金融領域中的RPA與人工智慧：關鍵功能、技術、未來十年趨勢

尤里·拉帕采維奇，金融科技專家與IBA集團分部副主任，探討了RPA與AI在金融領域的變革性角色，重點介紹了關鍵技術、行業趨勢以及銀行與金融業自動化的未來。

即時支付、全天候銀行服務、無需排隊不再是夢想：超過30%的金融機構能為客戶提供此類體驗，這得益於機器人流程自動化（RPA）與AI在BFSI行業中的應用。德勤指出，實施RPA解決方案後的12個月內，公司可獲得3倍至10倍的投資回報率（ROI），並實現顯著的25%年複合增長率（CAGR）。

自動化聽起來像是一個萬能解決方案，但它也帶來了挑戰。涉及大量數據集或不規則工作流程的任務通常需要先進的AI解決方案。

然而，成功實施不僅僅需要採用技術，還需要一種經過計算的方法。確保自動化工作產生成果至關重要。因此，我們必須評估每個用例的投資回報率，制定策略，並創建路線圖。

德勤提出了一個公式。如果執行得當，公司可以通過RPA平台、業務流程模型與符號（BPMN）結合AI元素，實現超過75%運營的無縫端到端自動化流程。RPA將成為任何自動化的關鍵。它將確保合規性、降低風險並推動創新。

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合規與風險管理：透過RPA實現便利化

合規與風險管理既耗時又需要精確性。隨著法規不斷演變且日趨複雜，處理大量數據並提出明智決策的能力至關重要。

近期一項全球RPA調查顯示，自動化可將此類錯誤減少90%。 它還將合規任務的時間縮短了一半。安永（EY）的案例研究報告顯示合規性提升達92%。這得益於RPA機器人創建的自動化審計軌跡。

詐騙偵測，作為風險管理中最關鍵的領域之一，也發生了變化。埃森哲（Accenture）揭示，由AI驅動的RPA取代了人工流程，能夠實現即時監控並預防欺詐活動，從而將運營成本降低高達32%。

如何利用RPA與AI打造更智慧的運營？

除了節省成本之外，RPA在策略風險管理與金融服務數位轉型中的價值也得到了驗證。

同樣地，AI驅動的信用評分系統已將貸款部門的盈利能力提高了高達34%。這些成功案例說明了將RPA與AI結合的巨大潛力，為金融機構創造了建立更智慧、反應更迅速的運營體系的機會。

RPA與AI在金融領域的未來

展望未來，RPA的未來在於與AI的整合，並最終以人工智慧取代機器人流程。這一代自動化將專注於處理非結構化數據、預測分析與即時決策。

我們正步入BFSI（銀行、金融服務與保險）基礎設施重組的時代。金融機構將投資於強大的IT基礎設施，包括數據湖與先進分析平台，以充分發揮其潛力。

根據IBA集團的客戶（包括銀行、金融科技初創公司與保險公司），我認為最具吸引力的趨勢包括：用於風險管理的AI、智慧優惠、合規控制、客戶入職與詐騙偵測。

今天利用RPA與AI的公司，不僅提升了運營效率，也為未來在市場中的領導地位奠定了基礎。從分析現有流程以消除低效率開始。

某些活動並不適合自動化，相反地，應關注基於規則、重複且耗時的任務。從功能檢查到整合驗證的全面測試，可確保順利部署，同時將風險降至最低。

自動化之旅可能複雜，但其所帶來的回報——成本節省、客戶信任與市場領導地位——讓一切努力都值得。 問題不在於是否採用這些技術，而在於你能以多快的速度、多有效地去採用它們。