 2000 美元福利金，那麼你的開銷與福利之間的差額就是每年 2.4 萬美元（每月 2000 美元）。

如果我們採用 4% 法則——即你可以在退休第一年提領退休儲蓄的 4%，之後每年根據通膨調整，且不會在你有生之年花光積蓄——那麼我們將差額乘以 25，就能算出退休所需總金額。在這個例子中，就是 60 萬美元。

以下是不同社會安全福利與開銷差額下，所需總金額的差異：

| 年度差額 | 長期所需金額 | | --- | --- | | 6000 美元 | 15 萬美元 | | 1.8 萬美元 | 45 萬美元 | | 3 萬美元 | 75 萬美元 |

表格由作者提供。

一旦你確定了長期需求，將它加到你在 62 歲到社會安全請領年齡之間所需的金額，就能得到總需求。在我們最初的例子中，你需要將 38.4 萬美元（62 到 70 歲所需）加上 60 萬美元（用來彌補社會安全福利的缺口），總計 98.4 萬美元。如果對 62 歲開始所需的 4.8 萬美元套用 4% 法則，你會需要 120 萬美元。

以 4% 法則作為基準

這個例子假設你的退休儲蓄所賺取的利息至少能跟上通膨，而你實際所需金額當然也取決於你的退休生活方式。不過，這確實是一個衡量你需要存多少錢才能舒適退休的實用方法。

就像人生中大多數事情一樣，準備過度總是比準備不足來得好。因此，為了保險起見，請將 4% 法則套用在你的初始需求上，並將社會安全福利視為一項錦上添花的補充收入（如果可能的話）。4% 法則遠非萬無一失，但它是一個很好的起點。