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總部位於漢堡的金融科技公司 A³ Handelspartner GmbH 已在 Crowdcube 上開啟新一輪募資，計劃擴展其針對中小型企業（SME）的替代性貸款平台。該公司尋求募集 500 萬歐元的新股權，投資前估值為 5000 萬歐元。
此次募資凸顯了 A³ 填補英國及全歐洲中小企業重大資金缺口的野心。業界估計該缺口每年約為 4000 億歐元，主因是傳統銀行依賴緩慢且限制繁多的流程。
成立於 2018 年，A³ 的策略圍繞讓貸款更易於取得，服務那些常被傳統貸款機構忽略的企業。其模式強調快速、數位優先的信貸取得，同時注重合規。自成立以來，該公司已發放超過 1.5 億歐元貸款，成為歐洲市場的重要參與者。
此舉的核心是 A³ 的專有數位平台 CreditEngine。它運用演算法、機器學習與數據分析來自動化貸款流程。申請可在線上完成，據稱數分鐘內即可做出決策，資金則在 48 小時內到帳。
該系統不僅考慮財務報表，還納入現金流模式、行業狀況，甚至部分非財務指標。這使得 A³ 能觸及新創企業與季節性業務等群體，而這些群體在其他情況下可能難以獲得資金。
效率是關鍵差異化因素。A³ 報告稱其 CreditEngine 自動化 95% 的核保流程，幫助其成本收入比維持在約 25%，而傳統貸款機構則約為 50%。該公司表示，較低的營運成本轉化為借款人的較低費用。
財務表現也受到關注。在最近一個財年，A³ 報告營收增長 180% 至 1200 萬歐元，貸款組合增長 250% 至 2 億歐元。該公司表示已在 2025 年第二季度實現盈利，EBITDA 利潤率為 35%。
透過 Crowdcube 募資活動，A³ 提供 10% 股權換取 500 萬歐元。資金預計將用於擴展至新的歐洲市場，其中波蘭與西班牙被列為優先目標。收益也將用於在歐盟更廣泛地推廣 CreditEngine。
此輪募資之前已完成幾輪融資，早期支持者已獲得回報。A³ 隨後將區塊鏈元素整合至其基礎設施中，以提供交易中額外的透明度與安全性。
此次募資之際，中小企業正面臨複雜的局勢。儘管企業在後疫情復甦中展現韌性，但通膨與地緣政治不穩定持續對流動性構成壓力。隨著企業尋求更快速與靈活的融資，替代性貸款機構越來越受歡迎。
A³ 也將其貸款業務與永續發展倡議保持一致，據稱約 70% 的貸款支持環保導向的企業。這包括批發商安裝太陽能板或出口商採用環保供應鏈等項目。透過聚焦這些領域，該公司旨在與歐盟永續發展框架保持一致。
該公司受德國金融監管機構 BaFin 監管，擁有一支 50 人的專業團隊，成員背景涵蓋科技與金融。A³ 已在零售、製造與電子商務領域建立合作關係，為其跨國擴展模式奠定基礎。
除貸款外，該公司還在建立發票保理與供應鏈金融等服務。它目前與超過 500 家中小企業合作夥伴合作，旨在將自己定位為金融機構與更廣泛的服務提供者。
對投資者而言，Crowdcube 募資活動提供了在早期估值階段接觸一家成長型公司的機會。對 A³ 而言，此輪募資代表著擴展至德國本土以外，並強化其在歐洲替代性金融領域地位的契機。
該公司能否實現目標，將取決於執行力與對非銀行貸款的持續需求。鑑於許多歐洲市場的中小企業仍未獲得充分服務，而數位工具降低了信貸交付成本，像 A³ 這樣的公司已準備好測試新模式。
在經濟狀況仍不明朗的情況下，提供快速、合規且可負擔的資金能力，將決定哪些 金融科技 貸款機構能成為長期參與者。
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德國金融科技公司A³啟動Crowdcube融資輪，以解決中小企業資金缺口。
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Crowdcube 募資活動瞄準中小企業融資
總部位於漢堡的金融科技公司 A³ Handelspartner GmbH 已在 Crowdcube 上開啟新一輪募資，計劃擴展其針對中小型企業（SME）的替代性貸款平台。該公司尋求募集 500 萬歐元的新股權，投資前估值為 5000 萬歐元。
此次募資凸顯了 A³ 填補英國及全歐洲中小企業重大資金缺口的野心。業界估計該缺口每年約為 4000 億歐元，主因是傳統銀行依賴緩慢且限制繁多的流程。
實現金融民主化的使命
成立於 2018 年，A³ 的策略圍繞讓貸款更易於取得，服務那些常被傳統貸款機構忽略的企業。其模式強調快速、數位優先的信貸取得，同時注重合規。自成立以來，該公司已發放超過 1.5 億歐元貸款，成為歐洲市場的重要參與者。
此舉的核心是 A³ 的專有數位平台 CreditEngine。它運用演算法、機器學習與數據分析來自動化貸款流程。申請可在線上完成，據稱數分鐘內即可做出決策，資金則在 48 小時內到帳。
該系統不僅考慮財務報表，還納入現金流模式、行業狀況，甚至部分非財務指標。這使得 A³ 能觸及新創企業與季節性業務等群體，而這些群體在其他情況下可能難以獲得資金。
營運模式與表現
效率是關鍵差異化因素。A³ 報告稱其 CreditEngine 自動化 95% 的核保流程，幫助其成本收入比維持在約 25%，而傳統貸款機構則約為 50%。該公司表示，較低的營運成本轉化為借款人的較低費用。
財務表現也受到關注。在最近一個財年，A³ 報告營收增長 180% 至 1200 萬歐元，貸款組合增長 250% 至 2 億歐元。該公司表示已在 2025 年第二季度實現盈利，EBITDA 利潤率為 35%。
Crowdcube 募資條款
透過 Crowdcube 募資活動，A³ 提供 10% 股權換取 500 萬歐元。資金預計將用於擴展至新的歐洲市場，其中波蘭與西班牙被列為優先目標。收益也將用於在歐盟更廣泛地推廣 CreditEngine。
此輪募資之前已完成幾輪融資，早期支持者已獲得回報。A³ 隨後將區塊鏈元素整合至其基礎設施中，以提供交易中額外的透明度與安全性。
更廣泛的背景與挑戰
此次募資之際，中小企業正面臨複雜的局勢。儘管企業在後疫情復甦中展現韌性，但通膨與地緣政治不穩定持續對流動性構成壓力。隨著企業尋求更快速與靈活的融資，替代性貸款機構越來越受歡迎。
A³ 也將其貸款業務與永續發展倡議保持一致，據稱約 70% 的貸款支持環保導向的企業。這包括批發商安裝太陽能板或出口商採用環保供應鏈等項目。透過聚焦這些領域，該公司旨在與歐盟永續發展框架保持一致。
監管與策略定位
該公司受德國金融監管機構 BaFin 監管，擁有一支 50 人的專業團隊，成員背景涵蓋科技與金融。A³ 已在零售、製造與電子商務領域建立合作關係，為其跨國擴展模式奠定基礎。
除貸款外，該公司還在建立發票保理與供應鏈金融等服務。它目前與超過 500 家中小企業合作夥伴合作，旨在將自己定位為金融機構與更廣泛的服務提供者。
未來展望
對投資者而言，Crowdcube 募資活動提供了在早期估值階段接觸一家成長型公司的機會。對 A³ 而言，此輪募資代表著擴展至德國本土以外，並強化其在歐洲替代性金融領域地位的契機。
該公司能否實現目標，將取決於執行力與對非銀行貸款的持續需求。鑑於許多歐洲市場的中小企業仍未獲得充分服務，而數位工具降低了信貸交付成本，像 A³ 這樣的公司已準備好測試新模式。
在經濟狀況仍不明朗的情況下，提供快速、合規且可負擔的資金能力，將決定哪些 金融科技 貸款機構能成為長期參與者。