在申領社會保障之前，您必須做兩件事。

對許多人來說，決定何時申請社會安全福利往往過於隨意。有些人一到62歲符合資格就馬上申請，而其他人開始領取福利僅僅是因為他們退休了或已達全額退休年齡。

然而，急著開始領取福利可能是個壞主意。你應該非常謹慎地考慮你的申請決定，因為它會長期影響你的財務狀況。事實上，在你考慮開始領取社會安全福利之前，有兩件事你需要先做。

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進行損益兩平分析

在開始領取社會安全福利之前，第一件事就是進行損益兩平分析。這項分析是你退休規劃過程中的關鍵部分，用來確定如果你延後申請福利，需要多長時間才能達到損益兩平。這樣做是值得的，這樣你就能決定是較年輕還是較年長時申請。

例如，假設你正在考慮在62歲時申請社會安全福利。然而，你的全額退休年齡是67歲。考慮一下如果你延後領取福利需要多長時間才能達到損益兩平是合理的，這樣你才能做出明智的申請選擇。

以下是方法：

• 查看每個年齡你的福利金額。你可以使用你的 mySocialSecurity 帳戶來做到這一點。
• 計算如果你延後福利所損失的收入。 例如，假設你在62歲時預計可獲得1,400美元的福利。如果你延後到67歲，你就會錯過五年每月1,400美元的福利，總計84,000美元。
• 計算你因延後而獲得的額外每月收入。 如果你等到67歲，你將獲得2,000美元而不是1,400美元的福利。這樣每月多出600美元。
• 確定需要多少個月才能達到損益兩平。 這是通過將因延後申請而損失的總收入除以因延後而獲得的額外每月收入來計算的。由於84,000美元除以600美元等於140，因此你需要140個月才能達到損益兩平。

如果你預期在67歲後還能活超過11.6年，損益兩平分析顯示，如果你延後申請社會安全福利，你最終將獲得更多的終身收入。為此，延長工作時間或暫時依靠退休計劃生活可能是值得的。

如果你有配偶，請與他/她協調

如果你已婚，你需要做的第二件事就是與你的配偶協調。這是因為你申請（或不申請）社會安全福利的選擇會影響到他們。

例如，如果你是收入較高的一方，並且你提早開始領取福利，那麼如果你先去世，你的配偶能獲得的遺屬撫卹金就會減少。你不應該在沒有討論的情況下就這樣做，討論你是否應該堅持延後以增加你較大的福利，同時讓收入較低的配偶先領取。

你關於何時申請的決定也會影響配偶福利。如果你的配偶計劃根據你的工作記錄申請配偶福利，你必須先開始領取退休福利。

就最大化合併終身福利的最佳方式做出決定，可以幫助你的錢更持久，並為你們雙方帶來巨大勝利。