可能破壞您財務計畫的常見退休迷思

規劃退休可能很複雜。你必須了解自己有哪些收入來源、每個收入來源能提供多少錢，以及實際生活需要多少錢。

不幸的是，許多人對退休規劃的某些關鍵領域存在誤解。這是因為他們相信了一些與現實不符的迷思。為了確保你不是其中之一，請了解以下四個常見迷思的真相。

圖片來源：Getty Images。

1. 如果你提早請領社會保障金，福利金額會增加

社會保障金對大多數老年人來說是重要的收入來源。但許多人對這項福利最基本的事實之一存在誤解。

具體來說，將近一半的千禧世代和 X 世代認為，如果他們提早請領社會保障金，當他們達到完全退休年齡時，福利金額會增加。

社會保障金並不會在你達到完全退休年齡時增加，如果你提前請領福利。如果你因為提早請領而縮減福利，你餘生每個月領到的錢就會減少。例如，62 歲請領可能比等到 67 歲完全退休年齡減少 30% 的福利。而且福利金額在 67 歲時並不會回升。

你必須在請領社會保障金之前了解這個現實，這樣你才不會基於錯誤的信念提早請領，然後終身對自己的福利感到失望。

2. 你可以投資收入的 10%，這樣就夠了

另一個常見的迷思是關於你需要在退休計劃中投資多少錢。傳統上，經驗法則是嘗試投資收入的 10%。然而，對許多人來說，這是不夠的——尤其是如果你想提早退休、很晚才開始投資，或者想取代退休前收入的大部分。更長的壽命也意味著許多人需要存更多錢。

與其依賴過時的普遍規則，不如在退休規劃中設定自己的儲蓄目標。如果你知道自己退休後需要多少收入，並且計劃遵循 4% 法則，那麼將你的目標收入數字乘以 25。

這會顯示出你在準備退休時需要存多少錢。使用線上計算機，根據預計回報和距離你選擇的退休日期所剩的時間，將這個大數字分解成每月的儲蓄目標。這種方法比堅持舊有的 10% 標準更準確地決定投資多少錢。

3. 聯邦醫療保險會支付你的醫療費用

第三個常見的迷思涉及醫療保健支出。具體來說，許多人相信聯邦醫療保險在他們退休時會支付醫療費用。雖然聯邦醫療保險確實為老年人提供折扣保險，但你仍然需要支付保費。而且聯邦醫療保險有很多項目不支付，包括長期照護、大部分視力保健和助聽器。

Fidelity 估計，在 2025 年退休的 65 歲人士，在退休期間平均應預期花費 172,500 美元在醫療保健和醫療費用上。這是自付費用。你必須透過在專屬帳戶中儲蓄，或將這項額外支出納入退休收入需求中，來為這些費用做好準備。

4. 退休後你會花費較少

最後，許多人相信了退休後花費會減少的迷思，因此你不需要完全取代你的收入。

雖然對某些人來說這可能是真的，但對每個人來說並不一定如此。如果你有昂貴的醫療需求，或者你想旅遊或花時間從事昂貴的嗜好，你可能會花費比工作時更多的錢。

你應該思考你想要的退休生活類型、需要多少收入來支持它，以及這些錢從哪裡來。了解這些迷思的真相是很好的第一步，這樣你就能為安全的未來制定更現實的計劃。