退休？先儲備多少現金。

在準備退休的過程中，你可能知道有幾項關鍵任務要處理——決定何時申請社會安全金、決定何時開始從IRA或401(k)提款，以及處理聯邦醫療保險(Medicare)的登記。但在結束職業生涯之前，還有一項關鍵行動項目需要專注——建立現金儲備。

許多退休人士在進入晚年時，將大部分資金投資於價值會隨市場狀況波動的資產。雖然在退休期間保持投資是件好事，但你也需要現金作為保護。以下是你的目標儲備金額，以及為何這麼重要。

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現金緩衝可以保護你的退休儲蓄

退休人員面臨的最大風險之一，是在市場低迷時被迫出售投資以獲取收入。當你不再領取薪資時，你的投資組合通常會成為主要的開銷資金來源（除非你開支不大且社會安全金支票金額較高）。

如果市場急遽下跌，從IRA或401(k)提款可能會鎖定損失，而這些損失可能需要數年才能回補——如果你的投資組合最終能恢復的話。這就是為什麼退休時需要現金儲備。這樣一來，當市場狀況不佳時，你可以不動用投資組合，從而可能讓投資恢復已損失的價值。

手邊有現金來應付計畫外開支也很重要——像是房屋修繕、醫療帳單等等。即使市場沒有處於崩盤中，這些意外支出也可能在出售投資並非最佳時機的時候出現。現金緩衝讓你能避免這種情況，並可能減輕壓力。

該留多少現金

上班族常被告知要留三到六個月的生活開支現金。退休後，門檻會更高，因為你通常不是用現金來度過短暫的失業期。相反，你是在為自己購買保護，以防市場崩盤及可能長達數年的復甦期。

因此，建議目標是準備12到36個月的生活開支現金。這能在你的投資組合大幅貶值且恢復緩慢時提供緩衝。這也能讓你安心，知道如果屋頂突然需要更換或鍋爐壞了，你不需要匆忙變現投資來籌錢。

因此，在進行所有退休準備時，不要忽略你的現金緩衝。確保分配足夠的資金到現金中，以便你能在市場低迷時保護你的投資組合，並應付晚年可能出現的所有意外。