資料顯示，70歲時申領社會安全金是正確的選擇——但對這些退休人士來說並非如此。

當你接近退休年齡時，你必須開始認真思考何時申領你的社會安全福利金。這些福利將是重要的收入來源，而你決定何時開始領取，將對你的每月收入與終身收入產生巨大影響。

聰明的退休人員會參考數據來做決定，而數據清楚地顯示，對絕大多數老年人來說，最理想的申領年齡是什麼。然而，這項常見建議並不適用於申領特定類型福利的年長美國人。

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這就是數據告訴你應該何時申領社會安全福利

首先，對絕大多數退休人員來說，開始領取社會安全福利的最佳年齡是70歲。這是基於多項研究，包括來自美國國家經濟研究局（National Bureau of Economic Research）和United Income的研究。兩項研究都顯示，如果延後領取，大多數退休人員將獲得更高的終身收入，而NBER的數據指出，超過90%的勞工應該等到70歲才申領福利。由於只有10.2%的人這樣做，中位數家庭因為過早領取而損失了182,370美元的可支配開支。

延後至70歲申領，可以避免提前申請的罰款，同時讓你能最大化延後退休的點數，從而增加每月福利。一筆標準的2,000美元福利，如果在62歲申領（而非在67歲的完全退休年齡FRA），將縮水為1,400美元；但如果等到70歲才申領，則會變成每月2,480美元。延後申領也能增加終身福利，因為多數人的壽命長於延後領取所需的損益平衡點。提前申請的罰款與延後退休點數的制度，原本是在壽命較短的時期為了平衡早期與晚期申領者的福利而設，因此如今多數人若延後領取，表現會優於損益平衡。因此，想最大化這項保證抗通膨收入來源的人，通常應該延後申領。

在某一情況下，等待並不划算

雖然延後到70歲對 大多數 人是正確選擇，但有一種情況下你絕對不該等到70歲：如果你改為領取配偶福利。如果你在職期間工作不多，或者你的配偶收入遠高於你，你的配偶福利可能比自己的退休福利更有價值。如果你在自己的完全退休年齡（FRA）申領配偶福利，你將有資格獲得配偶基本保險金額（標準福利）最多50%。如果你過早開始領取，這筆金額可能會縮水。但如果你延後申領超過自己的FRA，你 無法 增加它。因此，等到70歲並不會帶來額外福利。

配偶福利的規則 確實 要求你等到配偶已經申領自己的退休福利後才能領取。但只要配偶已經申領，而你也符合資格開始領取，在這種情況下就沒有理由等到70歲。這麼做只會白白浪費金錢，因此不該納入你的退休計畫。