我一直在研究哪家銀行最近的收益最高，發現市面上有不少有趣的選擇。你知道那種放在活期存款或定存裡的錢嗎？沒錯，很多數位銀行都提供更具獲利性的替代方案。

讓我注意到的是：傳統定存的年利率約為7.41%，而許多數位銀行提供的帳戶則能達到100% CDI甚至更高。而且這裡有個重要的細節——CDI是每天營業日都會計算的，不像定存只每月更新一次。這在最終結果上會產生差異。

我了解到，CDI基本上是銀行用來彼此借貸的利率，並且與Selic利率同步變動。這也是為什麼當我們看到某些銀行提供105%或110%的CDI時，那確實比定存更有利，尤其在利率上升的情況下。

我開始觀察較知名的數位銀行，看看哪家收益最高，發現幾家相當有趣。例如，Nubank讓資金在一個既非活期存款也非定存的帳戶中獲得100% CDI的利息。最棒的是，這個利息每天都會計算，從第一個月之後開始。PicPay則提供高達102%的CDI，還有“儲蓄罐”功能幫助整理存款。Neon則從100% CDI起步，每六個月增加一個百分比，直到達到113%。

還有像Mercado Pago，提供任何人都可以享有的100% CDI，如果你簽訂Meli+計畫並每月存入至少一千元，利率會升至105%。99Pay是來自移動應用的支付平台，提供最高110%的CDI，適用於最高五千元的餘額，還有額外的現金回饋，挺吸引人的。

PagBank是PagSeguro的平台，提供自動獲得100% CDI的“帳戶收益”服務。Iti則是Itaú的產品，從第一個營業日開始就提供“我的目標”工具，收益率也是100%的CDI。Banco PAN也加入這股潮流——餘額在前30天內收益率為10%，之後升至100%。

讓我印象深刻的是數字比較。如果你把一千元放在這些CDI帳戶裡兩年，收益會遠高於定存。一個我看到的模擬顯示，兩年後一千元在CDI中能賺超過兩百元，而在定存中大約只能多一百三十元。這差距可不小。

問題是要理解為什麼會這樣。定存的收益是固定的，約為70%的Selic加上參考利率，且每月計算一次。而CDI每天都在計算，更能反映利率變動的情況。因此，當某些產品提供超過100%的CDI時，就能更輕鬆跑贏定存。

讓我思考的是，許多數位銀行除了收益之外，還提供其他優勢。有些有分類功能幫助整理資金，有些則提供購物或行動支付的現金回饋。基本上就是一個收益更高，還能帶來額外好處的帳戶。

對於想知道哪家銀行收益最高的人來說，答案取決於你打算存多久，以及是否會用到其他功能。如果追求純粹最大化收益，Neon可以達到113%。如果想要更簡單可靠的選擇，Nubank或PagBank的100% CDI都很穩。若想搭配一些現金回饋，99Pay和Mercado Pago也有不錯的選擇。

主要的重點是，到2026年，將錢放在傳統定存已經不太合適了。數位銀行已經進步很多，提供的替代方案更具吸引力。收益更高、用戶端操作方便，還有幫助理財的功能。

如果你手上有閒錢，想讓它為你工作得更好，研究這些數位銀行的選擇非常值得。你在一年或兩年內能得到的差異相當明顯，遠勝於放在定存裡。這是一個只要花點時間調查，未來就能獲得實質回報的好機會。