聯邦儲備局提議為穩定幣發行商制定銀行式身份驗證規則，根據 GENIUS 法案 | 元宇宙郵報

簡要摘要

美國監管機構提議對穩定幣發行人制定新的KYC規則，將其與《GENIUS法案》下的銀行身份驗證標準保持一致。

聯邦儲備委員會要求公開徵求對一項提案的意見，該提案將要求某些支付穩定幣發行人維持“有效的客戶身份識別計劃”，使其符合長期適用於銀行和信用合作社的身份驗證標準。

該規則由聯邦儲備委員會、財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）、貨幣監理署、聯邦存款保險公司和全國信用合作社管理局共同發布。這五個機構共同執行《GENIUS法案》的指令，該法案於2025年簽署成為法律，建立了穩定幣框架，要求獲准的支付穩定幣發行人（PPSIs）被視為金融機構，並根據《銀行保密法》驗證其帳戶持有人的身份。

該提案將創建一個新的聯邦規範部分，31 CFR 第1033章，涵蓋在聯邦層面受監管的發行人以及根據該法案選擇接受州級監管的發行人。意見反饋截止日期為規則在《聯邦公報》公布後60天。

提議規則的主要條款

根據草案規則，穩定幣發行人的客戶身份識別計劃在開戶前需要收集客戶的姓名、出生日期（或實體的成立日期）、實體地址，以及一個身份證明號碼——通常是美國人的稅號，或外國客戶的護照或類似的政府證件。郵政信箱和虛擬辦公地址不符合地址要求。

發行人還需採用風險基礎程序來驗證該信息，可以通過駕照或護照等文件，或通過非文件方式，如與消費者報告機構或公共數據庫交叉比對來完成。監管機構也為數字身份工具和可驗證憑證留出了空間，但目前尚未規定具體的技術標準。身份記錄需在帳戶關閉後保留五年。

值得注意的是，這些機構澄清，該義務僅適用於直接的客戶關係——而非每個僅與發行人的智能合約互動的錢包，這一區分旨在使規則對於在公共區塊鏈上運營的發行人來說具有可行性。

該提案緊隨早期通知，該通知收到了約450份來自銀行、交易所和行業團體的意見，並且是《GENIUS法案》已在貨幣監理署、聯邦存款保險公司和全國信用合作社管理局推進的更廣泛規則的一部分。