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深入金融科技領域，會發現一片充滿創新的沃土，但某些關鍵面向卻常被忽略。本文將聚焦這些被低估的領域，提供來自塑造金融未來之資深專家的寶貴見解。深入了解這些新興趨勢如何準備好轉變金融生態系統。
* 行為金融學用於債務減免 * 現代化費用管理 * 整合進階區塊鏈分析 * 為無銀行帳戶者開發解決方案 * 應對訂閱財務管理 * 採用替代信用評分 * 強化網路安全與用戶教育 * 在服務不足地區擴展數位銀行 * 優先預防詐騙 * 推廣金融健康平台 * 運用支付解決方案推動環境行動 * 簡化利基金融服務 * 專注於日常風險的小額保險 * 自動化內部運營 * 實現無縫的分數所有權 * 改善日常財務健康 * 結合區塊鏈與嵌入式金融 * 實施即時薪資支付 * 創新小型企業的發票融資
行為金融學用於債務減免是金融科技中值得更多關注的領域。市面上雖有債務償還工具，但極少真正利用遊戲化、社會問責與損失厭惡等心理學驅動策略來維持用戶動力。想像一款應用程式，將償還債務變成挑戰、提供獲得成就的真實獎勵，或連結用戶到支援性的同儕團體。這些行為推力能讓堅持還款計畫不再像負擔，而更像一種成就。透過將金融心理學整合至債務管理，金融科技公司能顛覆人們處理並征服財務義務的方式。
Jeffrey Zhou，Fig Loans 執行長暨創辦人
金融科技中一個常被忽略的領域是費用管理，儘管它對企業的現金流優化、詐騙預防與財務透明度至關重要。許多公司仍依賴手動流程、試算表或過時系統，導致效率低落、錯誤頻傳及合規風險。
現代的費用管理解決方案運用 AI、自動化及即時數據分析，來簡化審批流程、偵測異常，並與會計平台無縫整合。虛擬卡、自動收據配對與 AI 驅動的支出洞察正在改變企業控制費用的方式，然而許多組織仍未完全採用這些創新。
隨著遠距工作、分散式團隊及全球交易的興起，更智慧的費用管理工具對財務能見度與運營效率變得不可或缺。擁抱這些解決方案的企業將在成本控制、合規性與決策制定上取得競爭優勢，這使得此領域成為金融科技中值得更多關注的一環。
Sergiy Fitsak，Softjourn 董事總經理暨金融科技專家
在與許多不同加密貨幣公司合作的過程中，我遇到不少新創企業並未意識到整合進階區塊鏈分析進行交易監控與風險評估的重要性。金融科技解決方案通常專注於優化支付處理與數位銀行體驗。區塊鏈數據用於偵測複雜金融犯罪模式的能力，往往被專注於業務其他面向的新創公司低估及未充分利用。隨著數位資產與去中心化金融平台日益普及，犯罪者不斷尋找新方法來利用這些技術。
透過將區塊鏈分析與傳統反洗錢系統相結合，組織可以獲得交易數據的細緻視角，識別出暗示詐騙或洗錢的隱藏模式，並主動應對。這種方法不僅提高了可疑交易報告的準確性與時效性，也強化了整體法規遵循。鑑於從加拿大 FINTRAC 到全球 FATF 等框架對數位交易的監管日益嚴格，機構必須投入更多注意力，將這些進階分析工具整合到其合規計畫中。
Mohit Gogna，Platino Consulting 首席顧問
金融科技中一個常被忽略或低估的領域是為無銀行帳戶人口開發解決方案，特別是那些沒有固定地址或傳統證件的人。雖然許多金融科技公司專注於為現有客戶提供更便利或創新的產品，但全球約有 14 億成年人缺乏正式金融服務的管道，這是一個巨大的機會。
這個領域的重要性不容小覷。沒有銀行帳戶，個人在經濟參與和社會融入上面臨諸多障礙。他們難以收到工作報酬、取得電話合約，或使用其他需要銀行帳戶的基本服務。這種金融排斥現象延續了貧窮循環，限制了服務不足社區的經濟成長。
從商業角度來看，不關注這個市場是可以理解的，因為它可能不會立即獲利。然而，從社會影響與市場成長來看，其長期潛力相當可觀。政府資助與公私合作夥伴關係可以在激勵金融科技公司為這個服務不足的人口開發解決方案方面發揮關鍵作用。
此領域進展的一個有希望的例子是巴克萊銀行及其他美國銀行的倡議，允許沒有固定地址的個人開設銀行帳戶。這種方法顯示金融機構如何調整其政策並利用科技來變得更具包容性。透過將此類政策變革與創新的金融科技解決方案相結合，我們有望在金融包容性方面取得重大進展。
金融科技公司有潛力透過行動銀行、替代信用評分及數位身分解決方案，徹底改變無銀行帳戶者獲取金融服務的途徑。專注於這個常被忽略的領域，金融科技產業不僅能開發廣大的未開發市場，還能為全球經濟發展與社會公平做出重大貢獻。
Jack Maddock，Rho 產品經理
多數金融科技公司優先發展支付、貸款與投資，但訂閱財務管理——幫助用戶追蹤、優化及協商經常性支出——仍 largely 未開發。隨著訂閱疲勞日益增加，許多人忘記了自己在支付什麼，導致不必要的收費。
一個聰明的金融科技解決方案可以自動偵測未使用的訂閱、建議降級，甚至代表用戶協商更優惠的費率。針對消費模式的個人化洞察，能幫助消費者做出更有意識的財務決策。
隨著訂閱制服務持續成長，解決此問題的金融科技公司可以為用戶節省大量金錢，同時簡化財務管理。
Gary Hemming，ABC Finance 所有者暨財務總監
傳統信用評分模式排除了數百萬沒有廣泛借貸歷史的人。許多金融科技公司專注於改善貸款體驗，卻依賴相同的過時信用評估方法。替代信用評分——使用租金支付、水電費帳單及數位交易歷史——有潛力讓金融服務更易於取得。這將使更多個人與企業無需依賴傳統信用機構即可獲得信貸資格。
已有幾家金融科技新創公司利用 AI 分析替代金融行為，提供更具包容性的貸款選項。這種模式在傳統銀行基礎設施有限的地區已見成效。擴大公平信貸的管道，有助於小型企業成長並提升經濟穩定性。更多金融科技公司應探索替代數據模型，而非依賴過時的信用評分系統。
Shane McEvoy，Flycast Media 董事總經理
金融科技中一個常被忽略的領域是加密貨幣領域中網路安全與用戶教育的交集。雖然創新推動產業前進，但許多人低估了保護其數位資產的重要性。這種疏忽 often 源於對區塊鏈技術運作方式及其相關漏洞缺乏理解。
對我而言，這個領域值得更多關注，因為保護加密貨幣不僅關乎技術——更關乎賦予用戶安全習慣的知識。太多時候，安全漏洞的發生並非由於先進的駭客技術，而是因為人為錯誤，例如密碼管理不善或落入釣魚陷阱。我相信，透過優先提供易於理解的安全教育，並將其與強大的復原解決方案相結合，我們可以大幅減少可避免的損失。
Robbert Bink，Crypto Recovers 創辦人
我認為金融科技中一個常被忽略的領域是，透過在服務不足地區提供可及的數位銀行解決方案來實現金融包容性。多年來，我花費時間尋找市場機會並推動創新策略，親眼見證了這些解決方案在釋放未開發潛力方面的影響力。焦點 often 放在 AI 和區塊鏈等高科技進步上，但像為無法取得服務的人們提供可靠金融服務這樣的基礎工作，卻能為個人與企業帶來深遠的改變。
透過填補這些差距，我們不僅賦予社區力量，也為微型創業與經濟成長打開了大門。我們持續利用科技消除障礙，我不禁看到其間的相似之處。可及性是一個隱藏在眼前、價值數十億美元的市場，等待著敏銳的頭腦與大膽的策略將其轉化為機會。如果你想要能夠帶來改變的創新，就從這裡開始。
Ace Zhuo，TradingFXVPS 執行長（銷售與行銷、科技與金融專家）
詐騙預防。金融科技公司比傳統信用卡公司更容易遭受詐騙；詐騙率約為 0.3%。很大一部分詐騙未被舉報，大多數一般用戶與機構大大低估了這個問題的規模。同時，這個問題至關重要：一個知名的 major 支付平台自 2017 年以來因線上詐騙損失了 8.7 億美元。這是極其嚴重的財務與聲譽損害。現在，該公司正在縮減營運規模、限制存取權限，並面臨多起訴訟。這就是為什麼改善網路安全與提高詐騙意識必須成為每家金融科技公司在 2025 年的核心優先事項。
Dee Choubey，MoneyLion 執行長
金融科技中一個關鍵但 often 被低估的機會是金融健康平台的力量。我曾與新創公司和大公司合作，親眼見證財務壓力如何削弱生產力與成長。當業界競相在加密貨幣與高科技投資上創新時，真正的遊戲規則改變者在於提供工具，賦予個人掌控自身財務健康的能力。根據 PwC 的報告，64% 的員工表示財務壓力影響他們的工作，這凸顯了金融科技有能力填補的巨大市場缺口。
根據我的經驗，金融素養是個人與專業成功的基礎。僅僅自動化交易或提供投資工具是不夠的。要產生持久的影響，金融科技公司需要開發解決方案，教導用戶如何預算、管理債務並為未來儲蓄。金融健康領域正在快速成長，預計年成長率為 13.8%。這顯示了市場對專注於改善財務習慣與長期穩定性的平台有明確需求。是時候讓金融科技超越華麗的潮流，正面應對這個關鍵需求了。
Jon Morgan，Venture Smarter 執行長、商業與金融專家
金融科技中一個常被忽略的領域是支付解決方案如何推動環境行動。多數金融科技創新專注於便利性或金融包容性，但想像一下，利用支付平台來賦能有意識的消費主義。例如，將碳抵消選項直接整合到交易中，或提供購買行為對環境影響的即時數據，都能顯著影響用戶行為。這不僅將商業目標與永續實踐相結合，還能培養與環保意識客戶更緊密的聯繫。
作為 SaaS 企業主，我看到這裡有一個 vast 未開發的市場——客戶正在積極尋找讓永續變得簡單的品牌。解決這一缺口不僅支持全球環保努力，也為願意在這一領域創新的公司開啟了長期客戶忠誠度的大門。是時候讓金融科技產業深入探索能塑造更綠色未來的解決方案了。
Valentin Radu，Omniconvert 執行長暨創辦人、部落客、演講者、播客主
我認為許多人忽略了金融科技中的利基金融服務。想想支付海外教育費用的麻煩。這些交易目前受到昂貴費用與複雜系統的阻礙。我親眼看到這對家庭來說有多惱人。專注於此領域的金融科技新創公司可以透過簡化流程來大幅削減成本。想想首次購房者要獲得屋主保險有多困難。從選擇保單、提交理賠，到與智慧家庭技術互動以獲得客製化費率，一個量身打造的金融科技解決方案可以簡化一切。雖然規模不大，但這些專注的解決方案累積起來，形成了一個擁有巨大潛力的龐大未開發市場。
Austin Rulfs，Zanda Wealth 創辦人、中小企業投資者、物業與金融專家
針對日常生活風險的小額保險是金融科技中值得更多關注的領域。雖然多數保險解決方案專注於健康問題或車禍等重大事件，但在較小但影響重大的中斷事件（例如突然失業、旅遊計畫取消或自由職業工作未獲付款）方面，存在巨大的保障缺口。
一種更具動態性、基於使用量的保險模式，可以提供靈活、負擔得起的保障，專為現代、不可預測的生活方式而設計。透過適當的金融科技創新，人們可以在不負擔昂貴、一刀切保單的情況下，保護自己的財務穩定。
Shawn Plummer，The Annuity Expert 執行長
金融科技中一個常被忽略的領域是內部運營的自動化，特別是在人力資源與人員管理等方面。我們 often 忙於開發面向客戶的技術，但真正的 magic 發生在我們專注於提升內部團隊效率的時候。
根據我們的經驗，自動化員工入職、薪資支付與績效評估等流程帶來了巨大的好處。這不僅節省時間，也減少了人為錯誤，幫助創造更一致、可靠的工作流程。透過簡化這些核心運營，我們得以釋放團隊資源，專注於更具策略性的任務，並為所有相關人員創造更順暢的體驗。
在我們看來，內部自動化在金融科技中 often 被低估，但一旦做對，就能改變遊戲規則。它為規模化奠定了基礎，讓我們能夠專注於最重要的事：為客戶提供高品質的解決方案。我們親眼見證內部流程的小調整如何帶來大成果，業內更多公司應該關注這一點。
Vikrant Bhalodia，WeblineIndia 行銷與人員運營主管
所有權正在改變，但金融科技尚未完全適應以滿足需求。越來越多的人對共同擁有資產感興趣，無論是高價值收藏品、度假物業，甚至是馬匹，但流程過時且充滿後勤挑戰。分數所有權應該像進行數位購買一樣簡單，然而多數平台仍依賴複雜的合約與手動支付協議。
想像一個從頭到尾設計來處理團體所有權的金融科技平台。它可以自動分攤付款、處理法律協議，並為購買與出售共享資產提供清晰的結構。目前，這種系統在利基投資平台之外幾乎不存在。如果金融科技公司讓分數所有權變得無縫，它可能重新定義人們購買與使用昂貴資產的方式。更多人將能獲得他們獨自負擔不起的東西，而企業將看到新市場 overnight 被打開。
Linzi Oliver，HorseClicks 商業行銷經理
根據我的經驗，很多人假設金融科技全是關於高速交易或複雜的投資平台，但真正能帶來改變的是那些管理緊迫預算的企業主與個人的日常財務健康。作為小企業主，我親眼見證管理現金流、稅務與儲蓄有多麼困難。然而，很少有金融科技解決方案專注於引導用戶度過這些 often 令人不知所措的個人與企業財務挑戰。
我相信這些工具值得更多關注，因為它們賦予個人用錢做出更明智、更有根據的決策的能力。它們不僅關乎提供快速資金的管道，更關乎培養長期的財務穩定。例如，以個人化且量身打造的方式整合預算、儲蓄與財務預測工具，可以幫助用戶避免常見的陷阱，如錯過付款或現金流管理不善。
Reilly James Renwick，Pragmatic Mortgage Lending 行銷長
金融科技中一個常被忽略的領域是區塊鏈與嵌入式金融的交集——尤其是去中心化技術如何在用戶甚至未意識到自己正在與區塊鏈互動的情況下，增強傳統金融服務。
目前，嵌入式金融主要見於傳統金融科技——想想在非金融平台內直接提供貸款、支付或保險的公司。但區塊鏈可以將此提升到一個新層次，消除中間人、降低成本並提高透明度。想像一個全球市場，賣家通過穩定幣獲得即時、無信任的付款，或者一個 SaaS 平台使用智能合約自動化收益分享——所有這些都不需要銀行或中介。
這個領域值得更多關注，因為區塊鏈消除了傳統金融仍難以應對的障礙：跨境支付、結算延遲與高交易成本。如果做得好，企業不需要思考自己是否在使用區塊鏈；他們只會體驗到更快、更便宜、更安全的金融服務。我們認為這是一個巨大的機會，可以將傳統金融科技與去中心化解決方案橋接起來，使金融變得更易於取得、可程式化且更高效。
Slawomir Pasko，Neti LTD 執行長
雖然早期工資存取已獲得一些進展，但即時薪資支付的概念——員工持續收到工資，而非每兩週一次——仍未得到充分探索。這種轉變對經常面臨現金流缺口困境的零工經濟工作者、自由職業者與按時計酬員工來說，可能是一個遊戲規則的改變者。
讓人們即時獲得收入，將有助於更好的預算規劃，減少對高利息信貸選項（如發薪日貸款）的依賴。它也符合現代經濟中工作變得更加靈活與按需的趨勢。在這一領域創新的金融科技公司，可以透過讓收入變得與當今勞動力一樣動態，重新定義財務穩定。
Adam Young，Event Tickets Center 執行長暨創辦人
金融科技中一個常被忽略、值得更多關注的領域是小型企業的發票融資。雖然面向消費者的金融科技備受矚目，但 B2B 支付提供了巨大的創新潛力。我見過許多小企業主因大客戶漫長的付款期限而陷入現金流困境。他們有時不得不拒絕大訂單，因為無法在等待 30 到 90 天付款的期間為運營融資。發票融資可以解決這個問題，但傳統銀行使其變得繁瑣且昂貴。金融科技新創公司確實有機會改進這一流程。
例如，我最近與一位客戶合作開發了一個 AI 驅動的發票融資解決方案。它評估他們的應收帳款，並對符合條件的發票提供即時融資。這在幾週內將他們的營運資金提高了約 25%。像這樣的解決方案確實可以幫助小型企業成長。它不像加密貨幣那樣華麗，但經濟影響可能相當顯著。我預計我們很快會在這裡看到有趣的發展。
Vukasin Ilic，Digital Media Lab SEO 顧問暨執行長
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金融科技常被忽略的領域：來自專家的19個見解
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摩根大通、Coinbase、黑石集團、Klarna 等公司高層皆已閱讀
深入金融科技領域，會發現一片充滿創新的沃土，但某些關鍵面向卻常被忽略。本文將聚焦這些被低估的領域，提供來自塑造金融未來之資深專家的寶貴見解。深入了解這些新興趨勢如何準備好轉變金融生態系統。
行為金融學用於債務減免
行為金融學用於債務減免是金融科技中值得更多關注的領域。市面上雖有債務償還工具，但極少真正利用遊戲化、社會問責與損失厭惡等心理學驅動策略來維持用戶動力。想像一款應用程式，將償還債務變成挑戰、提供獲得成就的真實獎勵，或連結用戶到支援性的同儕團體。這些行為推力能讓堅持還款計畫不再像負擔，而更像一種成就。透過將金融心理學整合至債務管理，金融科技公司能顛覆人們處理並征服財務義務的方式。
Jeffrey Zhou，Fig Loans 執行長暨創辦人
現代化費用管理
金融科技中一個常被忽略的領域是費用管理，儘管它對企業的現金流優化、詐騙預防與財務透明度至關重要。許多公司仍依賴手動流程、試算表或過時系統，導致效率低落、錯誤頻傳及合規風險。
現代的費用管理解決方案運用 AI、自動化及即時數據分析，來簡化審批流程、偵測異常，並與會計平台無縫整合。虛擬卡、自動收據配對與 AI 驅動的支出洞察正在改變企業控制費用的方式，然而許多組織仍未完全採用這些創新。
隨著遠距工作、分散式團隊及全球交易的興起，更智慧的費用管理工具對財務能見度與運營效率變得不可或缺。擁抱這些解決方案的企業將在成本控制、合規性與決策制定上取得競爭優勢，這使得此領域成為金融科技中值得更多關注的一環。
Sergiy Fitsak，Softjourn 董事總經理暨金融科技專家
整合進階區塊鏈分析
在與許多不同加密貨幣公司合作的過程中，我遇到不少新創企業並未意識到整合進階區塊鏈分析進行交易監控與風險評估的重要性。金融科技解決方案通常專注於優化支付處理與數位銀行體驗。區塊鏈數據用於偵測複雜金融犯罪模式的能力，往往被專注於業務其他面向的新創公司低估及未充分利用。隨著數位資產與去中心化金融平台日益普及，犯罪者不斷尋找新方法來利用這些技術。
透過將區塊鏈分析與傳統反洗錢系統相結合，組織可以獲得交易數據的細緻視角，識別出暗示詐騙或洗錢的隱藏模式，並主動應對。這種方法不僅提高了可疑交易報告的準確性與時效性，也強化了整體法規遵循。鑑於從加拿大 FINTRAC 到全球 FATF 等框架對數位交易的監管日益嚴格，機構必須投入更多注意力，將這些進階分析工具整合到其合規計畫中。
Mohit Gogna，Platino Consulting 首席顧問
為無銀行帳戶者開發解決方案
金融科技中一個常被忽略或低估的領域是為無銀行帳戶人口開發解決方案，特別是那些沒有固定地址或傳統證件的人。雖然許多金融科技公司專注於為現有客戶提供更便利或創新的產品，但全球約有 14 億成年人缺乏正式金融服務的管道，這是一個巨大的機會。
這個領域的重要性不容小覷。沒有銀行帳戶，個人在經濟參與和社會融入上面臨諸多障礙。他們難以收到工作報酬、取得電話合約，或使用其他需要銀行帳戶的基本服務。這種金融排斥現象延續了貧窮循環，限制了服務不足社區的經濟成長。
從商業角度來看，不關注這個市場是可以理解的，因為它可能不會立即獲利。然而，從社會影響與市場成長來看，其長期潛力相當可觀。政府資助與公私合作夥伴關係可以在激勵金融科技公司為這個服務不足的人口開發解決方案方面發揮關鍵作用。
此領域進展的一個有希望的例子是巴克萊銀行及其他美國銀行的倡議，允許沒有固定地址的個人開設銀行帳戶。這種方法顯示金融機構如何調整其政策並利用科技來變得更具包容性。透過將此類政策變革與創新的金融科技解決方案相結合，我們有望在金融包容性方面取得重大進展。
金融科技公司有潛力透過行動銀行、替代信用評分及數位身分解決方案，徹底改變無銀行帳戶者獲取金融服務的途徑。專注於這個常被忽略的領域，金融科技產業不僅能開發廣大的未開發市場，還能為全球經濟發展與社會公平做出重大貢獻。
Jack Maddock，Rho 產品經理
應對訂閱財務管理
多數金融科技公司優先發展支付、貸款與投資，但訂閱財務管理——幫助用戶追蹤、優化及協商經常性支出——仍 largely 未開發。隨著訂閱疲勞日益增加，許多人忘記了自己在支付什麼，導致不必要的收費。
一個聰明的金融科技解決方案可以自動偵測未使用的訂閱、建議降級，甚至代表用戶協商更優惠的費率。針對消費模式的個人化洞察，能幫助消費者做出更有意識的財務決策。
隨著訂閱制服務持續成長，解決此問題的金融科技公司可以為用戶節省大量金錢，同時簡化財務管理。
Gary Hemming，ABC Finance 所有者暨財務總監
採用替代信用評分
傳統信用評分模式排除了數百萬沒有廣泛借貸歷史的人。許多金融科技公司專注於改善貸款體驗，卻依賴相同的過時信用評估方法。替代信用評分——使用租金支付、水電費帳單及數位交易歷史——有潛力讓金融服務更易於取得。這將使更多個人與企業無需依賴傳統信用機構即可獲得信貸資格。
已有幾家金融科技新創公司利用 AI 分析替代金融行為，提供更具包容性的貸款選項。這種模式在傳統銀行基礎設施有限的地區已見成效。擴大公平信貸的管道，有助於小型企業成長並提升經濟穩定性。更多金融科技公司應探索替代數據模型，而非依賴過時的信用評分系統。
Shane McEvoy，Flycast Media 董事總經理
強化網路安全與用戶教育
金融科技中一個常被忽略的領域是加密貨幣領域中網路安全與用戶教育的交集。雖然創新推動產業前進，但許多人低估了保護其數位資產的重要性。這種疏忽 often 源於對區塊鏈技術運作方式及其相關漏洞缺乏理解。
對我而言，這個領域值得更多關注，因為保護加密貨幣不僅關乎技術——更關乎賦予用戶安全習慣的知識。太多時候，安全漏洞的發生並非由於先進的駭客技術，而是因為人為錯誤，例如密碼管理不善或落入釣魚陷阱。我相信，透過優先提供易於理解的安全教育，並將其與強大的復原解決方案相結合，我們可以大幅減少可避免的損失。
Robbert Bink，Crypto Recovers 創辦人
在服務不足地區擴展數位銀行
我認為金融科技中一個常被忽略的領域是，透過在服務不足地區提供可及的數位銀行解決方案來實現金融包容性。多年來，我花費時間尋找市場機會並推動創新策略，親眼見證了這些解決方案在釋放未開發潛力方面的影響力。焦點 often 放在 AI 和區塊鏈等高科技進步上，但像為無法取得服務的人們提供可靠金融服務這樣的基礎工作，卻能為個人與企業帶來深遠的改變。
透過填補這些差距，我們不僅賦予社區力量，也為微型創業與經濟成長打開了大門。我們持續利用科技消除障礙，我不禁看到其間的相似之處。可及性是一個隱藏在眼前、價值數十億美元的市場，等待著敏銳的頭腦與大膽的策略將其轉化為機會。如果你想要能夠帶來改變的創新，就從這裡開始。
Ace Zhuo，TradingFXVPS 執行長（銷售與行銷、科技與金融專家）
優先預防詐騙
詐騙預防。金融科技公司比傳統信用卡公司更容易遭受詐騙；詐騙率約為 0.3%。很大一部分詐騙未被舉報，大多數一般用戶與機構大大低估了這個問題的規模。同時，這個問題至關重要：一個知名的 major 支付平台自 2017 年以來因線上詐騙損失了 8.7 億美元。這是極其嚴重的財務與聲譽損害。現在，該公司正在縮減營運規模、限制存取權限，並面臨多起訴訟。這就是為什麼改善網路安全與提高詐騙意識必須成為每家金融科技公司在 2025 年的核心優先事項。
Dee Choubey，MoneyLion 執行長
推廣金融健康平台
金融科技中一個關鍵但 often 被低估的機會是金融健康平台的力量。我曾與新創公司和大公司合作，親眼見證財務壓力如何削弱生產力與成長。當業界競相在加密貨幣與高科技投資上創新時，真正的遊戲規則改變者在於提供工具，賦予個人掌控自身財務健康的能力。根據 PwC 的報告，64% 的員工表示財務壓力影響他們的工作，這凸顯了金融科技有能力填補的巨大市場缺口。
根據我的經驗，金融素養是個人與專業成功的基礎。僅僅自動化交易或提供投資工具是不夠的。要產生持久的影響，金融科技公司需要開發解決方案，教導用戶如何預算、管理債務並為未來儲蓄。金融健康領域正在快速成長，預計年成長率為 13.8%。這顯示了市場對專注於改善財務習慣與長期穩定性的平台有明確需求。是時候讓金融科技超越華麗的潮流，正面應對這個關鍵需求了。
Jon Morgan，Venture Smarter 執行長、商業與金融專家
運用支付解決方案推動環境行動
金融科技中一個常被忽略的領域是支付解決方案如何推動環境行動。多數金融科技創新專注於便利性或金融包容性，但想像一下，利用支付平台來賦能有意識的消費主義。例如，將碳抵消選項直接整合到交易中，或提供購買行為對環境影響的即時數據，都能顯著影響用戶行為。這不僅將商業目標與永續實踐相結合，還能培養與環保意識客戶更緊密的聯繫。
作為 SaaS 企業主，我看到這裡有一個 vast 未開發的市場——客戶正在積極尋找讓永續變得簡單的品牌。解決這一缺口不僅支持全球環保努力，也為願意在這一領域創新的公司開啟了長期客戶忠誠度的大門。是時候讓金融科技產業深入探索能塑造更綠色未來的解決方案了。
Valentin Radu，Omniconvert 執行長暨創辦人、部落客、演講者、播客主
簡化利基金融服務
我認為許多人忽略了金融科技中的利基金融服務。想想支付海外教育費用的麻煩。這些交易目前受到昂貴費用與複雜系統的阻礙。我親眼看到這對家庭來說有多惱人。專注於此領域的金融科技新創公司可以透過簡化流程來大幅削減成本。想想首次購房者要獲得屋主保險有多困難。從選擇保單、提交理賠，到與智慧家庭技術互動以獲得客製化費率，一個量身打造的金融科技解決方案可以簡化一切。雖然規模不大，但這些專注的解決方案累積起來，形成了一個擁有巨大潛力的龐大未開發市場。
Austin Rulfs，Zanda Wealth 創辦人、中小企業投資者、物業與金融專家
專注於日常風險的小額保險
針對日常生活風險的小額保險是金融科技中值得更多關注的領域。雖然多數保險解決方案專注於健康問題或車禍等重大事件，但在較小但影響重大的中斷事件（例如突然失業、旅遊計畫取消或自由職業工作未獲付款）方面，存在巨大的保障缺口。
一種更具動態性、基於使用量的保險模式，可以提供靈活、負擔得起的保障，專為現代、不可預測的生活方式而設計。透過適當的金融科技創新，人們可以在不負擔昂貴、一刀切保單的情況下，保護自己的財務穩定。
Shawn Plummer，The Annuity Expert 執行長
自動化內部運營
金融科技中一個常被忽略的領域是內部運營的自動化，特別是在人力資源與人員管理等方面。我們 often 忙於開發面向客戶的技術，但真正的 magic 發生在我們專注於提升內部團隊效率的時候。
根據我們的經驗，自動化員工入職、薪資支付與績效評估等流程帶來了巨大的好處。這不僅節省時間，也減少了人為錯誤，幫助創造更一致、可靠的工作流程。透過簡化這些核心運營，我們得以釋放團隊資源，專注於更具策略性的任務，並為所有相關人員創造更順暢的體驗。
在我們看來，內部自動化在金融科技中 often 被低估，但一旦做對，就能改變遊戲規則。它為規模化奠定了基礎，讓我們能夠專注於最重要的事：為客戶提供高品質的解決方案。我們親眼見證內部流程的小調整如何帶來大成果，業內更多公司應該關注這一點。
Vikrant Bhalodia，WeblineIndia 行銷與人員運營主管
實現無縫的分數所有權
所有權正在改變，但金融科技尚未完全適應以滿足需求。越來越多的人對共同擁有資產感興趣，無論是高價值收藏品、度假物業，甚至是馬匹，但流程過時且充滿後勤挑戰。分數所有權應該像進行數位購買一樣簡單，然而多數平台仍依賴複雜的合約與手動支付協議。
想像一個從頭到尾設計來處理團體所有權的金融科技平台。它可以自動分攤付款、處理法律協議，並為購買與出售共享資產提供清晰的結構。目前，這種系統在利基投資平台之外幾乎不存在。如果金融科技公司讓分數所有權變得無縫，它可能重新定義人們購買與使用昂貴資產的方式。更多人將能獲得他們獨自負擔不起的東西，而企業將看到新市場 overnight 被打開。
Linzi Oliver，HorseClicks 商業行銷經理
改善日常財務健康
根據我的經驗，很多人假設金融科技全是關於高速交易或複雜的投資平台，但真正能帶來改變的是那些管理緊迫預算的企業主與個人的日常財務健康。作為小企業主，我親眼見證管理現金流、稅務與儲蓄有多麼困難。然而，很少有金融科技解決方案專注於引導用戶度過這些 often 令人不知所措的個人與企業財務挑戰。
我相信這些工具值得更多關注，因為它們賦予個人用錢做出更明智、更有根據的決策的能力。它們不僅關乎提供快速資金的管道，更關乎培養長期的財務穩定。例如，以個人化且量身打造的方式整合預算、儲蓄與財務預測工具，可以幫助用戶避免常見的陷阱，如錯過付款或現金流管理不善。
Reilly James Renwick，Pragmatic Mortgage Lending 行銷長
結合區塊鏈與嵌入式金融
金融科技中一個常被忽略的領域是區塊鏈與嵌入式金融的交集——尤其是去中心化技術如何在用戶甚至未意識到自己正在與區塊鏈互動的情況下，增強傳統金融服務。
目前，嵌入式金融主要見於傳統金融科技——想想在非金融平台內直接提供貸款、支付或保險的公司。但區塊鏈可以將此提升到一個新層次，消除中間人、降低成本並提高透明度。想像一個全球市場，賣家通過穩定幣獲得即時、無信任的付款，或者一個 SaaS 平台使用智能合約自動化收益分享——所有這些都不需要銀行或中介。
這個領域值得更多關注，因為區塊鏈消除了傳統金融仍難以應對的障礙：跨境支付、結算延遲與高交易成本。如果做得好，企業不需要思考自己是否在使用區塊鏈；他們只會體驗到更快、更便宜、更安全的金融服務。我們認為這是一個巨大的機會，可以將傳統金融科技與去中心化解決方案橋接起來，使金融變得更易於取得、可程式化且更高效。
Slawomir Pasko，Neti LTD 執行長
實施即時薪資支付
雖然早期工資存取已獲得一些進展，但即時薪資支付的概念——員工持續收到工資，而非每兩週一次——仍未得到充分探索。這種轉變對經常面臨現金流缺口困境的零工經濟工作者、自由職業者與按時計酬員工來說，可能是一個遊戲規則的改變者。
讓人們即時獲得收入，將有助於更好的預算規劃，減少對高利息信貸選項（如發薪日貸款）的依賴。它也符合現代經濟中工作變得更加靈活與按需的趨勢。在這一領域創新的金融科技公司，可以透過讓收入變得與當今勞動力一樣動態，重新定義財務穩定。
Adam Young，Event Tickets Center 執行長暨創辦人
創新小型企業的發票融資
金融科技中一個常被忽略、值得更多關注的領域是小型企業的發票融資。雖然面向消費者的金融科技備受矚目，但 B2B 支付提供了巨大的創新潛力。我見過許多小企業主因大客戶漫長的付款期限而陷入現金流困境。他們有時不得不拒絕大訂單，因為無法在等待 30 到 90 天付款的期間為運營融資。發票融資可以解決這個問題，但傳統銀行使其變得繁瑣且昂貴。金融科技新創公司確實有機會改進這一流程。
例如，我最近與一位客戶合作開發了一個 AI 驅動的發票融資解決方案。它評估他們的應收帳款，並對符合條件的發票提供即時融資。這在幾週內將他們的營運資金提高了約 25%。像這樣的解決方案確實可以幫助小型企業成長。它不像加密貨幣那樣華麗，但經濟影響可能相當顯著。我預計我們很快會在這裡看到有趣的發展。
Vukasin Ilic，Digital Media Lab SEO 顧問暨執行長