以下是55、60、65和70歲的平均401(k)帳戶餘額——你比得上嗎？

你應該為退休存下多少錢？這在很大程度上取決於你的年齡。年紀越大，你應該存的錢就越多。

一個快速判斷你是否在退休儲蓄上步上正軌的方法，是將你 401(k) 帳戶中的存款與其他同齡美國人的存款進行比較。以下是 55 歲、60 歲、65 歲和 70 歲時的平均 401(k) 餘額。

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55 歲

富達投資（Fidelity Investments）在 2026 年第一季調查了 26,800 個 401(k) 計畫與 2,560 萬名參與者。公司發現，55 至 59 歲族群的帳戶平均餘額為 260,800 美元。相較之下，50 至 54 歲族群的帳戶平均餘額為 215,700 美元。雖然富達沒有具體說明正好 55 歲時的平均 401(k) 餘額，但我們可以推估大約在 260,000 美元左右。

不過，這個數字比其他估算值略高。先鋒集團（Vanguard）分析了其管理的近 500 萬個 401(k) 計畫。該公司計算出 55 至 64 歲族群的平均餘額為 244,750 美元。

儘管如此，富達和先鋒的數字應能讓您大致了解自己與 55 歲平均 401(k) 餘額的差距。您可能也想參考富達的經驗法則：到 55 歲時，應存下約為年薪七倍的退休金。

60 歲

對許多美國人來說，60 歲時退休近在眼前。富達的研究發現，60 至 64 歲族群的帳戶平均 401(k) 餘額為 257,400 美元。同樣地，這個數字略高於先鋒公司統計的 55 至 64 歲平均餘額 244,750 美元。

為什麼富達在這個年齡層的平均餘額低於 55 至 59 歲族群的平均餘額？一個可能的答案是，許多人在 62 歲退休，因為屆時他們有資格領取社會安全福利，並開始從 401(k) 帳戶中提領資金。

順帶一提，富達針對 60 歲的經驗法則是，退休儲蓄應達到年薪的八倍。這個比例高於 55 歲，因為當你 60 歲時，離實際退休更近了。

65 歲

65 歲是一個受歡迎的退休年齡，原因很簡單：這是符合聯邦醫療保險（Medicare）資格的年齡。退休後的醫療費用可能很高，因此許多人選擇延後退休，直到有聯邦醫療保險的保障。

富達發現，65 至 69 歲美國人的平均 401(k) 餘額為 258,800 美元。相較之下，先鋒公司統計的 65 歲及以上族群平均餘額為 272,588 美元。

富達對於 65 歲退休儲蓄的經驗法則是什麼？可惜的是，並沒有適用的法則。不過，該公司建議個人在 67 歲前應存下年薪的十倍。

70 歲

你可能會驚訝地發現，70 歲時 401(k) 帳戶的平均餘額比更年輕的年齡層還要高。富達報告指出，70 歲及以上族群的帳戶平均餘額為 264,500 美元。

為什麼 70 歲的平均餘額會更高？最可能的答案是，一旦退休人員達到社會安全的完全退休年齡，他們就不需要從 401(k) 帳戶中提取那麼多錢。較少的提領讓帳戶中的投資得以增長。

如果你在退休儲蓄上落後該怎麼辦

如果你的 401(k) 餘額遠低於同齡人的平均值，別絕望。首先，平均值可能會受到極端值的影響。先鋒公司按年齡區間統計的 401(k) 中位數餘額遠低於平均值。例如，該公司計算出 55 至 64 歲的中位數為 87,571 美元，而平均值為 244,750 美元。

一旦年滿 50 歲，你也可以利用追加供款（catch-up contributions）。2026 年，追加供款從 7,500 美元增加到 8,000 美元（最高供款額為 24,500 美元）。在 60 至 63 歲之間，如果你的計畫允許，追加供款將躍升至 11,250 美元。

最後，最重要的退休數字不是你的 401(k) 餘額。相反地，它是你在退休期間預估收入與支出之間的淨差額。退休收入不僅限於 401(k) 計畫，還包括來自 IRA、社會安全福利和退休金的收入。你的目標不應該是達到平均 401(k) 餘額，而是要有足夠的退休資金，讓你能夠安穩度過餘生。